แก่ก็ยังมีกระสุน

โดย... ณ กาฬ เลาหะวิไลย

โครงการดีๆ ที่ต้องช่วยกันขยาย นั่นคือ โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ หรือรีเวิร์ส มอร์ทเกจ

ธนาคารที่เป็นโต้โผแล้ว ได้แก่ ธนาคารออมสิน โดยตั้งเป้าหมายปล่อยสินเชื่อในช่วงปีแรกไว้ที่ 1 หมื่นล้านบาท

และก่อนสิ้นปีนี้อีก 2 เดือน คาดว่าจะปล่อยสินเชื่อได้ 2,000-3,000 ล้านบาท เนื่องจากพบว่ามีผู้สูงอายุให้ความสนใจในโครงการนี้

สำหรับโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ ผู้กู้ต้องเป็นบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 80 ปี การกู้ร่วมได้เฉพาะกับคู่สมรส

หลักทรัพย์ที่มาค้ำประกันการกู้ ต้องเป็นบ้านที่ปลอดภาระหนี้ ที่ผู้ขอสินเชื่อต้องเป็นเจ้าของ

ธนาคารจะให้วงเงินกู้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ โดยราคาประเมินต้องไม่ต่ำกว่า 1.5 ล้านบาทขึ้นไป วงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท

หากได้รับอนุมัติ ธนาคารจะทยอยส่งเงินเข้าบัญชีเป็นรายเดือน เพื่อนำไปเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน คิดอัตราดอกเบี้ยเอ็มอาร์อาร์ -1% โดยปัจจุบันเอ็มอาร์อาร์อยู่ที่ 7%

โปรโมชั่นพิเศษช่วงนี้ถ้าผู้กู้ที่ได้รับการอนุมัติช่วงเปิดตัวนี้จนถึง วันที่ 31 มี.ค. 2561 จะไม่คิดดอกเบี้ยใน 2 ปีแรก พร้อมยกเว้น ค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อ และให้วงเงินคุ้มครองอุบัติเหตุสูงสุด 1 แสนบาท เป็นต้น

ทั้งหมดอธิบายง่ายๆ ก็คือการเอาบ้านไปจำนองและรับเงินมา ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

วิธีนี้จะดีกว่าการเอาไปขาย เพราะถ้าการขายขาด สิ่งที่คนเกษียณต้องเผชิญคือต้องไปหาบ้านเช่า หาที่อยู่ใหม่

เงินทองที่ขายบ้านได้ หากเก็บไม่ได้ หรือลูกหลานมาช่วยใช้ สุดท้ายไม่กี่ปีก็หมด

แต่หากไปกู้แบบนี้ เงินที่ได้ก็จะทยอยส่งให้เป็นรายเดือน มีแค่ไหนก็ใช้แค่นั้น

วงเงินที่ได้จะกำหนดที่ 70% ก็ยังดี เพราะบ้านไม่ต้องเช่า ส่วน ที่ขาด 30% ก็ตีเป็นค่าเช่าในบ้านเก่าของตัวเอง

ในอนาคตหากราคาบ้านขยับขึ้นไป ก็สามารถมาขอเพิ่มราคา หลักทรัพย์ เพิ่มวงเงินได้อีก

คราวนี้เป็นจุดสำคัญ เพราะบ้านที่เอาไปจำนอง หากผู้กู้เสียชีวิตไป ลูกหลานก็สามารถมายื่นขอในการรับภาระหนี้ และผ่อนบ้าน ไปเป็นของตัวเอง

ลูกหลานก็จะเป็นเจ้าของบ้าน และซื้อคืนมาในราคาแค่ 70% โดยบวกกับภาระดอกเบี้ย

โครงการดังกล่าวจะทำให้คนที่ยังมีแรง ยังทำงาน มั่นใจในการซื้อบ้านมากขึ้น เพราะตัวเองเป็นคนผ่อน เป็นคนซื้อ เมื่ออายุมากขึ้น เงินเก็บไม่พอ ก็เอาบ้านที่ตัวเองผ่อนมาทั้งชีวิต ไปแปรเป็นเงิน ไม่ต้องกังวลว่าลูกหลานจะมาเลี้ยงดูหรือเปล่า

บ้านที่เคยเป็นสินทรัพย์สภาพคล่องต่ำ ก็จะกลายเป็นสินทรัพย์มีสภาพคล่องไปโดยฉับพลัน

เรียกว่าถ้าจะแก่ แต่ก็แก่แบบมีกระสุน