กรุงศรี คอนซูมเมอร์ กับโครงการ‘ฉลาดคิด ฉลาดใช้’

โดย ฉัตรชัย ธนจินดาเลิศ 

บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส หรือกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้ให้บริการธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล เดินหน้าเปิดตัวโครงการ “ฉลาดคิด ฉลาดใช้” อีกปีอย่างต่อเนื่อง ภายใต้แนวคิด “ใช้เงินเป็น เห็นทางรวย” เพื่อเป็นโครงการที่ให้ความรู้ด้านการบริหารเงินสำหรับบุคคลทั่วไปและนักศึกษามหาวิทยาลัย โดยมุ่งหวังส่งเสริมให้คนรุ่นใหม่มีวินัยทางการเงินที่ดี ลดปัญหาหนี้ครัวเรือน สอดคล้องกับแนวโน้มของคนรุ่นใหม่ที่มีการใช้จ่ายบ่อยครั้ง และมีอัตราการเติบโตของการใช้จ่ายต่อปีสูงกว่ากลุ่มอื่นๆ ทั้งยังมีแนวโน้มผิดนัดชำระสูงกว่า เสี่ยงก่อหนี้เกินตัว

ฐากร ปิยะพันธ์ ประธานกรรมการ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า ในฐานะที่บริษัททำธุรกิจสินเชื่อรายย่อย และอยู่กับข้อมูลที่แท้จริงทำให้รู้จุดอ่อนทางวินัยการใช้เงินของคน ก็เลยต้องสร้างการเรียนรู้ให้กับคน ให้รู้จักหา รู้จักใช้ และรู้จักเก็บ เพราะไม่เช่นนั้นจะไม่สามารถทำให้เงินที่มีอยู่เพิ่มพูนได้

ดังนั้น บริษัทจึงคิดโครงการนี้ออกมาเพื่อสอนให้แต่ละบุคคลได้มีความรู้ จะได้รู้จักแยกแยะและใช้จ่ายเป็น ซึ่งเป็นหน้าที่ของสถาบันการเงินที่ต้องรับผิดชอบต่อสังคมด้วย ตัวอย่างเช่น คนเจนวายจะใช้เงินเก่ง ไม่คิดอะไรมาก ซื้อของตามความต้องการของตัวเอง ดังนั้นวิธีการแก้ไข คือ การสอนให้เขารู้จักใช้เงินเท่าที่จำเป็น

ณญาณี เผือกขำ กรรมการผู้จัดการ กรุงศรีคอนซูมเมอร์ กล่าวว่า ในฐานะผู้ให้สินเชื่อที่มีความรับผิดชอบ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ได้ริเริ่มโครงการฉลาดคิด ฉลาดใช้ โดยกรุงศรี คอนซูมเมอร์ขึ้นตั้งแต่ปี 2560 เพื่อส่งเสริมให้คนรุ่นใหม่มีวินัยทางการเงินที่ดี ขอบเขตของโครงการในปีที่แล้ว ประกอบด้วยกิจกรรมให้ความรู้เกี่ยวกับการบริหารการเงินผ่านทางสื่อออนไลน์สำหรับกลุ่มคนวัยเริ่มทำงาน และกิจกรรมประกวดสื่อให้ความรู้ทางการเงินสำหรับนักศึกษาทั่วประเทศ โดยได้รับการตอบรับเป็นอย่างดี มีผู้สนใจติดตามผ่านทางเว็บไซต์และสื่อต่างๆ ของกรุงศรี คอนซูมเมอร์เป็นจำนวนมาก และมีนักศึกษาส่งโครงการสื่อเข้าประกวดกว่า 100 โครงการจากทั่วประเทศ

สำหรับในปี 2561 กรุงศรี คอนซูมเมอร์ จึงวางแผนต่อยอดขยายขอบเขตโครงการฉลาดคิด ฉลาดใช้ ภายใต้แนวคิด “ใช้เงินเป็น เห็นทางรวย” เพื่อให้ความรู้แก่กลุ่มคนรุ่นใหม่ให้ใช้เงินเป็น รู้จักวิธีการวางแผนการเงินอย่างเหมาะสม เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในชีวิต โดยในปีนี้นอกจากการให้ความรู้ผ่านสื่อออนไลน์แล้ว ยังมีการสร้างเฟซบุ๊กกรุ๊ป “ชมรมคนมีตังค์” เพื่อเป็นคอมมูนิตี้สำหรับคนที่สนใจเรื่องการบริหารเงิน รวมทั้งยังเพิ่มการจัดสัมมนาสำหรับลูกค้าของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ และบุคคลทั่วไป รวมถึงนักศึกษามหาวิทยาลัย เพื่อให้สามารถเข้าถึงกลุ่มคนรุ่นใหม่อย่างกว้างขวางยิ่งขึ้น

ทั้งนี้ จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือเครดิตบูโร ชี้ให้เห็นว่าแนวโน้มธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลในช่วงปี 2556-2558 ธุรกิจบัตรเครดิตได้รับผลกระทบจากกำลังซื้อของผู้บริโภคที่ลดลง เนื่องจากเศรษฐกิจชะลอตัว จนในปี 2559 ธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลมีแนวโน้มฟื้นตัวมากขึ้น ต่อมาในปี 2560 ธุรกิจบัตรเครดิตเติบโตชะลอลง เห็นได้จากยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรที่ขยายตัวชะลอลงที่ 5% ในปี 2560 เทียบกับอัตราเติบโต 6.8% ในปี 2559

ในขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้างของบัตรเครดิตขยายตัวเพิ่มขึ้นจาก 8% ในปี 2559 มาอยู่ที่ 9.4% ในปี 2560 และสินเชื่อส่วนบุคคลขยายตัวเพิ่มขึ้นจาก 4.6% ในปี 2559 มาอยู่ที่ 6.4% ในปี 2560 ส่วนหนึ่งเป็นผลจากกำลังซื้อของครัวเรือนปรับตัวดีขึ้นเพียงบางส่วน เนื่องจากเศรษฐกิจยังฟื้นตัวไม่ทั่วถึง และภาระหนี้ของครัวเรือนยังอยู่ในระดับสูง โดยสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพีอยู่ที่ 77.5% ณ สิ้นไตรมาส 4 ปี 2560 ประกอบกับสถาบันการเงินชะลอการกระตุ้นการใช้จ่ายผ่านบัตรและเน้นเจาะลูกค้าเฉพาะกลุ่มมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาเฉพาะพฤติกรรมการใช้จ่ายของกลุ่มคนรุ่นใหม่ ข้อมูลจากส่วนงาน Data Intelligence & Customer Insights (DICI) ของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ชี้ให้เห็นว่าพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้ากลุ่มเจนวาย (21-38 ปี)มีรายได้เฉลี่ยราว 2 หมื่นกว่าบาท/เดือน วงเงินบัตรเครดิตเฉลี่ย 7 หมื่นบาท การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเฉลี่ย 1.13 แสนบาท/ปี หรือราวครึ่งหนึ่งของรายได้ พฤติกรรมการใช้บัตรของลูกค้ากลุ่มนี้ให้ความสำคัญกับความคุ้มค่า กล่าวคือนิยมใช้บัตรเครดิตเมื่อได้รับสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่า เช่น ได้ส่วนลด หรือเครดิตเงินคืน และสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของตน การใช้จ่ายผ่านบัตรต่อครั้งโดยเฉลี่ย แม้จะต่ำกว่าลูกค้ากลุ่มที่อายุมากกว่า แต่ความถี่ในการใช้จ่ายจะบ่อยครั้งกว่า

สำหรับหมวดการใช้จ่ายที่มีการใช้จ่ายสูงสุด คือ 1.ประกัน 2.เครื่องใช้ในครัวเรือน 3.กินดื่ม ส่วนหมวดการใช้จ่ายที่มีอัตราการเติบโตสูงสุด ได้แก่ 1.ช็อปปิ้งออนไลน์ 2.เช่ารถ 3.วัสดุอุปกรณ์ต่างๆ 4.ท่องเที่ยว สะท้อนถึงไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตแบบคนเมือง ที่นิยมรับประทานอาหารนอกบ้าน ช็อปปิ้ง
ออนไลน์ และท่องเที่ยว

นอกจากนี้ พฤติกรรมการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลของกลุ่มเจนวายส่วนใหญ่มักจะผ่อนชำระสินค้าประเภทโทรศัพท์มือถือ วงเงินสินเชื่อเฉลี่ยประมาณไม่เกิน 4.4 หมื่นบาท ในภาพรวมลูกค้ากลุ่มนี้มีความกล้าที่ใช้เงินเก่ง เมื่อเทียบกับลูกค้ากลุ่มที่อายุมากกว่า ดังจะเห็นได้จากอัตราการเติบโตของยอดใช้จ่ายผ่านบัตร จะสูงกว่ากลุ่มอายุอื่นๆ โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 10% ต่อปี ในขณะเดียวกันก็มีแนวโน้มการผิดนัดชำระสูงกว่าลูกค้ากลุ่มอื่น ชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นที่จะต้องให้ความรู้ทางการเงินส่งเสริมให้กลุ่มคนรุ่นใหม่มีวินัยทางการเงิน รู้จักบริหารรายรับรายจ่ายให้สมดุล ไม่ก่อหนี้เกินตัว จึงเป็นที่มาของโครงการส่งเสริมการให้ความรู้ทางการเงินของกรุงศรี คอนซูมเมอร์

ณญาณี กล่าวว่า ในฐานะผู้นำในธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่มุ่งประกอบธุรกิจด้วยความรับผิดชอบ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เล็งเห็นถึงความจำเป็นที่จะต้องเร่งส่งเสริมให้กลุ่มคนรุ่นใหม่ ทั้งนักศึกษา และวัยเริ่มทำงาน มีความรู้ ความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับการบริหารการเงิน และมีวินัยทางการเงินที่ดีจากประสบการณ์ในธุรกิจของเรา

พบว่ากลุ่มคนรุ่นใหม่ วัยเริ่มทำงาน จำนวนไม่น้อยขาดความรู้ความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับการบริหารการใช้จ่าย เมื่อเกิดปัญหาหนี้สินก็ไม่ทราบว่าต้องจัดการอย่างไร ใช้วิธีเพิกเฉย จนกลายเป็นปัญหาทางการเงินต่อเนื่อง เราจึงหวังว่าการจัดกิจกรรมเชิงรุก โดยให้ความรู้ทางการเงินผ่านการสัมมนาซึ่งจะเริ่มกิจกรรมครั้งแรกเมื่อเดือน ก.ค.ที่ผ่านมา และการเปิดเพจเฟซบุ๊ก “ฉลาดคิด ฉลาดใช้”และเฟซบุ๊กกรุ๊ป “ชมรมคนมีตังค์” จะเป็นอีกหนึ่งช่องทางที่ช่วยสื่อสารกับกลุ่มคนรุ่นใหม่ ให้มีความรู้ความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับการบริหารเงินมากขึ้นเพื่อช่วยลดปัญหาหนี้ครัวเรือนในระยะยาว

ณญาณี กล่าวว่า โครงการ ฉลาดคิด ฉลาดใช้เป็นแคมเปญการสื่อสารผ่านทางสื่อออนไลน์ เพื่อให้สามารถเข้าถึงกลุ่มคนวัยเริ่มทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยชูแนวคิด “ใช้เงินเป็น เห็นทางรวย” เพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน เพื่อสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง เน้นการให้ความรู้ผ่านทางเว็บไซต์และสื่อออนไลน์ และเฟซบุ๊กกรุ๊ป ชมรมคนมีตังค์ ซึ่งตั้งขึ้นเพื่อให้เป็นคอมมูนิตี้สำหรับคนที่สนใจด้านการบริหารการเงินส่วนบุคคล รวมทั้งยังจัดกิจกรรมให้ความรู้ทางการบริหารการเงินกับลูกค้าบัตรเครดิตในเครือกรุงศรี คอนซูมเมอร์ บุคคลทั่วไป และนักศึกษาทั้งในกรุงเทพฯ และต่างจังหวัด

อย่างไรก็ตาม ผู้ที่สนใจสามารถติดตามเกร็ดความรู้ด้านการเงินได้ทางเว็บไซต์ www.krungsri.com/krungsri-consumer/moneymatters และ facebook ฉลาดคิด ฉลาดใช้ และ facebook group ชมรมคนมีตังค์