บัตรเครดิตใช้ยังไง ? วิธีใช้บัตรเครดิตครั้งแรกที่มือใหม่ต้องรู้

ในยุคที่ใครๆ ก็ไม่พกเงินสด มีเพียงโทรศัพท์มือถือและบัตรไม่กี่ใบก็ออกจากบ้านไปใช้ชีวิตได้ง่ายๆ การมีบัตรเครดิตจึงเป็นอีกหนึ่งไอเท็มสำคัญที่หลายๆ คนอยากจะมีติดตัวไว้ เพราะนอกจากจะช่วยเพิ่มความสะดวกสบายในการใช้จ่ายแล้ว ยังมาพร้อมสิทธิประโยชน์มากมายที่สำหรับมือใหม่ อาจจะยังไม่ค่อยรู้ ความคุ้มค่าของการมีบัตรเครดิต เช่น คะแนนสะสมใช้ทำอะไร ส่วนลดจะได้มาได้อย่างไร เป็นต้น

นอกจากนี้ การใช้บัตรเครดิตอย่างถูกวิธีก็เป็นสิ่งสำคัญมากเช่นกัน เพราะหากใช้งานไม่ถูกต้อง แน่นอนว่าย่อมนำไปสู่ปัญหาทางการเงินได้ เราจึงขอถือโอกาสนี้ พามือใหม่ที่อยาก สมัครบัตรเครดิต  ไปรู้จักวิธีใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด เพื่อให้คุณเริ่มต้นการใช้บัตรเครดิตได้อย่างมั่นใจ และปลอดภัย

บัตรเครดิตคืออะไร ? ทำไมต้องมี ?

บัตรเครดิต คือบัตรที่ธนาคาร หรือสถาบันการเงินออกให้กับผู้ถือบัตร เพื่อใช้ในการชำระค่าสินค้า และบริการแทนเงินสด โดยมีวงเงินตามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนด แล้วจึงชำระเงินคืนตามรอบบิลภายในวันที่กำหนด หรือผ่อนชำระเป็นงวดๆ การใช้บัตรเครดิตจึงเป็นที่นิยม เพราะช่วยเพิ่มความสะดวกสบายในการใช้จ่าย และมาพร้อมสิทธิประโยชน์หลากหลายที่ทำให้การใช้จ่ายของคุณคุ้มค่ากว่าเดิม ด้วยข้อดีต่างๆ ดังนี้

 

• เพิ่มความสะดวกในการใช้จ่าย : ทำให้ไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก ใช้ชำระค่าสินค้าและบริการได้ทั้งในร้านค้าออนไลน์และร้านค้าต่าง ๆ ที่มีเครื่องรูดบัตร เช่น การจองโรงแรม ซื้อตั๋วเครื่องบิน หรือช้อปปิ้งออนไลน์

• มีสิทธิประโยชน์ติดบัตรที่หลากหลาย : อย่างบัตรเครดิต KTC ที่ส่วนใหญ่จะให้คะแนน KTC FOREVER ทุกการใช้จ่าย เช่น ทุก 25 บาท ก็จะรับคะแนน KTC FOREVER 1 คะแนน

• แลกคะแนนทุก 1,000 คะแนน KTC FOREVER แทนมูลค่าเงินสด 100 บาท เพื่อแลกแลกสินค้า / แลกคูปอง / แลกจ่ายบิล / แลกเพื่อบริจาค / แลกแทนเงินสด ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการได้ และยังสามารถโอนคะแนนได้หลากหลาย โอนแลกไมล์ / โอนคะแนนมาย / โอนไปโปรแกรมสมาชิกอื่น​ได้ง่าย ๆ ผ่านแอป KTC Mobile

• มีโปรโมชั่นผ่อน 0% : จึงช่วยให้คุณสามารถซื้อสินค้าหรือบริการที่มีราคาสูงโดยไม่ต้องใช้เงินก้อน

• เป็นตัวช่วยในการบริหารจัดการการเงิน : บัตรเครดิตสามารถช่วยกระจายค่าใช้จ่ายในกรณีที่เรามีเงินสดไม่เพียงพอในขณะนั้น รวมถึงมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 

• ช่วยสร้างเครดิตทางการเงิน : ช่วยสร้างประวัติทางการเงิน (Credit History) ที่ดี หากเราชำระตามรอบบิลได้อย่างครบถ้วน ซึ่งจะมีประโยชน์สำหรับการขอสินเชื่อในอนาคต

• มีความปลอดภัยในการใช้จ่าย : โดยหากเกิดการฉ้อโกงหรือความผิดพลาดในการทำธุรกรรม คุณสามารถติดต่อธนาคารเพื่อตรวจสอบและแก้ไขได้

• สิทธิพิเศษเพิ่มเติมอื่นๆ : นอกจากนี้ บัตรเครดิตยังมอบสิทธิประโยชน์ให้แก่ผู้ถือบัตรฯ อย่างการเข้าถึงเลานจ์สนามบิน ให้ประกันการเดินทาง และส่วนลดร้านค้าและบริการต่าง ๆ กับพันธมิตรที่ร่วมรายการ เป็นต้น

บัตรเครดิต จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการความสะดวกในการจับจ่าย ผู้ที่ต้องการสิทธิประโยชน์ เพราะการมีบัตรเครดิตไม่ใช่เพียงแค่เรื่องของความสะดวก แต่ยังเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อควรรู้เมื่อจะสมัครและใช้บัตรเครดิต

เมื่อได้เห็นประโยชน์จากบัตรเครดิต หลายๆ คนก็คงอยากจะมีบัตรเครดิตเอาไว้สักหนึ่งใบ ทีนี้การเตรียมตัวให้พร้อมและเข้าใจเงื่อนไขต่างๆ จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการสมัครและใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้อง 

 

1. คุณสมบัติของผู้สมัครบัตรเครดิต 

การสมัครและอนุมัติบัตรเครดิต ผู้สมัครจะต้องมีคุณสมบัติและเตรียมเอกสารตามที่ธนาคาร/สถาบันการเงิน กำหนด อย่างบัตรเครดิต KTC ผู้สมัครจะต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป มีรายได้ขั้นต่ำสำหรับการสมัครบัตรเครดิตทั่วไปอยู่ที่ 15,000 บาทต่อเดือน นอกจากคุณสมบัติผู้สมัครข้างต้นแล้ว การสมัครบัตรเครดิตยังพิจารณาจากเอกสารอื่นๆ ร่วมด้วย โดยมีปัจจัยหลักๆ ได้แก่ ฐานรายได้ รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน เป็นต้น

 

2. ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต คือ ค่าบริการในการใช้บัตรเครดิต โดยในส่วนของค่าธรรมเนียมการสมัครบัตรเครดิตจะเรียกอีกชื่อว่าค่าธรรมเนียมแรกเข้า ซึ่งเก็บในตอนที่สมัครบัตรเครดิตเพียงครั้งแรกเท่านั้น ทั้งนี้ บัตรเครดิต KTC เกือบทุกใบจะไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้บัตรเครดิตโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีที่อาจมาเรียกเก็บโดยไม่รู้ตัว

 

3. อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิต

เรียกว่าเป็นสิ่งที่มือใหม่ระวัง คือเรื่องอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิต โดยเป็นดอกเบี้ยในการใช้บริการสินเชื่อ ที่ผู้ถือบัตรเครดิตชำระให้กับธนาคาร/สถาบันการเงินผู้ออกบัตรเครดิต ซึ่งดอกเบี้ยบัตรเครดิตสามารถเกิดขึ้นได้หลากหลายกรณี เช่น กรณีชำระขั้นต่ำหรือชำระไม่เต็มจำนวน ชำระช้าเกินวันครบกำหนด หรือการเบิกถอนเงินสด 

สำหรับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต KTC ทุกประเภทอยู่ที่ 16% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นหลังจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตจะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการชำระคืนของผู้ใช้บัตรเครดิตเป็นหลัก หากผู้ถือบัตรฯ เลือกชำระค่าสินค้าและบริการที่มีโปรโมชั่นผ่อน 0% หรือจ่ายเงินคืนเต็มจำนวนตามยอดเงินรวมที่เรียกเก็บในแต่ละเดือน ในส่วนนี้ทางธนาคารจะไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยใดๆ ทั้งสิ้น แต่จะเกิดขึ้นต่อเมื่อ ชำระตรงเวลา แต่ไม่เต็มจำนวน ชำระช้าเกินวันครบกำหนดชำระเงิน ไม่ว่าจะเป็นกรณีไม่ชำระเลย ชำระเต็มจำนวน และ เบิกถอนเงินสดจากวงเงินบัตรเครดิตออกมาใช้ล่วงหน้า โดยคุณสามารถเช็คอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่นๆ ของบัตรเครดิต KTC ได้ที่นี่

 

4. เครือข่ายของบัตรเครดิต

บัตรเครดิตทุกประเภทจะมีเครือข่ายของบัตรเครดิตที่เป็นตัวกลางอยู่ ซึ่งเป็นเหมือนตัวแทนในการเชื่อมโยงระหว่างผู้ใช้บัตรกับร้านค้า อย่างบัตรเครดิตของ KTC แบ่งตามเครือข่ายการชำระเงิน (Card Brands) ได้ทั้งหมด 4 เครือข่ายด้วยกัน ได้แก่ 

• Visa หนึ่งในผู้ให้บริการเครือข่ายการชำระเงินชั้นนำจากสหรัฐอเมริกา ที่รองรับการใช้งานทั้งในประเทศและต่างประเทศ ด้วยเครือข่ายที่ครอบคลุมกว่า 200 ประเทศทั่วโลก 

• Mastercard อีกหนึ่งเครือข่ายชั้นนำที่เป็นที่นิยมทั่วโลก โดยรองรับการใช้งานในกว่า 210 ประเทศ ทั้งการใช้จ่ายในร้านค้า การชำระเงินออนไลน์

• JCB เครือข่ายการชำระเงินระดับโลกจากญี่ปุ่น จึงเหมาะสำหรับผู้ที่เดินทางไปญี่ปุ่น ชอบท่องเที่ยวญี่ปุ่น หรือรับประทานอาหารญี่ปุ่นในประเทศไทย เพราะจะมีสิทธิพิเศษทางด้านนี้มากมาย

• UnionPay เครือข่ายจากประเทศจีน มีลูกค้าหลายล้านคนในประเทศจีนและทั่วโลก เหมาะสำหรับการท่องเที่ยวในจีน ฮ่องกง มาเก๊า และไต้หวัน เป็นต้น

วิธีใช้บัตรเครดิตครั้งแรก

มาเริ่มต้นกับวิธีใช้บัตรเครดิตหรือเมื่อคุณได้บัตรเครดิตมาแล้วนั้น นี่คือสิ่งต่อไปที่คุณควรทำเมื่อจะใช้บัตรเครดิต

1. ติดตั้งแอปพลิเคชันของบัตรเครดิต 

เพื่อความสะดวกและความปลอดภัยในการใช้บัตรเครดิต รวมไปถึงทำให้คุณไม่พลาดทุกการแจ้งเตือน โปรโมชั่นดีๆ และข่าวสำคัญ รวมไปถึงการทำธุรกรรมต่างๆ กับบัตรเครดิตได้ด้วยตัวเอง การดาวน์โหลดแอปพลิเคชันของบัตรเครดิตติดโทรศัพท์จึงเป็นสิ่งแรกๆ ที่คุณควรทำ โดยบัตรเครดิต KTC ก็มีแอป  KTC Mobile ที่ง่าย ครบ จบ ทุกโมเมนต์ ดูข้อมูลทุกอย่างเกี่ยวกับบัตรเครดิต KTC ของคุณ จะมีบัตรกี่ใบ ก็สามารถจัดการธุรกรรมต่าง ๆ ได้ในที่เดียว 

2. เปิดการใช้งานบัตรเครดิต

หลังจากนั้น คุณสามารถเปิดใช้งานบัตรฯ ได้ผ่าน KTC Mobile เริ่มต้นด้วยการระบุหมายเลขบัตรประชาชนที่ให้ไว้กับทาง KTC ระบบจะส่งเลข OTP ไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่คุณให้ไว้ จากนั้น ก็กรอกหมายเลข OTP ที่ได้รับได้เลย ถัดมาให้ตั้งและยืนยันรหัส PIN ที่ต้องการ สำหรับการเข้าใช้งานแอป และกดถัดไปได้เลย บัตรเครดิตที่คุณได้สมัครไว้ จะปรากฏอยู่บนหน้าแอป โดยสามารถกด “เปิดบัตร” ได้ทันที และทำตามขั้นตอนที่กำหนด โดยระบุ OTP ที่ได้รับ ก็เรียบร้อย

3. เช็กวันสรุปรอบบัญชีและวันกำหนดชำระ

อย่าลืมเช็กวันสรุปรอบบัญชี เพราะจะช่วยให้สามารถวางแผนบริหารการเงิน แต่ละเดือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวมไปถึงเช็กวันครบกำหนดชำระ เพื่อชำระเงินที่ใช้ให้ตรงตามกำหนด ไม่ก่อให้เกิดปัญหาการจ่ายค่าบัตรเครดิตล่าช้า ที่จะส่งผลให้เสียดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมในภายหลัง

4. กำหนดวงเงินก่อนใช้งาน

บัตรเครดิตจะกำหนดวงเงินที่คุณสามารถใช้ได้มาอยู่แล้ว แต่ทั้งนี้ สมาชิกบัตรเครดิต KTC สามารถตั้งค่าวงเงินในการใช้จ่ายต่อครั้งและต่อเดือนได้ง่ายๆ ด้วยตนเองผ่านแอปKTC Mobile ได้เช่นกัน เพื่อช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งเป็นวิธีสำคัญที่จะช่วยให้คุณกำหนดยอดใช้จ่ายของตัวเอง ช่วยควบคุมการใช้จ่าย ไม่ให้ใช้จ่ายเกินตัว และยังสามารถยกระดับเรื่องความปลอดภัย ในการที่จะโดนมิจฉาชีพ ทำธุรกรรมออนไลน์หรือดูดเงินจากบัตรเครดิตของคุณโดยไม่ทันตั้งตัวอีกด้วย

5. เช็กและใช้สิทธิพิเศษของบัตรเครดิตให้คุ้ม

เรียกได้ว่าเป็นข้อดีของการใช้บัตรเครดิต ซึ่งก็คือการได้รับสิทธิพิเศษมากมาย ฉะนั้นแล้ว เมื่อได้รับบัตรเครดิตมา อย่าลืมเช็กสิทธิประโยชน์ของบัตรเบื้องต้นว่าสามารถทำอะไรหรือมีอะไรพิเศษให้คุณได้บ้าง เพื่อที่คุณจะได้รับความคุ้มค่ามากที่สุดเมื่อต้องใช้จ่ายผ่านบัตรฯ

แนะนำบัตรเครดิต KTC สำหรับมือใหม่

มาถึงตรงนี้ สำหรับมือใหม่ที่อยากสมัครบัตรเครดิต KTC นี่คือลิสต์บัตรเครดิต KTC ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี และน่าสนใจสำหรับคุณ

1. KTC DIGITAL PLATINUM MASTERCARD

บัตรเครดิตที่น่าสนใจในปี 2025 ด้วยนวัตกรรมบัตรเครดิตที่ไร้หมายเลขบนหน้าบัตร และ Dynamic CVV รหัสหลังบัตรที่เปลี่ยนทุกครั้งที่มีการขอ ทำให้ผู้ถือบัตรฯ หมดกังวลกับการขโมยข้อมูลบัตรและให้ความปลอดภัยได้มากกว่า รายได้รวมขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือนก็สมัครได้ง่ายๆ พร้อมรับสิทธิพิเศษมากมายจาก Mastercard โดยเฉพาะส่วนลดพาร์ทเนอร์ออนไลน์ต่างๆ

2. KTC VISA PLATINUM

อีกหนึ่งบัตรที่ทำให้คนรุ่นใหม่คล่องตัวทุกไลฟ์สไตล์และมั่นใจทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรฯ KTC VISA PLATINUM นอกจากจะไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีแล้ว ยังสามารถเลือกเปลี่ยนยอดชำระเต็ม เป็นผ่อนชำระได้ง่ายๆ ผ่านแอป KTC Mobile ด้วยอัตราดอกเบี้ย 0.74% สูงสุด 10 เดือน พร้อมสิทธิประโยชน์จากร้านค้าดังทั้งออนไลน์และออฟไลน์ที่เป็นพันธมิตรกับ Visa มากมาย

3. KTC JCB PLATINUM

KTC JCB PLATINUM เหมาะสำหรับผู้ที่ชอบเดินทางท่องเที่ยวประเทศญี่ปุ่น ชอบเข้าร้านอาหารญี่ปุ่น หรือชอบกินร้านอาหารญี่ปุ่นในไทย เพราะคุ้มค่าทั้งกินทั้งช้อป ด้วยคะแนน KTC FOREVER 2 เท่า แบบไม่จำกัดยอดรับคะแนนสูงสุดเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ที่ประเทศญี่ปุ่น (ยกเว้นยอดการใช้จ่ายที่เป็นสกุลเงินไทย) พร้อมบริการห้องรับรอง LoungeKey™ ในประเทศที่กำหนด ฟรีสูงสุด 8 ครั้งต่อปีต่อบัตร และ ห้องรับรองสนามบินในญี่ปุ่นและฮาวาย  ฟรีสูงสุด ุ6 ครั้งต่อปีต่อบัตร

4. KTC - AGODA PLATINUM MASTERCARD

สำหรับสายที่ชอบเดินทางท่องเที่ยว นี่คือบัตร เครดิตอีกใบที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์คุณ KTC - AGODA PLATINUM MASTERCARD ให้คุณรับ 250 คะแนน เมื่อใช้บัตรฯ จองผ่าน Agoda แถมสมัครวันนี้ สามารถรับเพิ่ม AgodaCash มูลค่าสูงสุด 1,000 บาท เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ที่ Agoda ตามเงื่อนไข ภายใน 90 วัน และช้อปออนไลน์ คุ้มสุด ตลอดปี กับ Mastercard ผ่านพันธมิตรออนไลน์ที่ร่วมรายการอีกด้วย

 

นี่แหละบัตรเครดิต ตัวช่วยทางการเงินของคนรุ่นใหม่ที่ต้องการใช้จ่ายอย่างสะดวกสบาย เพียงแค่พกบัตรใบเดียวก็อุ่นใจเรื่องการใช้จ่ายได้ทุกเมื่อ ท้ายสุดนี้ มือใหม่น่าจะได้รับข้อมูลบัตรเครดิตเบื้องต้น รวมไปถึงวิธีใช้บัตรเครดิตไม่มากก็น้อย และหากคุณต้องการที่จะสมัครบัตรเครดิต KTC ในปี 2025 นี้บอกเลยว่าไม่ใช่เรื่องยาก เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบคุณสมบัติของตนเอง เตรียมตัวเรื่องเอกสารให้พร้อม และเลือกบัตรที่ตรงกับความต้องการและไลฟ์สไตล์ สมัครบัตรเครดิตเองได้เลย โดยสามารถยื่นเอกสารได้ผ่านออนไลน์ที่นี่ https://www.ktc.co.th/apply-online หรือหากอยากจะเลือกสมัครบัตรเครดิต ที่ใช่ และกรอกข้อมูลติดต่อเบื้องต้น เพื่อให้เจ้าหน้าที่ของ KTC ติดต่อและดำเนินการสมัครบ้ตรเครดิตให้คุณก็สามารถทำได้เช่นกัน