ขับเคลื่อนธนาคารสู่ยุคดิจิทัล

โดย...อิสระ วงศ์รุ่ง

เมื่อวันที่ 26-27 ม.ค. 2560 สถาบันธนาคารออมสินโลก ซึ่งเป็นตัวแทนและสื่อกลางในการประสานงานระหว่างธนาคารออมสินและธนาคารรายย่อยและสถาบันการเงินทั่วโลกได้จัดการประชุมเชิงปฏิบัติการด้านนวัตกรรมในหัวข้อ Gearing up for Digitization : Bring Retail Banking to Digital Age ณ กรุงบรัสเซลส์ ประเทศเบลเยียม โดยมีผู้เชี่ยวชาญด้านนวัตกรรมทางการเงินรวมทั้งผู้สนใจเข้าร่วมงานกว่า 200 คนจากทั่วโลก ซึ่งการประชุมในครั้งนี้มีวัตถุประสงค์สำคัญเพื่อการแลกเปลี่ยนและเรียนรู้เกี่ยวกับแนวทางการขับเคลื่อนนวัตกรรมทางการเงิน การเข้าถึงพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้า เพื่อร่วมกันพัฒนาธุรกิจธนาคารและก้าวไปสู่การเป็นธนาคารในยุคดิจิทัลได้อย่างยั่งยืน

ผลลัพธ์จากการประชุมได้สะท้อนให้เห็นว่าทุกภาคส่วนไม่ว่าจะเป็นธนาคารรวมถึงอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องต้องมีการปรับตัวที่รวดเร็วและมุ่งเน้นการทำงานร่วมกัน เนื่องจากการเข้ามาของ Digitization มาพร้อมกับความคาดหวังและความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ลูกค้าต้องการบริการทางการเงินที่สะดวกและรวดเร็ว รวมทั้งสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ทุกที่ทุกเวลาหรือกล่าวได้ว่าธนาคารต้องตอบสนองความต้องการทางการเงินแบบ Real-Time ดังนั้น ธนาคารทั่วโลกต้องปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงทั้งด้านเทคโนโลยีและการแข่งขันทางธุรกิจ ดังนี้

1.การเปลี่ยนแปลงด้านเทคโนโลยีทางการเงิน ธนาคารจำเป็นต้องเข้าใจและเข้าถึงกระบวนการทำงานของเทคโนโลยีทางการเงินในรูปแบบใหม่ รวมทั้งพยายามที่จะปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินให้เข้ากับเทคโนโลยีที่ทันสมัยอย่างต่อเนื่องโดยอาศัยการพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงินแบบคู่ขนาน

2.รูปแบบการแข่งขันทางธุรกิจที่กำลังจะเปลี่ยนแปลงไป ดังที่ทราบกันดีว่ากลุ่มธุรกิจ FinTech กำลังเข้ามามีบทบาทหรือแข่งขันทางธุรกิจกับธนาคารซึ่งเป็นโจทย์ใหญ่ของธนาคารต่อการพัฒนารูปแบบทางธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญหลายท่านมองเห็นว่า การเข้ามาของกลุ่มธุรกิจ FinTech ได้มีส่วนสำคัญที่ช่วยให้การพัฒนานวัตกรรมทางการเงินเป็นไปอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ  ดังนั้นรูปแบบธุรกิจที่เกิดจากการร่วมมือกันระหว่างธนาคารและกลุ่มธุรกิจ FinTech จะช่วยให้ธุรกิจธนาคารเติบโตและสามารถรองรับและสนองตอบความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างทันท่วงที

3.เตรียมความพร้อมสำหรับ Back Office ในยุคดิจิทัล Back office ยังคงเป็นฟันเฟืองที่สำคัญต่อความอยู่รอดของธุรกิจธนาคาร ดังนั้นธนาคารต้องเปลี่ยนรูปแบบการทำงานให้มีประสิทธิภาพ รวมทั้งการสนับสนุนเทคโนโลยี องค์ความรู้ และทักษะที่จำเป็นเพื่อสนับสนุนการทำงานที่ต่อเนื่อง รวมทั้งการพัฒนาบุคลากรให้มีความสร้างสรรค์เพื่อสร้างนวัตกรรมในการขับเคลื่อนธุรกิจธนาคารสู่ยุคดิจิทัลโดยสมบูรณ์

4.การให้ความสำคัญต่อความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า ธนาคารต้องให้ความสำคัญกับการรักษาข้อมูลลูกค้า โดยการพัฒนาระบบการรักษาความปลอดภัยสารสนเทศในรูปแบบใหม่ เช่น Behavior Biometric System เป็นต้น ทั้งนี้เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้าที่มีต่อธนาคาร

ในช่วงที่ผ่านมา ธนาคารในหลายประเทศมีการปรับตัวไปสู่ธนาคารในยุคดิจิทัลได้อย่างที่น่าสนใจ เช่น El Salvador ได้เริ่มเปลี่ยนแปลงการทำงานของสาขาในรูปแบบเดิม “Transactional office” มาเป็นสาขาในรูปแบบดิจิทัลมากขึ้น และไม่เพียงแต่จะมุ่งเน้นรูปแบบการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังให้ความสำคัญต่อการบริการให้คำปรึกษาทางการเงิน ทั้งนี้เพื่อสร้างความรู้ทางการเงินและขยายช่องทางในการเข้าถึงบริการทางการเงินของประชาชนมากยิ่งขึ้น Norway และ Luxemberg

ให้ความสำคัญต่อการพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงินในการสนับสนุนการให้บริการ เช่น การพัฒนาบริการทางการเงินส่วนบุคคลและการสร้างระบบการสื่อสาร (Chat) ในรูปแบบ Application บนโทรศัพท์มือถือ ซึ่งนอกจากจะสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้แล้ว ยังช่วยให้ธนาคารสามารถเข้าถึงความต้องการและ Life Style ของลูกค้าได้มากยิ่งขึ้น

สำหรับประเทศไทย Digitization ยังคงเป็นโจทย์สำคัญสำหรับธนาคารทุกแห่งที่ต้องปรับตัวด้วยการสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินเพื่อการแข่งขันและการอยู่รอดในธุรกิจ อย่างไรก็ตาม บทเรียนจากการประชุมที่กรุงบรัสเซลส์ได้สะท้อนให้เห็นว่า กุญแจของการสร้างสรรค์นวัตกรรมและการพัฒนาธุรกิจธนาคารในยุคดิจิทัลให้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพนั้น ก็คือ “การร่วมมือกัน” เพื่อการพัฒนาและการสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงิน จึงจะทำให้ธุรกิจธนาคารสามารถพัฒนาได้อย่างยั่งยืน - Collaboration for Excellence.