คลัง ดันร่างกฎหมาย"NaCGA" เข้าครม.มี.ค.นี้ ตั้งเป้าควบรวมบสย. ภายใน 1 ปี

กระทรวงการคลัง เดินหน้าปฏิรูปโครงสร้างการค้ำประกันสินเชื่อของประเทศ ด้วยการจัดตั้ง “สถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ” หรือ NaCGA (National Credit Guarantee Agency) ซึ่งกระทรวงการคลังปักธงให้ NaCGA ทำหน้าที่เป็นกลไกหลักในการช่วยให้ผู้ประกอบการ SME และบุคคลทั่วไปสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้สะดวกขึ้น หลังจากการปฎิเสธสินถือเป็นปัญหาสำคัญของไทยมานาน โดยมีแผนควบรวมบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) สู่ NaCGA ภายในระยะเวลา 1 ปี

 

NaCGA คืออะไร ทำไมต้องควบรวม บสย.

NaCGA ถูกจัดตั้งขึ้นภายใต้ ร่างพระราชบัญญัติสถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ พ.ศ. .... ซึ่งผ่านการทำประชาพิจารณ์เรียบร้อยแล้ว และมีกำหนดเสนอเข้าสู่ที่ประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) ภายในเดือนมีนาคมนี้ ก่อนเข้าสู่กระบวนการพิจารณาของกฤษฎีกาและสภาผู้แทนราษฎร คาดว่ากฎหมายจะมีผลบังคับใช้ภายในปลายปีนี้

 

การควบรวม บสย. เข้ากับ NaCGA เป็นแผนสำคัญเพื่อ เพิ่มประสิทธิภาพการค้ำประกันสินเชื่อ และลดความซ้ำซ้อนในการดำเนินงาน โดยในช่วงแรก บสย. จะทำหน้าที่เป็นแกนกลางของ NaCGA ก่อนที่จะค่อยๆ ถ่ายโอน ทรัพย์สิน กำลังคน และหนี้สิน จะลดขนาดลงมาเรื่อยๆ มาสู่ NaCGA อย่างสมบูรณ์ ซึ่งจะทำให้ NaCGA กลายเป็นกลไกหลักในการค้ำประกันสินเชื่อให้กับภาคธุรกิจและบุคคลทั่วไป

 

NaCGA ทำงานอย่างไร

NaCGA จะทำหน้าที่ ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตและค้ำประกันสินเชื่อ ให้กับผู้ประกอบการที่ต้องการเข้าถึงแหล่งทุน โดยมีกระบวนการทำงานหลักดังนี้

 

• ผู้ขอสินเชื่อติดต่อ NaCGA เพื่อให้พิจารณาค้ำประกันเครดิต ก่อนนำไปยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน

 

• NaCGA ประเมินความเสี่ยง ของผู้ขอสินเชื่อโดยใช้ Risk-Based Pricing ที่อ้างอิงจากฐานข้อมูลเครดิตและแบบจำลองความเสี่ยงที่พัฒนาโดย NaCGA

 

• ออก “ใบค้ำประกันเครดิต” โดยคิดค่าธรรมเนียมที่ต่ำ เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐและสถาบันการเงินผู้ขอ

 

• สินเชื่อนำใบค้ำประกันเครดิตไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงิน

 

• สถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อให้ผู้ขอสินเชื่อ โดยมี NaCGA รับประกันความเสี่ยงแทนบางส่วนหรือทั้งหมด

 

• หากผู้ขอสินเชื่อผิดนัดชำระ NaCGA จะรับผิดชอบความเสียหายตามเงื่อนไข

ฐานข้อมูล NaCGA และการบริหารความเสี่ยง

เพื่อให้การประเมินความเสี่ยงมีความแม่นยำ NaCGA จะได้รับข้อมูลจากหน่วยงานต่างๆ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.), กรมสรรพากร, บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ, ผู้ให้บริการโทรคมนาคม ฯลฯ โดยข้อมูลเหล่านี้จะถูกนำมาวิเคราะห์ผ่านระบบ Credit Risk Model ซึ่งช่วยให้สามารถกำหนดค่าธรรมเนียมและระดับความเสี่ยงของผู้กู้ได้อย่างเหมาะสม

 

NaCGA: หน่วยงานรัฐที่ไม่ใช่รัฐวิสาหกิจ

NaCGA จะถูกจัดตั้งขึ้นเป็น หน่วยงานของรัฐ แต่ ไม่ใช่ส่วนราชการหรือรัฐวิสาหกิจ โดยจะบริหารจัดการภายใต้คณะกรรมการหลัก 2 ชุด ได้แก่

• คณะกรรมการกำกับนโยบาย มี รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เป็นประธาน ทำหน้าที่กำหนดนโยบายและทิศทางของ NaCGA

 

• คณะกรรมการกำกับดูแลการดำเนินงาน ประกอบด้วยผู้ทรงคุณวุฒิด้านบัญชี กฎหมาย เทคโนโลยี สถิติ และตลาดทุน ทำหน้าที่กำกับดูแลการดำเนินงานของ NaCGA

 

แหล่งเงินทุนของ NaCGA

NaCGA จะได้รับเงินทุนจากหลายแหล่ง ได้แก่

• เงินอุดหนุนจากรัฐบาล

 

• ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันจากผู้ประกอบการ

 

• เงินสมทบจากธนาคารพาณิชย์และ Non-Bank ที่ใช้บริการ NaCGA

 

• ผลกระทบของ NaCGA ต่อระบบสินเชื่อไทย

 

การจัดตั้ง NaCGA ไม่ใช่เพียงแค่การควบรวม บสย. แต่เป็นการ พลิกโฉมระบบสินเชื่อของประเทศ โดยคาดว่าจะช่วยให้SME และธุรกิจรายย่อยสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ลดอุปสรรคในการขอสินเชื่อของผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพิ่มอำนาจต่อรองของผู้กู้กับสถาบันการเงินสร้างกลไกที่ช่วยให้ Non-Bank และตลาดหุ้นกู้สามารถระดมทุนได้ง่ายขึ้นแม้แต่ ผู้ที่มีประวัติหนี้เสีย ก็สามารถเข้าขอค้ำประกันสินเชื่อใหม่จาก NaCGA ได้ แม้ว่าค่าธรรมเนียมอาจสูงขึ้นตามระดับความเสี่ยง

 

NaCGA: จุดเปลี่ยนครั้งสำคัญของระบบการเงินไทย

การเกิดขึ้นของ NaCGA ถือเป็น ก้าวสำคัญในการปฏิรูปสินเชื่อไทย โดยสร้างระบบนิเวศใหม่ที่เอื้อต่อผู้ประกอบการ SME มากขึ้น คาดว่าในระยะยาว จะช่วย ลดช่องว่างทางการเงิน และสนับสนุนการเติบโตของภาคธุรกิจ ซึ่งเป็นฟันเฟืองหลักของเศรษฐกิจไทย