ออมหุ้นให้สนุกด้วยสมุดพกการลงทุน

ปัญหาความยุ่งยากที่คาใจของผู้ลงทุนที่มากที่สุดเรื่องหนึ่ง ก็คือ การติดตามผลการลงทุนเพื่อให้มีข้อมูลสรุปว่าตั้งแต่ที่ท่านเริ่มลงทุนในหุ้นมานั้น มีกำไรขาดทุนเท่าไร ซื้อขายหุ้นอะไรไปบ้างตั้งแต่เมื่อไร ถือหุ้นนานแค่ไหน ส่วนใหญ่เชื่อว่านักลงทุนคงต้องไปรวบรวมข้อมูล จดบันทึกเอง หรือเก็บข้อมูลลงใน Excel เองบ้างก็พอทำได้ ที่ผ่านมาเราจึงได้พัฒนาบริการบนหน้าเว็บที่ชื่อว่า Bualuang iTracker เป็นรายงาน “สมุดพกการลงทุน” ออนไลน์รุ่นแรก ที่ให้ข้อมูลดังกล่าวแก่ผู้ลงทุนชนิดที่ไม่ต้องมีภาระไปจดบันทึกรายการซื้อขายต่างๆ ลงสมุดหรือลงคอมพิวเตอร์ด้วยตนเองไปแล้ว ซึ่งที่ผ่านมาเป็นหนึ่งในนวัตกรรมการบริการที่มีลูกค้าให้ความสนใจใช้มากที่สุดอันหนึ่ง

แต่ด้วยการเติบโตของนักลงทุนในปัจจุบันที่มีแนวโน้มของการ “ออมในหุ้น” มากขึ้น กล่าวคือนักลงทุนยังคงต้องการติดตามประสิทธิภาพหรือผลการลงทุนของตนเองเช่นเดิม แต่คราวนี้มาในแบบอยากดูความมั่งคั่งย้อนหลัง พูดง่ายๆ ก็คืออยากดู “มูลค่า” ของการลงทุนโดยรวมในรูปเงินบาทไปเลย ว่าที่ผ่านมาสินทรัพย์ที่สะสมเงินเพื่อลงทุนในหุ้นนั้นสะสมรวมงอกเงยอย่างไร พอร์ตรวมไม่ว่าจะเป็นหุ้นหรือเงินสดคิดเป็นมูลค่าเงินลงทุนสุทธิตามราคาตลาดได้เป็นเท่าไร และที่สำคัญ คือ อยากรู้ว่าเมื่อเทียบกับเงินสดที่โอนเข้ามาลงทุนเป็นยังไงบ้าง...

การที่จะตอบคำถามเหล่านี้ได้ เราต้องรวบรวมตั้งแต่รายการโอนเงินสดเข้ามาลงทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เท่าไร ซื้อหุ้นไปเท่าไร กำไรขาดทุนอย่างไร เหลือเงินสดเท่าไร และต้องคำนึงถึงเมื่อนักลงทุนขายหุ้นออกถือเป็นเงินสดเท่าไร มีการถอนเงินสดออกไปแค่ไหนด้วยนอกจากนี้ยังต้องมีการตีมูลค่าหุ้นคงเหลือตามราคาหุ้นที่ผันผวนเปลี่ยนแปลงไปในแต่ละวันเพื่อให้ท่านสามารถติดตามได้ว่ามูลค่าเงินลงทุนสุทธิในบัญชีซื้อขายมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหรือลดลงอย่างไรย้อนหลัง แน่นอนครับว่า การเก็บข้อมูลให้ได้ขนาดนี้จะเป็นภาระกับนักลงทุนมากเพราะท่านต้องมีภาระการจดบันทึกอย่างมโหฬาร ยิ่งจะทำเป็นการวิเคราะห์ดูข้อมูลย้อนหลังให้ได้ด้วยยิ่งยุ่งยากไปใหญ่ ขนาดข้อมูลที่ใช้ก็มหึมาไปตามจำนวนรายการด้วย ดังนั้นถ้าเราสามารถทำให้ลูกค้าได้ก็จะยิ่งดี โจทย์นี้ติดอยู่ในหัวตลอด

ซึ่งในการที่จะวิเคราะห์แบบที่ว่าให้ได้นั้นต้องเอารายการต่างๆ มารวมคำนวณเป็น 3 ส่วน คือ

l Net Capital เงินลงทุนสุทธิ ซึ่งคำนวณจากเงินฝากที่นักลงทุนโอนใส่เข้ามาในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ หักด้วยจำนวนเงินที่ท่านถอนออกจากบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ ดังนั้น ค่านี้จึงสะท้อนเงินลงทุนสุทธิที่ท่านคงไว้ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของท่านจริง

l Cash คือเงินสดที่คงเหลือในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์

l Stock คือมูลค่าหลักทรัพย์คงเหลือในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ตีมูลค่าตามราคาตลาดในแต่ละว้น

ล่าสุดเราจึงได้พัฒนาอัพเกรดระบบ “สมุดพกการลงทุน” BualuangiTracker เพิ่มเติม โดยเราเรียกรายงานเพิ่มเติมนี้ว่า Portfolio Performance by Value ซึ่งหลักการของข้อมูลที่แสดงจะมีข้อมูลทั้งหมดนี้แสดงเป็นกราฟเส้นกับกราฟแท่งมีข้อมูลรายวันดูได้ย้อนหลังกันไปดังนั้นท่านจึงเห็นภาพรวมอย่างง่ายๆ ได้เลย ตัวอย่างเช่น ถ้าท่านเริ่มต้นด้วยการโอนเงินเข้ามาในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ 1 แสนบาทกราฟเส้น Net Capital ก็จะแสดงว่าท่านมีเงินลงทุนสุทธินิ่งที่ 1แสนบาทไปทุกวัน และกราฟแท่ง Cash ก็จะแสดงว่าท่านมีเงินสด 1 แสนบาทเช่นกัน

เมื่อท่านเริ่มเอาเงินจำนวนนี้ไปซื้อหุ้น 6 หมื่นบาท กราฟเส้น Net Capital จะคงที่ ส่วนกราฟแท่ง Cash ก็จะลดลงเหลือ 4 หมื่นบาท และเพิ่มเส้นกราฟแท่ง Stock ขึ้นมาเป็น 6 หมื่นบาท สองแท่งต่อกันรวมเป็น 1 แสนบาท คราวนี้ความที่หุ้นราคาเปลี่ยนแปลงไปทุกวัน วันรุ่งขึ้นกราฟ Net Capital, Cash จะเท่าเดิม แต่กราฟแท่ง Stock ก็จะขยับเปลี่ยนไปตามราคาหุ้น เช่น หุ้นอาจมีค่าเพิ่มเป็น 6.4 หมื่นบาท ดังนั้นมูลค่าสินทรัพย์รวม Stock + Cash จะเป็น 1.04 แสนบาท สองแท่งนี้รวมกันจึงไปแซงเส้น Net Capital ที่คงที่ที่ 1 แสนบาท สรุปคือ ถ้ากราฟแท่งมูลค่าหลักทรัพย์ (ทั้ง Stock + Cash) สูงขึ้นกว่ากราฟเส้นมูลค่าเงินลงทุน ก็แสดงว่าท่านมีกำไรจากการลงทุน ถ้าต่ำกว่าก็แสดงว่าขาดทุน ซึ่งปัจจุบันรายงานนี้จะแสดงผลการวิเคราะห์ให้เฉพาะกับบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แบบ Cash Balance ก่อน เพราะเป็นบัญชีที่ลูกค้าต้องโอนเงินเข้ามาในบัญชีฯ ก่อน และซื้อขายหุ้นได้ไม่เกินมูลค่าเงินที่มีในบัญชี ธุรกรรมไม่ซับซ้อนเกินไปนัก ทำให้การติดตามผลความเคลื่อนไหวของเงินลงทุนเข้าใจได้ง่ายกว่าบัญชีประเภทอื่น

รายงานนี้จึงตอบโจทย์มากกับนักลงทุนส่วนใหญ่ที่ซื้อขายหุ้นโดยใช้บัญชีแบบ Cash Balance ซึ่งเป็นบัญชีชนิด Pre-Paid คือใส่เงินก่อนซื้อขายหุ้น ซึ่งสะดวกดีเพราะท่านจะสามารถคุมตัวเองได้ว่าจะใช้เงินลงทุนเท่าไร และบัญชีประเภทนี้เป็นบัญชีที่นักลงทุนส่วนใหญ่ในประเทศใช้กันอยู่ ซึ่งด้วยระบบสมุดพกการลงทุนนี้ ท่านจะสามารถติดตามได้เลย ว่าที่ผ่านมาท่านโอนเงินมาเพื่อใช้ลงทุนรวมเป็นจำนวนสะสมเท่าไร และผลของการที่ท่านเอาเงินส่วนนี้ไปลงทุนแล้วมีมูลค่าตามราคาตลาดเป็นอย่างไร มีส่วนที่เป็นเงินสดคงเหลืออย่างไร เรียกได้เลยว่า นวัตกรรม “สมุดพกการลงทุน” ใหม่อันนี้น่าจะโดนใจนักลงทุนส่วนใหญ่ที่มุ่งการออมในหุ้นและอยากเห็นผลงานการออมของตนเองอย่างใสแจ๋วเลยครับ