ปีสองพันห้าร้อยหกสิบเอ็ด ทำให้สำเร็จอย่างน้อย 1 เรื่อง

ฝ่ายส่งเสริมความรู้ทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย

สวัสดีปีใหม่ 2561 ทุกท่านค่ะ ขอให้เป็นปีที่ปังสุขสมหวังสำหรับคุณ มีสิ่งดีๆ ผ่านเข้ามาในชีวิต คิดจะทำสิ่งใดก็ขอให้สำเร็จดังที่ตั้งใจไว้ค่ะ

แต่ความจริงของชีวิตข้อหนึ่งก็คือความสำเร็จไม่ได้เกิดขึ้นง่ายนักหากไร้ จุดหมายและปราศจากความพยายาม การกำหนดเป้าหมายชีวิตจึงเป็นตัวช่วยสำคัญในการกำหนดทิศทางการดำเนินชีวิต ไม่ให้เราออกนอกลู่นอกทาง ฝันไกลแค่ไหนก็ใกล้แค่เอื้อม

เป้าหมายยอดนิยมก็ไม่พ้นเรื่องท่องเที่ยว ซื้อของที่อยากได้ ลงทุน แต่แทบทุกจุดหมายล้วนมีเรื่องเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง เราจึงปฏิเสธไม่ได้ว่าเป้าหมายการเงินคือเส้นชัยที่เราควรมองเห็นจากระยะไกลได้ชัดเจนและต้องไปให้ถึง วันนี้ขอแนะนำตัวอย่างเป้าหมายที่ทุกคนควรมีไว้เป็น New Year's Resolution ที่ควรทำให้สำเร็จเพื่อเป็นรางวัลให้แก่ตัวเองอย่างน้อยสัก 1 เรื่องในปีนี้ค่ะ

เงินออมเผื่อฉุกเฉิน เป็นเงินเก็บก้อนแรกที่ต้องมี และควรมีอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อเดือน โดยเก็บไว้ในที่ที่สามารถนำมาใช้ได้สะดวก เช่น บัญชีออมทรัพย์ เพราะชีวิตคือความไม่แน่นอน มักมีเรื่องที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้เสมอ เมื่อเกิดเหตุจำเป็นต้องใช้เงินก้อนโตหรือไม่มีรายได้ การมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายโดยไม่ต้องไปหยิบยืมใครก็เหมือนเรือที่มีหางเสือ แม้จะเจอปัญหาอุปสรรคก็สามารถกำกับทิศทาง ฝ่าคลื่นมรสุม ผ่านเหตุการณ์ ร้ายๆ ในชีวิตไปได้โดยไม่ต้องก่อหนี้เพิ่ม

การลงทุน ก่อนอื่นผู้ลงทุนต้องถามตัวเองก่อนว่าจะนำเงินไปใช้จ่ายอะไร เช่น ใช้จ่ายในวัยเกษียณ ลดหย่อนภาษี ทุนการศึกษาลูก ซื้อของที่อยากได้ โดยแต่ละเป้าหมายจะใช้เงินจำนวนที่ต่างกัน ซึ่งก็จะสัมพันธ์กับระยะเวลาการเก็บเงิน และส่งผลต่อการเลือกผลิตภัณฑ์ในการลงทุนด้วย หากใช้เงินจำนวนน้อยระยะเวลาการเก็บเงินสั้น ก็ควรเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่มีความผันผวนต่ำ แต่หากยังไม่รีบและต้องการเงินก้อนโตก็สามารถลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อหวังผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว

แม้ว่าการลงทุนจะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากแต่ก็อย่าลืมนะคะว่า ความเสี่ยงก็จะสูงตามเช่นเดียวกัน จึงควรเลือกลงทุนในสิ่งที่มีระดับความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้โดยอาจพิจารณาการลงทุนในหลายๆ รูปแบบ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ เพื่อกระจายความเสี่ยงร่วมด้วย และศึกษาข้อมูลก่อนการลงทุนจากแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ เช่น เว็บไซต์ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (www.set.or.th)

Big Purchase เช่น ซื้อที่อยู่อาศัย รถยนต์ ที่ดิน และสิ่งอื่นๆ ที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนโต สำหรับคนส่วนใหญ่ก็มักจะต้องกู้เงิน ซึ่งการตั้งเป้าหมายเก็บเงินดาวน์อย่างเดียวคงไม่พอ แต่ต้องประเมินค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าผ่อน ค่าโอน ค่าประกัน ค่าดูแลรักษา ค่าตกแต่ง ตามประเภทของทรัพย์สินที่เราซื้อ ที่สำคัญต้องมั่นใจว่าจะผ่อนไหว และมีแผนสำรองเพื่อแก้ปัญหา เช่น หากเงินขาดมือหรือผ่อนไม่ไหวจะนำเงินมาจากไหน จะขายทรัพย์สินที่มี หรือนำเงินออมมาใช้ ซึ่งจะเห็นได้ว่าการตัดสินใจซื้อของชิ้นใหญ่นั้นต้องคิดให้รอบด้านค่ะ

การท่องเที่ยว เป็นเป้าหมายล่าฝันสุดฮิตของคนรุ่นใหม่ เพราะนอกจากจะได้คลายเครียดแล้ว ยังเปิดโอกาสให้เราได้สัมผัสกับประสบการณ์แปลกใหม่ที่หาไม่ได้ในชีวิตประจำวันอีกด้วย แต่นักเดินทางต่างก็รู้ดีว่าการเปิดโลกกว้างเพื่อออกไปหาความท้าทายย่อมมีต้นทุน เราจึงต้องวางแผนเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น เช่น ค่าเครื่องบิน ค่าที่พัก ค่าอาหาร ค่าช็อปปิ้ง ค่าวีซ่า ค่าประกันต่างๆ อาทิ ประกันสุขภาพ หรือถ้าซื้อทัวร์ก็จะรู้รายจ่ายแบบเบ็ดเสร็จเลย แต่อย่าลืมพ็อกเกตมันนี่ด้วยนะคะ

ที่สำคัญกฎเหล็กของนักเดินทางที่ดีคือต้องได้เงินครบมีแผนการเดินทางพร้อม แล้วค่อยแพ็กกระเป๋าจะได้ท่องโลกแบบชิลๆ ห้ามกู้เงินหรือรูดบัตรเครดิตเที่ยวเด็ดขาด มิเช่นนั้นกลับจากทริปเดินทางแล้ว คุณอาจต้องกินบะหมี่กึ่งสำเร็จรูปหรือไม่ก็อาจติดหนี้เพราะเที่ยวแบบไม่วางแผนการเงิน

เมื่อมีเป้าหมายแล้วก็ต้องลงมือทำ เพราะไม่เช่นนั้นความฝันของเราจะไม่มีทางเป็นจริงเลย ขอย้ำอีกครั้งว่าสิ่งที่เราต้องการไม่ได้ลอยมาหาเราง่ายๆ แต่ต้องอาศัยการตั้งเป้าหมาย ความพยายาม และความจริงจัง เริ่มลงมือกันได้เลยตั้งแต่วันนี้ ขอให้ทุกท่านโชคดีค่ะ n