ตังค์เหลือใช้ ด้วย

วีระพล บดีรัฐรองผู้อำนวยการ ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล

ช่วงปีนี้หลังจากที่รัฐและสมาคมธนาคารไทย ได้รณรงค์การโอนเงินผ่านช่องทางพร้อมเพย์ และคนไทยได้เริ่มสัมผัสกับสัญญาณการเป็นสังคมแบบไร้เงินสดกันแบบเป็นรูปธรรมกันมากขึ้น ทั้งการมีเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่สามารถใช้จ่ายได้กว้างขวางมากขึ้น การมีกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ทำให้มีเพียงโทรศัพท์มือถือที่ลงแอพพลิเคชั่นเอาไว้ก็แทบไม่ต้องพกเงินสดไปไหนมาไหนได้จริงๆ รวมไปถึงการได้เห็นช่องทางรับชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด ที่ตลาดนัดกลางเมืองและย่านการค้าใหญ่ ที่ภายในสิ้นปีนี้คงจะมีการรณรงค์และออกแคมเปญ กระตุ้นให้คนรู้สึกอยากใช้ช่องทางชำระเงินอื่น นอกเหนือไปจากเงินสดกันมากขึ้น ในฐานะผู้บริโภคการเตรียมพร้อมและทำความเข้าใจสถานการณ์ การถูกกระตุ้นจากช่องทางชำระเงินใหม่ๆ น่าจะช่วยให้แทนที่เงินในกระเป๋าจะเหลือน้อยลง กลับช่วยเพิ่มโอกาสให้มีมากยิ่งขึ้นได้

ก่อนอื่นคงต้องทำความรู้จัก ช่องทางชำระเงินใหม่ๆ นี้กันก่อนว่าคืออะไร

ช่องทางชำระเงินที่มีการลงแอพพลิเคชั่นในโทรศัพท์ หรือการเติมเงินลงในบัญชีออนไลน์และใช้เงินในบัญชีผ่านบัตรที่ออกให้ หรือการใช้เลขบัญชีหรือเลขอ้างอิงในการชำระเงิน หรือใช้จ่าย ณ จุดชำระเงินที่ร้านค้าทั้งแบบออนไลน์หรือร้านค้าปกติ ทั้งหมดนี้ผมขอเรียกรวมๆ กันว่าเป็น อี-เพย์เมนต์ อาทิ mPay True Money Paysbuy หรือบัตร Rabbit เป็นต้น ซึ่งผู้บริโภคจำเป็นต้องผ่านกระบวนการหลักๆ ดังนี้

1.มีบัญชีกับผู้ให้บริการ จะเปิดบัญชีผ่านทางช่องทางออนไลน์ หรือการไปสมัครที่จุดให้บริการก็ได้ทั้งสิ้น

2.เติมเงินหรือฝากเงินเข้าไปในบัญชี เพื่อให้บัญชีนั้นมีเงินพร้อมใช้จ่าย

3.มีตัวกลางในการเชื่อมต่อบัญชีกับช่องทางการชำระเงิน เช่น มีแอพพลิเคชั่นลงไว้ในมือถือ หรือการมีบัตรที่เอาไว้ใช้กับเครื่องอ่านบัตร เพื่อเชื่อมต่อข้อมูลเวลาชำระเงิน

เมื่อมีบัญชีแล้ว สิ่งที่ผู้บริโภคจะได้รับหรือผู้ให้บริการ จะนำมาสร้างแรงจูงใจให้ผู้บริโภคหันไปใช้อี-เพย์เมนต์ก็คงจะไม่พ้น

1.แรงจูงใจให้เริ่มมี สำหรับการเริ่มต้นลงแอพพลิเคชั่นช่องทางชำระเงินต่างๆ บนมือถือ สมัครสมาชิกและเริ่มเปิดบัญชีพร้อมเสนอสิทธิประโยชน์สำหรับการสมัครใช้งานเป็นครั้งแรก

2.ผูกบัญชีช่องทางการเงินหลัก ทั้งการผูกบัญชีเงินฝากหรือบัตรเครดิตเข้ากับช่องทางชำระเงินนั้นๆ เพื่อสร้างความคุ้นเคยและเปิดโอกาสให้สามารถมีบัญชีการชำระเงินที่พร้อมใช้ได้ในทันที สะดวกเมื่อต้องการเติมเงินหรือต้องการชำระเงิน

3.ส่วนลด เงินคืน หรือการเว้นค่าธรรมเนียม สำหรับการชำระเงินและการใช้จ่าย ซื้อสินค้า บริการ หรือสาธารณูปโภคที่อยู่ในชีวิตประจำวัน

4.แรงจูงใจอื่นทั้งทางการเงินและไลฟ์สไตล์ ไม่ว่าจะเป็นสิทธิพิเศษในการใช้บริการร้านค้า การเข้าถึงสื่อหรือสินค้าบริการที่ตรงกับความต้องการได้ทันทีและชำระเงินได้สะดวก การได้รับผลตอบแทนหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นบนผลิตภัณฑ์เงินฝาก เป็นต้น

แรงจูงใจเหล่านี้ ถ้าเลือกให้ดีๆ หรือมีการจัดการข้อมูลให้สะดวกพร้อมใช้ก็จะช่วยประหยัดเงินหรือทำให้มีเงินเหลือใช้ได้ เช่น ใช้ให้ตรงกับสิ่งที่ใช้ในชีวิตประจำวันเป็นประจำอยู่แล้ว เช่น ค่าเดินทาง หรือค่าอาหาร เพื่อลดปริมาณเงินสดที่ต้องพกในแต่ละวัน ช่วยเพิ่มความปลอดภัยจากการพกเงินสดมากได้อีกทางหนึ่ง ใช้อี-เพย์เมนต์ที่ให้ส่วนลดหรือมีเงินคืนที่คุ้มที่สุด สำหรับการซื้อสินค้าหรือบริการที่สามารถวางแผนการใช้จ่ายได้ล่วงหน้า เช่น การตัดบัญชีเพื่อชำระค่าสาธารณูปโภค การทานอาหารมื้อพิเศษ ชมภาพยนตร์ ท่องเที่ยว หรือซื้อตั๋วโดยสารเครื่องบินใช้ให้สม่ำเสมอเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับสิทธิพิเศษ หรือการได้สะสมแต้ม

จะเห็นว่า อี-เพย์เมนต์ ถึงแม้จะมีแนวโน้มกระตุ้นให้เราใช้จ่ายมากขึ้น แต่การรู้จักการจัดการข้อมูล และบริหารสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับจากอี-เพย์เมนต์ ให้ดี นอกจากจะช่วยให้เงินเหลือมากขึ้นอันเนื่องมาจากส่วนลดหรือเงินคืนที่จะได้รับแล้ว ยังเป็นการฝึกการวางแผนการใช้จ่าย รวมไปถึงการช่วยจัดเก็บข้อมูลการใช้จ่ายผ่านระบบเสมือน ตัวช่วยในการทำบันทึกรับจ่ายไปด้วยในตัว นั่นหมายความว่าโลกในยุคต่อไปที่การใช้จ่ายจะทิ้งร่องรอยให้เราในฐานะผู้บริโภคได้จัดเก็บและรวบรวมได้ละเอียดมากขึ้น การบริหารเงินที่จะเราจะจับต้องเงินสดกันน้อยลง แต่จะต้องให้ความสำคัญกับการตรวจสอบ และจัดเก็บข้อมูลทางการเงินที่มากขึ้นทดแทนนี้ ความระมัดระวังในการเก็บรักษาเงินสดที่น้อยลง จะต้องถูกชดเชยด้วยความรอบคอบในการติดตามข้อมูลการเงินของตัวเองและความรอบรู้ทางเทคโนโลยีที่จะเปลี่ยนแปลงไป ที่อาจมากระทบกับเงินในบัญชีของเราได้ง่ายและเร็วขึ้นด้วย