แพ็กเกจ สุดคุ้มกับ บ้านประชารัฐ

เริ่มต้นแล้วค่ะสำหรับโครงการบ้านประชารัฐเพื่อผู้มีรายได้น้อยจะได้มีบ้านหลังแรกเป็นของตนเอง โดยโครงการนี้มีอายุ 2 ปีนับตั้งแต่ ครม.มีมติเห็นชอบตั้งแต่วันที่ 22 มี.ค.เป็นต้นไป ผู้ที่ไม่เคยมีชื่อเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยมาก่อน สามารถยื่นขอกู้เงินจากทั้งธนาคารกรุงไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ และธนาคารออมสินได้ทุกสาขา โดยในส่วนของสินเชื่อที่จะปล่อยแก่ผู้ซื้อบ้านนั้นแบ่งเป็นสำหรับบ้านราคาไม่เกิน 7 แสนบาท กับบ้านราคา 7 แสนบาท-1.5 ล้านบาท

ในบทความนี้จะขอพูดถึงเฉพาะแพ็กเกจบ้านราคา 7 แสนบาท-1.5 ล้านบาทเท่านั้น โดยหากพูดถึงความคุ้มค่าของท่านผู้มีรายได้น้อยที่ต้องการหาบ้านหลังแรกนั้นต้องบอกว่า ความคุ้มค่านั้นเกิดขึ้นตั้งแต่เริ่มกู้ไปจนตลอดอายุสัญญา โดยหากท่านกู้ผ่านโครงการบ้านประชารัฐเลยนั้นเริ่มต้นก็จะได้ส่วนลดค่าบ้านถึง 5% ซึ่งส่วนลดนี้มาจากส่วนลดในรูปของการจ่ายคืนเงินสด 2% ของราคาขายจากทางเจ้าของโครงการเอง ค่าส่วนกลางฟรี 1 ปีคิดเป็น 1% และฟรีค่าจดจำนองและค่าธรรมเนียมการโอน 2% ตามนโยบายรัฐที่ออกมาก่อนหน้านี้ เรียกว่าถ้าซื้อบ้านราคา 1.5 ล้านบาทผ่านโครงการนี้ก็ประหยัดเงินไปเลย 7.5 หมื่นบาท ตั้งแต่เริ่มซื้อ

นอกจากนั้นแล้ว หากเทียบกับการกู้บ้านตามปกติกับสถาบันการเงินของเอกชนนั้นโอกาสในการขอกู้ผ่านนั้นง่ายกว่าทั้งในแง่คุณสมบัติผู้กู้และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ โดยปกติแล้วหากท่านมีอาชีพอิสระหรือรายได้ไม่แน่นอนนั้น การกู้เงินซื้อบ้านกับแบงก์นั้นจะทำได้ยาก แต่โครงการบ้านประชารัฐนั้นครอบคลุมคนกลุ่มนี้ด้วยค่ะ อีกทั้งเกณฑ์รายได้ที่ขอกู้ได้นั้นเงินเดือนแค่ 1.5 หมื่นบาทก็กู้ได้แล้ว ขณะที่ถ้าไปขอกู้แบงก์ทั่วๆ ไปนั้น บ้าน 1.5 ล้านบาทนั้นจะขอกู้ได้เงินเดือนขั้นต่ำต้อง 2.3 หมื่นบาทขึ้นไป

แต่ที่ทั้งคุ้มและจูงใจสุดๆ เห็นจะไม่พ้นแพ็กเกจดอกเบี้ย โดยหากเราไปดูเงื่อนไขการกู้ซื้อบ้านตามปกติกับเอกชนนั้นในปีแรกดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 3.5% ปีที่ 2 ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 4.75% ส่วนปีที่ 3-30 นั้นจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว MRR+0.5% ค่ะ ขณะที่โครงสร้างดอกเบี้ยของบ้านประชารัฐนั้นมีความคุ้มค่ากว่าด้วยดอกเบี้ย 3% ในช่วง 3 ปีแรก และปรับเป็น 5% ในปีที่ 4-6 และตั้งแต่ปีที่ 7-30 นั้นดอกเบี้ยจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว

หากนำตัวเลขมาเทียบกันคร่าวๆ จะพบว่าภาระดอกเบี้ยของบ้านประชารัฐนั้นถูกกว่าของเอกชนร่วมๆ 1-2% ต่อปี การกู้ผ่านโครงการประชารัฐจึงทั้งถูกกว่า กู้ง่ายกว่า และมีความแน่นอนและง่ายต่อการวางแผนทางการเงินต่อตัวผู้กู้มากกว่าด้วย

ดังนั้นแล้วก็นับว่าโครงการบ้านประชารัฐให้สิทธิพิเศษที่คุ้มเกินคุ้มกับผู้มีรายได้น้อยที่ต้องการบ้านหลังแรกมากเลยทั้งราคาที่จูงใจตั้งแต่เริ่มซื้อและแพ็กเกจทางการเงินที่เข้าถึงง่าย นอกจากนั้นแล้วยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ผู้กู้จะได้รับในฐานะที่ผ่อนบ้านเป็นหลังแรกด้วย จึงถือเป็นโอกาสอันดีที่ควรจะคว้าไว้สำหรับท่านที่ต้องการบ้านหลังแรกในชีวิต