วิธีบริหารเงินเพื่อการศึกษา สร้างอนาคตลูกหลาน

โดย...วารุณี อินวันนา

ในวัยเยาว์ของทุกคนที่มีพ่อแม่ หรือ ผู้ปกครองคอยเลี้ยงดู ทั้งในครอบครัวที่ร่ำรวย หรือ ยากจน จะต้องได้ยินคำสอนสั่งให้ตั้งใจเรียนหนังสือให้สูงๆ เก่งๆ เพราะการศึกษาเป็นสิ่งที่พ่อแม่ทุกคนเชื่อว่าจะทำให้ลูกเอาตัวรอดได้

ยิ่งในยุคปัจจุบัน  บริษัทหลายแห่งรับพนักงานที่จบการศึกษาที่ตัวเองมั่นใจว่ามีระบบการสอนที่ดีที่สุด ทำให้พ่อแม่ และผู้ปกครอง ต้องหาวิธีการที่จะสร้างความมั่นคงให้กับการศึกษาของบุตรแม้ในยามที่ตัวเองต้องจากไป หรือ ทุพพลภาพจนขาดรายได้

เป็นโอกาสให้ธุรกิจประกันชีวิต ประกันภัย และ ธนาคารพาณิชย์ จับมือกัน แข่งกันออกเครื่องมือมาปิดความเสี่ยงให้พ่อแม่ และผู้ปกครอง เพื่อให้มั่นใจว่าบุตรหลานจะได้รับการศึกษาต่อในยุคที่ค่าเทอมแพงสุดๆ คือ การประกันเพื่อการศึกษา โดยไม่ต้องมีเงินสดทั้งก้อนกองไว้ตรงหน้า

ล่าสุด บริษัทแมกซี่ อินชัวรันส์ โบรกเกอร์ จับมือเอ็ม เอส ไอ จีประกันภัย  เปิดตัวประกันภัยพิทักษ์การศึกษา ที่ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิต และทุพพลภาพถาวรจากอุบัติเหตุและเจ็บป่วย แก่ผู้ปกครอง โดยทางบริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าเทอมให้กับนักเรียนที่ศึกษาจนจบตามสัญญาที่ซื้อไว้

จิตวุฒิ ศศิบุตร กรรมการผู้จัดการ บริษัท แมกซี่ อินชัวรันส์ โบรกเกอร์  กล่าวว่า แนวคิดของประกันภัยพิทักษ์การศึกษา ริเริ่มมาจากการมองตลาดประกันภัยในปัจจุบัน พบว่ามีแต่ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือประกันภัยสำหรับผู้สูงอายุ ซึ่งให้ความคุ้มครองต่อผู้เอาประกันภัย แต่ไม่มีประกันภัยที่เกี่ยวกับการศึกษาของบุตรหลานโดยเฉพาะ  จึงพัฒนาแบบประกันภัยพิทักษ์การศึกษาขึ้นมาเพื่อให้ผู้ปกครองและเด็กที่กำลังศึกษา เกิดความมั่นใจว่าจะสามารถเรียนได้จนจบการศึกษาตามเป้าหมาย

ขณะที่ รัฐพล กิติศักดิ์ไชยกุล กรรมการผู้อำนวยการ บริษัทเอ็ม เอส ไอ จี ประกันภัย (ประเทศไทย) กล่าวว่า ประกันภัยพิทักษ์การศึกษา จะแตกต่างจากประกันภัยเพื่อการศึกษาของบริษัทอื่นๆ ตรงที่มีการจ่ายตรงเป็นค่าเทอมให้กับทางโรงเรียน และมหาวิทยาลัย หากผู้ปกครองมีอันเป็นไป ทำให้เด็กนำเงินไปใช้อย่างอื่นไม่ได้ แต่ถ้าต้องการไม่เรียนต่อ ก็จะจ่ายชดเชยส่วนที่เหลือให้ เช่น ทำประกันวงเงิน 4 แสนบาท เรียนไปแล้ว 2 ปี ให้ความคุ้มครองไปแล้ว 2 แสนบาท จะเหลือ 2 แสนบาทก็จะจ่ายให้กับทายาทโดยธรรม หรือ จ่ายเข้ากองทุนมรดก

เหตุผลที่ ไม่จ่ายออกมาเป็นก้อน เพราะผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ หรือ ผู้ที่ดูแลผลประโยชน์ของเด็กที่อายุยังไม่บรรลุนิติภาวะ อาจนำเงินไปใช้จ่ายอย่างอื่น ทำให้เด็กไม่มีเงินเรียนหนังสือจนจบ

ทั้งนี้ จะมุ่งไปทำตลาดลูกค้าองค์กรที่เป็นสถาบันการศึกษาระดับอินเตอร์ มหาวิทยาลัย คาดว่าจะได้รับการตอบรับจากตลาดมีเบี้ยรับประมาณ 100 ล้านบาท ภายใน 1 ปี เพราะเบี้ยประกันต่ำ หากซื้อผ่านสถาบันการเงินศึกษาเบี้ยจะอยู่ประมาณ 1% ของทุนประกันภัย แต่ถ้าซื้อเป็นรายบุคคลเบี้ยจะอยู่ประมาณ 2% ของทุนประกันภัย ซึ่งขึ้นอยู่กับอายุของผู้เอาประกันภัย

นอกจากนี้ ที่ผ่านมาบริษัทประกันชีวิตได้ออกกรมธรรม์เพื่อการศึกษามาอย่างต่อเนื่อง อาทิ โครงการ เงินออมเพื่อการศึกษา ของบริษัทเอไอเอ ประกันชีวิต สาขาประเทศไทย ประกันเพื่อลูกรัก ของธนาคารไทยพาณิชย์ ทีเอ็มบี ประกันอุ่นใจเพื่อการศึกษาลูก ของธนาคารทหารไทย

บีแอลเอ พร้อมชัวร์เพื่อการศึกษา ของบริษัทกรุงเทพประกันชีวิต โปรเอ็ดดูเคชั่นเอ22/เอ15 จากธนาคารกสิกรไทยที่ร่วมกับบริษัทเมืองไทยประกันชีวิต แผนเงินทุนเพื่อการศึกษาบุตร บริษัทโตเกียวมารีน ประกันชีวิต (ประเทศไทย)
กรมธรรม์ “วัยเรียน 300"บริษัทไทยประกันชีวิต ประกันชีวิตมาย คิดส์ แพ็ค ของบริษัทอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต สายสัมพันธ์ 5 (PRUchild 5) บริษัทพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) โครงการเพื่อลูกสุดรัก ของ บริษัทไทยซัมซุง ประกันชีวิต ออมสินคู่ขวัญ ของ ธนาคารออมสิน

ข้อดี ของการประกันเพื่อการศึกษา คือ สบายใจหายห่วง เมื่อมีความคุ้มครองนี้ โดยในกลุ่มของบริษัทประกันชีวิต จะให้ความคุ้มครองคล้ายกันเป็นส่วนใหญ่ คือ เป็นประกันแบบออมทรัพย์ ชำระเบี้ยตั้งแต่ 5 ปี ถึง 20 ปี ให้ความคุ้มครองชีวิตพ่อแม่ หรือ ผู้ปกครอง ที่ส่งเสียให้บุตรหลานเรียนหนังสือ หากเสียชีวิต จะได้รับเงินก้อนออกมาเป็นทุนให้กับบุตรหลานได้เรียนหนังสือจนจบปริญญาตรี หรือ โท แล้วแต่เงื่อนไข

นอกจากนี้ กรณีที่พ่อแม่ หรือ ผู้ปกครอง เกิดเจ็บป่วย เกิดอุบัติเหตุ จนพิการถาวร แพทย์ระบุทำงานไม่ได้ ทางบริษัทประกันชีวิตจะยังคงให้ความคุ้มครองจนครบสัญญา

บางบริษัท จะมีการคืนเงินออกมาให้ปีละ 2 ครั้ง ครั้งละ 10% ของทุนประกันในช่วงใกล้เปิดเทอม บางบริษัทจะเริ่มคืนเงินให้ตั้งแต่อายุ 18 ปี-21 ปี ปีละ 40% ของทุนประกันโดยเงินคืนจะสูงขึ้นตามค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่เพิ่มขึ้น
สำหรับ ความคุ้มครองขั้นต่ำ เริ่มตั้งแต่ 5 หมื่นบาท ส่วนวงเงินคุ้มครองสูงสุดขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ปกครอง ซึ่งเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับอายุ และเพศของผู้ปกครองด้วย และถ้าผู้ปกครองอยู่ครบสัญญา ก็จะได้รับทุนประกัน เป็นเงินก้อน เพื่อให้บุตรหลานไปตั้งตัว

ด้าน วิทูร เลิศพนมวรรณ ประธานกรรมการบริหาร บริษัทไอเอฟซีจี โฮลดิ้ง บริษัทผู้ให้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน กล่าวว่า ได้วางแผนเตรียมเงินเพื่อการศึกษาให้ลูก 2 คน คนละ 45 ล้านบาท สำหรับศึกษาในประเทศไทย 12 ปี คนละ 15 ล้านบาท และ ปริญญาตรี และ โท ต่างประเทศอีกคนละ 30 ล้านบาท ด้วยการซื้อประกันอินเวสเม้นท์ลิงค์ ของบริษัทเอไอเอ ประเทศไทย ทำให้สบายใจ และ มั่นใจว่า ลูกจะได้รับการศึกษาตามที่วางแผนไว้จนจบอย่างแน่นอนหากเกิดเหตุไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับตัวเขา

ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูง ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาทำผู้ปกครองเครียด และการทำงานที่ต้องแข่งขัน การปิดความเสี่ยงทางการศึกษาให้บุตรหลาน ทำให้ใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจ เพราะโอกาสที่คนเรียนหนังสือไม่จบแล้วประสบความสำเร็จในการทำงานอย่างสตีฟ จ๊อบส์ ผู้ร่วมก่อตั้งแอปเปิลคอมพิวเตอร์  มีน้อย