แบงก์แข่งดูด‘เอฟซีดี’

ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย คลอด 2 ผลิตภัณฑ์ ให้ดอกสูง 1-1.2% ตั้งเป้าระดมเงิน 100 ล้านดอลลาร์

นายภูดินันท์ เศรษฐนันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ พัฒนาผลิตภัณฑ์การเงิน ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ธนาคารนำเสนอเงินฝากสกุลเงิน ต่างประเทศ (เอฟซีดี) เพื่อรับฝากเงินสกุลดอลลาร์สหรัฐใน 2 ผลิตภัณฑ์ ได้แก่ เงินฝากประจำ 3 เดือน อัตราดอกเบี้ย 1% และเงินฝากประจำ 6 เดือน อัตราดอกเบี้ย 1.2% โดยจะเริ่มรับฝากตั้งแต่วันนี้จนถึงวันที่ 30 พ.ย. นี้

ทั้งนี้ กำหนดรับเงินฝากขั้นต่ำ 5,000 ดอลลาร์ และไม่เกิน 5 ล้านดอลลาร์ ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศ ไทย (ธปท.) โดยตั้งเป้าหมายระดม เงินฝากสกุลดอลลาร์จาก 2 ผลิตภัณฑ์ไว้ที่ 100 ล้านดอลลาร์ จากปัจจุบันพอร์ตเงินฝากสกุลดอลลาร์อยู่ที่ 30-40 ล้านดอลลาร์ ซึ่งเงินฝากดังกล่าวธนาคารนำไปใช้ปล่อยสินเชื่อลูกค้าที่ต้องการสกุลเงินดอลลาร์

"ความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน ของธนาคารจากการถือเงินดอลลาร์ นั้นมีไม่มาก เพราะธนาคารประเมิน เงินฝากให้สอดคล้องกับความต้องการเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ ซึ่งที่ผ่านมาเรามีเงินฝากสกุลต่างประเทศน้อย เวลามีความต้องการปล่อยกู้ ก็จะไปกู้ใน ตลาดกู้ยืมเงินระหว่างธนาคาร (อินเตอร์แบงก์) ซึ่งต้นทุนใกล้เคียงกับดอกเบี้ยที่เรานำเสนอ ไม่ต่างกันมาก" นาย ภูดินันท์ กล่าว

อย่างไรก็ดี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเอฟซีดีของธนาคารสูงสุดในระบบ ขณะที่ในระบบเงินฝาก 3 เดือน ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 0.3-0.4% ส่วนเงินฝาก 6 เดือน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 0.5-0.6% เป็นไปตามกลยุทธ์ที่ต้องการขยายฐานลูกค้าและบริหารความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน รวมทั้งต้องการกระตุ้นการเรียนรู้เรื่องอัตราแลกเปลี่ยนในหลายมุมผ่านเงินฝากที่เข้าใจง่าย ปูพื้นฐานลูกค้ารายย่อยที่สนใจลงทุนต่างประเทศ

สำหรับกลุ่มเป้าหมายหลัก คือ ผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจการค้าระหว่างประเทศ ทั้งนำเข้าและส่งออก โดยผู้นำเข้าที่มีมุมมองว่าเงินบาทจะอ่อนค่าลงก็สามารถซื้อดอลลาร์มาเก็บไว้ผ่านการฝากประจำ ซึ่งมีโอกาสได้ประโยชน์จากทั้งล็อกต้นทุนและได้ดอกเบี้ยที่ดี ส่วนผู้ส่งออกที่ขายสินค้าได้ก็สามารถนำดอลลาร์มาฝากประจำเพื่อสร้างโอกาสได้ดอกเบี้ยสูงกว่าฝากออมทรัพย์

นอกจากนี้ ยังเป็นทางเลือกของนักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงการลงทุน การฝากเงินเป็นสกุลเงินดอลลาร์ก็สามารถกระจายความเสี่ยงเพิ่มสินทรัพย์ต่างประเทศมากขึ้นและเกิดการเรียนรู้ในเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนอีกทางหนึ่งอีกทั้ง ลูกค้ารายย่อยที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินดอลลาร์อยู่แล้ว เช่น ส่งบุตรหลานเรียนต่อต่างประเทศ ก็สามารถเก็บออมผ่านบัญชีเงินฝากนี้ได้เช่นกัน

"จากมุมมองของสำนักวิจัยซีไอเอ็มบี ไทย คาดการณ์ระยะสั้นเงินบาท จะอ่อนค่าลงไปที่่ระดับ 34 บาท/ดอลลาร์สหรัฐ ในสิ้นปี จากผลของการปรับขึ้นดอกเบี้ยนโยบายสหรัฐ 1 ครั้งในเดือน ธ.ค.ปีนี้ ฉะนั้น หากผู้ส่งออกนำเข้ามีมุมมองสอดคล้องกันก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนเพิ่มขึ้นได้ ซึ่งทุกการเคลื่อนไหวค่าเงินบาท 1 บาท จะมีผลต่อผลตอบแทนราว 3%" นายภูดินันท์ กล่าว

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รายงานปริมาณเงินรับฝากในบัญชี เอฟซีดีล่าสุดในเดือน ส.ค. 2560 อยู่ ที่ 4.46 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.69 หมื่นล้านบาท เมื่อเทียบกับระยะเดียวกันปีก่อนที่มี 3.89 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น ต่อเนื่องหลังค่าเงินบาทผันผวนต่อเนื่องเมื่อเทียบกับดอลลาร์ ทำให้ผู้ประกอบการที่มีภาระต้องจ่ายชำระเป็นดอลลาร์ หันมาฝากเป็นเงินตราต่างประเทศ มากขึ้น ตามการผ่อนคลายที่ ธปท.เปิดให้ทำได้

ขณะที่กรณีฝากเอฟซีดีที่เป็นเงินที่มีแหล่งที่มาจากต่างประเทศ เช่น รายได้ ค่าบริการ เงินลงทุน ฯลฯ สามารถฝากได้ไม่จำกัดจำนวน และไม่ต้องแสดงภาระผูกพันในต่างประเทศ ส่วนกรณีเป็นเงินที่มาจากการซื้อ แลกเปลี่ยน หรือกู้ยืมจากธนาคารรับอนุญาต สามารถฝากได้ 2 รูปแบบ คือ บัญชีที่ภาระผูกพันที่จะต้องชำระในต่างประเทศฝากได้ไม่เกินจำนวนที่มีภาระผูกพัน และบัญชีแบบไม่มีภาระผูกพัน ฝากได้ไม่เกิน 5 ล้านดอลลาร์ หรือเทียบเท่า ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล