สร้างเงินล้านผ่านกองทุนรวม

โดย บลจ.วรรณ


คำถามกับการมีเงินล้านได้อย่างไร อาจดูเหมือนเป็นเป้าหมายที่ไกลสำหรับบางท่านแต่ก็เป็นสิ่งที่ไม่ไกลมากนัก หากนักลงทุนแต่ละท่านเริ่มมีเป้าหมายและมีการวางแผนการการลงทุนไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ โดยเฉพาะในช่วงที่ยังมีรายได้และมีวินัยสำหรับการออมเพื่อเป็นเงินสำรองไว้ในช่วงที่ตนเองเกษียณอายุในช่วงบั้นปลายของชีวิต

อย่างที่หนึ่ง สิ่งหนึ่งที่สำคัญของการออมให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ได้นั้นคือการมีวินัยในการออม เนื่องจากการออมอย่างสม่ำเสมอในแต่ละเดือนด้วยจำนวนที่เท่ากันนั้นจะสามารถสร้างความมั่งคั่งได้ในระยะยาวจากการทำงานของเงินต้นและผลตอบแทนอย่างต่อเนื่องในช่วงเวลาที่ลงทุน ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วในช่วงเริ่มต้นของการออมการลงทุนมักแนะนำให้นักลงทุนเริ่มลงทุนในจำนวนเงินที่ไม่มากนัก เช่น 1,000 บาทต่อเดือนแล้วค่อยเพิ่มจำนวนเงินลงทุนมากขึ้นหากคุ้นเคยกับการออมการลงทุนมากขึ้น โดยจำนวนเงิน 1,000 บาทที่ตั้งใจจะออมในแต่ละเดือนนั้นซึ่งหากเป็นการคำนวณเป็นรายวันแล้วจะเห็นได้ว่านักลงทุนสามารถเก็บออมเพียงวันละ 35 บาทเพื่อให้ได้เงิน 1,000 บาทมาลงทุนในแต่ละเดือนเท่านั้น โดยนักลงทุนอาจได้มาจากการเก็บสะสมหรือการประหยัดค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน เช่น ค่าอาหารที่ฟุ่มเฟือยและหรือค่ากาแฟต่างๆ เป็นต้น ซึ่งการออมในลักษณะนี้อาจเป็นการลงทุนแบบตัดบัญชีในแต่ละเดือนด้วยยอดเท่าๆ กันที่ 1,000 บาท หรือเก็บออมในเงินฝากหรือกองทุนประเภทตลาดเงิน (Money Market) เป็นก้อนก่อนแล้วจึงนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ เพื่อหาดอกผลเพิ่มเติมก็ได้

อย่างที่สอง เมื่อนักลงทุนมีเงินเพียงพอที่จะลงทุนในแต่ละเดือนแล้วนั้น นักลงทุนต้องศึกษาข้อมูลและตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์การลงทุน โดยอาจเริ่มต้นลงทุนในการออมการลงทุนที่ไม่ซับซ้อนและมีความเสี่ยงไม่มากนัก เช่นเงินฝากในธนาคารพาณิชย์ ซึ่งได้ดอกเบี้ยที่แน่นอน และหรือผลิตภัณฑ์กองทุนรวมที่มีระดับความเสี่ยงไม่มากนัก เช่น การลงทุนในกองทุนรวมประเภทตลาดเงินที่มีสภาพคล่องสูงและความเสี่ยงที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับกองทุนรวมประเภทอื่นๆ หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ประเภท Rollover ซึ่งมีการกำหนดระยะเวลาการลงทุนและประมาณการผลตอบแทนที่จะได้รับค่อนข้างชัดเจนก่อนการลงทุน และเมื่อคุ้นเคยหรือเคยชินกับการลงทุนในกองทุนรวมและรู้จักสไตล์การลงทุนของตนเองมากขึ้นค่อยเพิ่มการลงทุนเป็นลักษณะที่เสี่ยงหรือซับซ้อนมากขึ้นเพื่อสร้างโอกาสผลตอบแทนให้แก่พอร์ตการลงทุนต่อไป  โดยกระจายการลงทุนตามสัดส่วนการลงทุนตามความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ เช่น ตราสารหนี้ และหรือหุ้น เป็นต้น

แต่หากนักลงทุนไม่มีเวลาติดตามข้อมูลการลงทุนอย่างใกล้ชิด อาจเลือกลงทุนกองทุนประเภท Asset Allocation อย่างเช่น กองทุนเปิด วรรณ อินคัม พรีเมียร์ ฟันด์ (ONE-PREMIER) ซึ่งเป็นการลงทุนในลักษณะของ Absolute Return คือการพยายามสร้างผลตอบแทนให้ได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ 5-8% ต่อปี มากกว่าการชนะผลตอบแทนของสภาวะตลาดหุ้นขึ้นลงในแต่ละขณะ โดยกองทุนฯ จะมีการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อให้เหมาะสมกับการลงทุนในขณะนั้นๆ ทั้งตราสารหนี้ หุ้น ทองคำและน้ำมัน ฯลฯ ซึ่งสามารถสับเปลี่ยนได้ไปยังตราสารอื่นได้เมื่อสถานการณ์การลงทุนเปลี่ยนแปลงไป โดยมีผู้จัดการกองทุน ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญในการลงทุนเป็นผู้บริหารจัดการให้ เช่น กองทุนฯ อาจเน้นลงทุนในหุ้นเพื่อสร้างผลตอบแทนในช่วงที่หุ้นขาขึ้นและเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนโดยลดน้ำหนักการลงทุนในหุ้นมาลงทุนในตราสารหนี้ในช่วงที่หุ้นผันผวนหรือขาลงเพื่อลดความเสี่ยงจากการขาดทุน หรือแบ่งสัดส่วนการลงทุนมาลงทุนในทองคำและหรือน้ำมันบางส่วนเพื่อลดความเสี่ยงของกองทุนจากการกระจุกการลงทุนเพียงสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่ง เป็นต้น ซึ่งการลงทุนในลักษณะนี้ นอกจากจะมีข้อดีที่เป็นการกระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงของพอร์ตแล้วนั้น ยังมีข้อดีที่นักลงทุนไม่จำเป็นต้องติดตามตลาดด้วยตนเอง แต่จะมีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้จัดสัดส่วนการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์ให้ ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในช่วงที่นักลงทุนไม่มีเวลาติดตามตลาด รวมทั้งการลงทุนในกองทุนเปิด ONE-PREMIER ยังช่วยเพิ่มในส่วนของการคุ้มครองชีวิตสำหรับนักลงทุนที่เป็นบุคคลธรรมดาและอายุไม่เกิน 75 ปีนับตามปีกรมธรรม์ โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มจากกองทุนที่ผูกผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้ด้วยเพื่อเป็นหลักประกันความมั่นคงจากสิ่งที่ไม่คาดหวังในอนาคตอีกด้วย

ทั้งนี้ หากนักลงทุนท่านใดศึกษาข้อมูลการลงทุนและสามารถตัดสินใจได้แล้วว่าจะวางแผนการลงทุนในจำนวนเงินเท่าไรและกองทุนอะไรในแต่ละเดือน ก็สามารถเริ่มลงทุนกันได้เลยโดยหากคำนวณคร่าวๆ แล้วจะเห็นได้ว่าด้วยเงินลงทุนเพียงเดือนละ 1,000 บาทหากการลงทุนสามารถสร้างผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอโดยเฉลี่ยประมาณ 6-8% ต่อปีแล้วนั้น ด้วยดอกผลที่ได้มาจากการลงทุนทั้งเงินต้นและผลตอบแทนในช่วงที่ผ่านมามีโอกาสสามารถสร้างเงินล้านได้ภายในเวลา 30 ปี นั่นหมายถึงว่าหากปัจจุบันนักลงทุนเริ่มออมตั้งแต่ตอนอายุ 30 ปี เมื่อวันที่นักลงทุนเกษียณอายุตอน 60 ปี นักลงทุนจะสามารถมีเงินเก็บประมาณ 1,000,000 ล้านบาท เพื่อใช้ในยามเกษียณอายุได้ แต่หากนักลงทุนท่านใดกังวลว่าอาจไม่สะดวกติดต่อกับ บลจ. เพื่อทำรายการซื้อในแต่ละเดือน อาจพิจารณาตัวช่วยทางการเงินอีกหนึ่งตัวช่วย คือ Automatic Millionaire Program หรือ AMP มาเป็นกลไกอย่างหนึ่งเพื่อช่วยสร้างวินัยให้แก่นักลงทุน โดยนักลงทุนสามารถกำหนดได้เองว่าจะตัดเงินในวันที่ 1 และหรือ 16 ของแต่ละเดือนในกองทุนอะไรภายใต้การจัดการของ บลจ.วรรณ ซึ่งเมื่อถึงวันดังกล่าวระบบก็จะตัดเงินในจำนวนที่นักลงทุนแจ้งความประสงค์ไว้ในแต่ละเดือน ซึ่งก็เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยเพื่อให้นักลงทุนมีวินัยในการออมการลงทุนในแต่ละเดือนได้เช่นกัน  

•  การได้ความคุ้มครองประกันชีวิตขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันชีวิต
•  ผู้ลงทุนควรศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน


หากนักลงทุนท่านใดสนใจและต้องการสอบถามข้อมูลเพื่อขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ บลจ.วรรณ ฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์และสนับสนุนธุรกิจ หมายเลข 02-659-8888 ต่อ 1

 

 

 

 

Advertorial