ธปท. เล็งออกมาตรการสกัดทุนเทาเพิ่มเติม Q4/69 คุมฝากเงินเกิน 5 ล้าน
ผู้ว่าฯ ธปท. ระบุเตรียมออกมาตรการสกัดทุนเทาเพิ่มเติมในไตรมาส 4/69 คุมเงินสด-ทองคำสกัดธุรกรรมผิดปกติ เตรียมเกณฑ์ฝากเงิน 5 ล้าน ต้องแจงที่มา สั่งปิดบัญชีพนัน เข้มงวดตรวจสอบเหรียญ USDT
KEY
POINTS
- ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เตรียมออกมาตรการเพิ่มเติม เพื่อสกัดกั้นเงินทุนสีเทาและเศรษฐกิจนอกระบบ
- ในไตรมาส 4 ปี 2569 ควบคุมการฝากเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งผู้ฝากอาจต้องชี้แจงแหล่งที่มาของเงิน
- มาตรการนี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามต่อเนื่องในการแก้ปัญหา ต่อยอดจากการคุมเข้มการถอนเงินสด การซื้อขายทองคำ และการตรวจสอบบัญชีที่น่าสงสัย
นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท.ให้ความสำคัญกับการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างของประเทศ โดยหนึ่งในประเด็นสำคัญคือการลดบทบาทของเศรษฐกิจนอกระบบ (Grey Economy) รวมถึงการคอร์รัปชันและธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย พร้อมย้ำว่า ธปท.ไม่ต้องการให้สถาบันการเงินภายใต้การกำกับดูแลเป็นช่องทางสนับสนุนกิจกรรมดังกล่าว
ทั้งนี้ ธปท.อยู่ระหว่างศึกษาข้อกฎหมายเพื่อออกมาตรการเพิ่มเติมในไตรมาส 4/2569 โดยผู้ที่นำเงินสดมาฝากตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป อาจต้องชี้แจงแหล่งที่มาของเงิน นอกจากนี้ ยังอยู่ระหว่างพิจารณามาตรการสำหรับการแลกธนบัตรมูลค่าสูง เช่น การนำธนบัตรใบละ 1,000 บาท จำนวนมากมาแลกเป็นธนบัตรใบละ 100 หรือ 500 บาท ซึ่งอาจต้องมีการอธิบายเหตุผลของการทำธุรกรรมดังกล่าว
จากก่อนหน้านี้ ธปท.เริ่มใช้มาตรการตรวจสอบการถอนเงินสดตั้งแต่ช่วงเดือน เม.ย.2569 โดยกำหนดให้การถอนเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ธนาคารต้องตรวจสอบความจำเป็นในการใช้เงินสดของลูกค้า เช่น เหตุใดจึงไม่สามารถใช้การโอนเงินหรือเช็คแทนได้ หากเป็นการใช้เพื่อดำเนินธุรกิจที่มีเหตุผลชัดเจนก็สามารถถอนเงินได้
โดยหลังจากมาตรการมีผล พบว่า มูลค่าการถอนเงินสดก้อนใหญ่ลดลงประมาณ 35% จากนี้ ธปท.จะยกระดับมาตรฐานให้ทุกธนาคารใช้แนวปฏิบัติเดียวกัน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจสอบธุรกรรมที่มีความเสี่ยง
ส่วนอีกมาตรการสำคัญคือการกำกับดูแลธุรกรรมซื้อขายทองคำ ซึ่งมีเป้าหมายหลักเพื่อลดผลกระทบต่อค่าเงินบาทจากการซื้อขายทองคำ แต่ยังช่วยปิดช่องโหว่ของธุรกรรมที่มีลักษณะผิดปกติ ที่ผ่านมา พบพฤติกรรมการซื้อทองผ่านแอปพลิเคชันในช่วงเช้า ก่อนมารับทองจากร้านค้าในช่วงบ่าย ซึ่ง ธปท.ได้กำหนดให้มีการติดตามและรายงานธุรกรรมที่เข้าข่ายผิดปกติไปยังหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)
ผลจากมาตรการดังกล่าว ทำให้ปริมาณการเบิกทองคำลดลงอย่างมีนัยสำคัญ จากเดิมเฉลี่ยประมาณ 4,000 กิโลกรัมต่อเดือน เหลือราว 700 กิโลกรัมต่อเดือน สะท้อนว่าช่องทางการทำธุรกรรมที่ผิดปกติถูกจำกัดมากขึ้น
นายวิทัย กล่าวว่า ธปท.ยังสั่งการให้ธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งเพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบลูกค้าตั้งแต่ขั้นตอนเปิดบัญชี รวมถึงติดตามรูปแบบธุรกรรมที่เข้าข่ายเกี่ยวข้องกับพนันออนไลน์หรือมีความผิดปกติ โดยบางมาตรการอยู่ระหว่างดำเนินการร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลอื่น
สำหรับบัญชีที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมพนันออนไลน์ พบว่า มีการดำเนินการปิดบัญชีสะสมแล้วเป็นจำนวนหลายพันบัญชี พร้อมย้ำว่าการควบคุมทั้งการใช้เงินสดและช่องทางผ่านระบบธนาคารจะเข้มงวดมากขึ้น แม้อาจต้องใช้เวลาในการเห็นผลอย่างเต็มที่ แต่ได้รับความร่วมมือจากสถาบันการเงินเป็นอย่างดี
ส่วนกรณีการใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นช่องทางหลีกเลี่ยงการตรวจสอบ นายวิทัย ระบุว่า ธปท.อยู่ระหว่างประสานงานกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ซึ่งเป็นหน่วยงานที่มีอำนาจกำกับดูแลโดยตรง เบื้องต้นมีการนำระบบวิเคราะห์ข้อมูล (Data Analytics) มาตรวจสอบธุรกรรมซื้อขายเหรียญ Stablecoin อย่าง USDT ที่มีปริมาณซื้อขายสูงผิดปกติ และพบธุรกรรมบางส่วนที่มีลักษณะเข้าข่ายหลีกเลี่ยงการเปิดเผยข้อมูลหรือการโอนเงินผ่านระบบปกติ ซึ่งรายละเอียดเชิงกำกับดูแลอยู่ในอำนาจของ ก.ล.ต. ในการดำเนินการต่อไป
