ไอแบงก์ มุ่งทำกำไร ครั้งแรกในรอบ 5 ปี

กนกวรรณ บุญประเสริฐ

ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย หรือไอแบงก์ เตรียมพลิกฟื้นกิจการหลังการโอนหนี้เสียราว 5 หมื่นล้านบาท เข้าไปที่บริษัทบริหารสินทรัพย์ธนาคารอิสลาม และเตรียมเปิดหน้าเจรจาหาพันธมิตรใหม่ เป้าหมายปีหน้าคือการทำกำไรให้ได้เป็นครั้งแรกในรอบ 5 ปี

วิทัย รัตนากร รักษาการผู้จัดการธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย หรือไอแบงก์ คนใหม่ เปิดเผยว่า มีภารกิจ 2 เรื่องใหญ่ แยกเป็นภารกิจที่ 1 คือ การทำให้ผลประกอบการของธนาคารมีกำไรครั้งแรกในรอบ 5 ปี โดยจะเร่งปล่อยสินเชื่อใหม่

ทั้งนี้ ปัจจุบันหลังจากที่มีการโอนหนี้ด้อยคุณภาพ หรือเอ็นพีเอฟ ไปที่บริษัทบริหารสินทรัพย์ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย หรือ IAM แล้ว ทำให้ยอดสินเชื่อคงค้างเหลือ 4.4 หมื่นล้านบาท ขณะที่เงินฝากคงค้างอยู่ที่ 9 หมื่นล้านบาท ดังนั้นเป้าหมายปล่อยสินเชื่อปี 2561 จะต้องทำอีกไม่น้อยกว่าหมื่นล้านบาท คิดเป็นอัตราการเติบโตที่ระดับ 25% ซึ่งในปีนี้ถือว่าสินเชื่อยังไม่ขยายตัว

ส่วนภาพรวมแผนฟื้นฟูทั้งหมด ทั้งเป้าหมายทำกำไร เป้าหมายสินเชื่อ การลดรายจ่ายเพิ่มรายได้ เตรียมทำแผนฟื้นฟูเสนอให้คณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจพิจารณาในปลายเดือน ต.ค.นี้

วิทัย กล่าวว่า การปล่อยสินเชื่อต้องเน้นทุกกลุ่ม ทั้งรายย่อย เอสเอ็มอี และลูกค้ามุสลิม แต่การปล่อยสินเชื่อที่จะทำให้ธนาคารไปสู่เป้าหมายได้ คือ การปล่อยกู้ให้รัฐวิสาหกิจ บริษัทจดทะเบียนในตลาด และกลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีความเสี่ยงต่ำ ที่ผ่านมาธนาคารได้รับอนุญาตให้ปล่อยสินเชื่อลูกค้ารายใหญ่รายใหม่ได้ไม่เกิน 500 ล้านบาท รายใหญ่ที่เป็นลูกค้าเดิมให้กู้ได้ไม่เกิน 1,000 ล้านบาท และรัฐวิสาหกิจกู้ได้ไม่เกิน 2,000 ล้านบาท/ราย

ขณะเดียวกันต้องทำเรื่องการลดต้นทุนควบคู่กันด้วย เป้าหมายหลักคือการลดต้นทุนเงินฝากที่ปัจจุบันมีต้นทุน อยู่ที่ 1.84% ทั้งนี้หากสามารถลดต้นทุนได้ 10-20 สตางค์ ของพอร์ต 9 หมื่นล้านบาท ก็จะเป็นเงินถึง 200 ล้านบาทแล้ว

ภารกิจที่ 2 คือ การเร่งสรรหาพันธมิตรใหม่ จากการรายงานเบื้องต้นพบว่ามีนักลงทุน 3 รายที่เสนอตัวเข้ามา โดยกระทรวงการคลังให้นโยบายว่าต้องการพันธมิตรที่มีความเชี่ยวชาญทางด้านอิสลามิกไฟแนนซ์ และต้องได้เงื่อนไขราคาที่เหมาะสม จากการตรวจดูคุณสมบัติผู้ที่สนใจ 3 ราย ถือว่าอยู่ในกรอบที่สามารถเจรจาได้

ทั้งนี้ ธนาคารจะต้องทำการตรวจสอบทรัพย์สินหนี้สินใหม่ เพราะครั้งก่อนทำไปเมื่อ 2 ปีที่แล้ว ซึ่งยอดหนี้เอ็นพีเอฟ ณ สิ้นปี 2559 ก่อนโอนเข้าไปยังเอเอ็มซีมีจำนวนราว 5 หมื่นล้านบาท พอ ณ สิ้นเดือน มิ.ย. 2560 มีลูกหนี้มุสลิมที่ไม่ได้โอนไป กับลูกหนี้รายใหญ่ที่ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้แต่กลับมาเป็นหนี้เสียอีก รวมเป็นมูลหนี้ราว 7,000 ล้านบาท คิดเป็น 16% ของยอดสินเชื่อรวม

"ขณะนี้สิ่งที่ต้องการคือการเข้าตรวจสอบสถานะลูกหนี้ทั้งหมดว่ายังมีลูกหนี้สีเทา กลุ่มที่มีโอกาสจะเป็นหนี้ด้อยคุณภาพได้อีกเท่าไร โดยต้องฟังความเห็นจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท.ด้วย เพราะจะกระทบต่อการตั้งสำรองเพิ่มด้วย เพื่อนำเข้าสู่กระบวนการบริหารจัดการหนี้เหล่านี้ ซึ่งอาจหารือกับสำนักงานคณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจ (สคร.) พิจารณาโอนหนี้ ก้อนนี้ไปที่ IAM เพิ่มเติมได้หรือไม่" วิทัย กล่าว

สำหรับเรื่องการเพิ่มทุน ต้องรอเรื่องการแก้ พ.ร.บ.ธนาคารอิสลามปี 2545 เพื่อเปิดทางให้กระทรวงการคลังสามารถถือหุ้นในไอแบงก์ได้เกินกว่า 49% ให้แล้วเสร็จก่อนจึงจะทยอยใส่เงินเพิ่มทุนได้ เนื่องจากปัจจุบันกระทรวงการคลังถือหุ้นในไอแบงก์อยู่ที่ 49% แล้ว การแก้ไขดังกล่าวถือเป็นการทำเพียงชั่วคราวในระหว่างที่ธนาคารกำลังฟื้นฟูกิจการเท่านั้น

สำหรับผลขาดทุนสะสมที่เกิดขึ้น ขณะนี้เหลืออยู่ราว 1.8 หมื่นล้านบาท จะใช้วิธีการเอาเงินเพิ่มทุนจากกระทรวงการคลังและกองทุนพัฒนาแบงก์รัฐจำนวน 1.8 หมื่นล้านบาท มาล้างขาดทุนสะสมได้

ชัยวัฒน์ อุทัยวรรณ์ ประธานไอแบงก์ เปิดเผยว่า ในปีนี้จะพยายามไม่ให้ผลการดำเนินงานขาดทุนตามที่ได้ตกลงกับ คนร.ไว้ อย่างไรก็ตามยอมรับมีงานบางอย่างที่ทำล่าช้า แต่ถือว่างานที่สำคัญได้ทำไปหมดแล้ว

สำหรับการสอบข้อเท็จจริงเรื่องทุจริตตามที่รัฐบาลให้นโยบายไว้ไม่ต้องการให้มีคนล้มบนฟูกนั้น ได้มีการสอบข้อเท็จจริงผู้บริหารและพนักงาน 48 ราย แยกเป็นพวกที่ร้ายแรง 24 ราย และไม่ร้ายแรงอีก 24 ราย มีทั้งเรื่องการปล่อยสินเชื่อ

ส่วนเรื่องที่เกี่ยวกับงานในสาขา ธนาคารได้เปิดโอกาสให้อุทธรณ์ได้ ส่วนพวกที่โทษร้ายแรงได้นำข้อมูลส่ง ป.ป.ช.แล้ว 22 ราย และ ป.ป.ท.อีก 16 ราย และมีพวกที่ถูกตั้งคณะกรรมการสอบความผิดทางแพ่ง 22 ราย สอบเสร็จแล้ว 4 ราย ส่วนความเสียหายขณะนี้ยังไม่สามารถระบุได้ เพราะอยู่ในขั้นตอนตรวจสอบข้อเท็จจริง