เรื่องเด็กๆ

โดย...นรวีร์ วงศ์สมมาตร CFP กลุ่มจัดการกองทุน กองทุนบัวหลวง

วันนี้เราจะมาพูดคุยกันเกี่ยวกับเด็กๆ ครับ ไม่นานมานี้มีผู้ใหญ่ท่านหนึ่งบอกกับผมว่า มีลูก 1 คน จะจนไปหลายปี มีภรรยา 1 คน จนไปอีกหลายสิบปี ไม่แน่ใจเหมือนกันครับเรื่องนี้ว่าถูกต้องหรือเปล่า เพราะหาผู้กล้าออกมายืนยันได้ยาก เข้าเรื่องกันดีกว่าครับ ช่วงนี้ใกล้จะปิดเทอมแล้ว พ่อแม่ทั้งหลายคงวางแผนพาเจ้าตัวน้อยไปเที่ยว ไปทำกิจกรรมครอบครัว ทำให้ผมนึกไปถึงบทความหลายๆ บทความที่เขียนถึงแนวทางการออมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาบุตรเมื่อเปิดเทอม แต่วันนี้ผมขอพูดคุยถึงการออมเงินเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายบุตรระหว่าง “ปิดเทอม” ครับ

น่าแปลกใจมากครับว่าค่าใช้จ่ายระหว่างปิดเทอม ไม่ว่าจะเป็นปิดเทอมใหญ่ ปิดเทอมกลาง ค่าใช้จ่ายช่วงนี้สูงใกล้เคียง หรือมากกว่าตอนเปิดเทอมเสียอีก เราลองมาประมาณการกันคร่าวๆ ครับว่ามีอะไรบ้าง เริ่มจากค่าเรียนพิเศษ เช่น คณิตศาสตร์ วิทยาศาสตร์ ภาษาไทย กีฬาต่างๆ ศิลปะ ดนตรี ร้องเพลง ยังไม่รวมภาษาจีน อังกฤษ ญี่ปุ่น เพื่อเตรียมความพร้อมบุตรหลานเข้าสู่ AEC อย่างเต็มภาคภูมิอีกครับ เพราะพ่อแม่หลายๆ ท่านยึดคำกล่าวที่ว่า “มีวิชาเหมือนมีทรัพย์อยู่นับแสน” จึงอยากให้บุตรหลานได้มีความพร้อมเรื่องการเรียนมากที่สุด อย่างไรก็ตาม หลายครอบครัวเลือกที่จะให้บุตรหลานทำกิจกรรมอื่นๆ นอกเหนือไปจากเรื่องเรียน เช่น วางแผนพาบุตรหลานไปท่องเที่ยว หรือดำเนินชีวิตที่เรียกว่า “เข้าค่าย” ทั้งในประเทศหรือต่างประเทศเพื่อให้ได้ประสบการณ์ชีวิตแปลกใหม่ ซึ่งกิจกรรมต่างๆ ที่กล่าวมาทั้งหมดนี้ล้วนหมายถึง “เงิน” ซึ่งควรมีการวางแผนทางการเงินที่ดีล่วงหน้าอย่างเป็นขั้นเป็นตอน โดยผมมีขั้นตอนคร่าวๆ เพื่อวางแผนการออมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้มาแนะนำครับ

1.กำหนดเป้าหมายการใช้เงินล่วงหน้า เพื่อที่จะได้ประมาณการค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นได้ชัดเจนมากขึ้น สำหรับกรณีนี้ท่านอาจกำหนดเป็นเป้าหมายการเงินระยะสั้น หรือประมาณ 1 ปี อาจแบ่งออกเป็น

a.กิจกรรมวิชาการ เช่น การเรียนพิเศษต่างๆ สำหรับข้อมูลค่าเรียนพิเศษ ท่านสามารถหาได้จากสถาบันกวดวิชาที่ท่านสนใจ ส่วนมากท่านจะต้องสมัครเรียนล่วงหน้าก่อนปิดเทอมเป็นเดือนๆ เลยครับ

b.กิจกรรมอื่นๆ เช่น การท่องเที่ยว ศิลปะ ดนตรี หรือกีฬาต่างๆ

ที่สำคัญต้องกำหนดลำดับความสำคัญของเป้าหมาย เป้าหมายใดต้องบรรลุให้ได้ เป้าหมายใดเลื่อนได้หรือยกเลิกได้ การจัดลำดับความสำคัญก่อนหลังจะช่วยให้จัดสรรเงินออมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

2.จัดทำแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมาย เพื่อที่จะเป็นตัวกำหนดทิศทางที่จะทำให้ท่านบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ เช่น การจัดทำบัญชีรับจ่ายเพื่อตรวจสอบและควบคุมค่าใช้จ่ายต่างๆ ตลอดจนสามารถจัดสรรเงินส่วนหนึ่งสำหรับเป้าหมายดังกล่าว นอกจากนี้หลายท่านยังสามารถเลือกที่จะออมเงินรายเดือน เดือนละเท่าๆ กัน จะได้ไม่เป็นภาระหนักก้อนใหญ่เมื่อถึงเวลาดังกล่าว ซึ่งผมก็ใช้วิธีนี้ โดยจัดสรรเงินทุกเดือน เดือนละเท่าๆ กัน เช่น เดือนละ 10,000 บาททุกเดือน เพื่อให้ลูกใช้ช่วงปิดเทอมใหญ่

สำหรับการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายระยะสั้นๆ แบบนี้ ท่านควรลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำ เพราะมีระยะเวลาลงทุนสั้น จึงไม่สามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงได้มากนัก หากขาดทุนอาจทำให้เป้าหมายทางการเงินที่วางไว้ไม่ประสบผลสำเร็จ โดยผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม เช่น เงินฝาก กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นต้น นอกจากนี้ท่านควรกำหนดระยะเวลาลงทุนสอดคล้องกับแผน เช่น การลงทุนผ่านกองทุนเปิดตราสารหนี้ที่มีอายุโครงการประมาณ 1 ปี หรือน้อยกว่า เป็นต้น

3.นำแผนมาปฏิบัติ สำหรับขั้นตอนนี้ สิ่งที่อยากให้ระมัดระวังคือการไม่นำเงินเพื่อเป้าหมายดังกล่าวไป “ผสมปนเป” กับเป้าหมายอื่น หลายท่านมักขาดความเคร่งครัด หรือมักคิดว่าอีกนานกว่าลูกจะปิดเทอม เลยเอาเงินส่วนนี้ไปเก็งกำไรในตลาดหุ้นหรือทองคำ เผื่อได้กำไรจะได้ถึงเป้าหมายเร็วขึ้น แถมยังมีเงินเหลือทำอย่างอื่นได้อีกด้วย แต่ถ้าขาดทุนเงินต้นสูญหายจะส่งผลกระทบต่อเป้าหมายนี้ได้นะครับ

4.สุดท้าย คือ การติดตาม ตรวจสอบ และปรับปรุงแผนให้เหมาะสม กับสภาวะเศรษฐกิจ สิ่งแวดล้อม รวมถึงความต้องการของคุณและครอบครัว กล่าวคือเมื่อเวลาผ่านไปแผนของท่านยังสามารถบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้หรือไม่ หากไม่อาจต้องปรับเปลี่ยนให้เหมาะสม หรือปรับเป้าหมายลงมา หรือเลื่อนระยะเวลาออกไป