ตลาดรถไม่ระคายธปท.ให้สำรองหนี้เสียตามยี่ห้อ

โดย...ชลลดา อิงศรีสว่าง

เกณฑ์การสำรองหนี้เสียของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สำหรับสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ (ลีสซิ่ง) ที่เป็นบริษัทในเครือของธนาคารพาณิชย์ โดยได้ให้สำรองหนี้จัดชั้นมากหรือน้อยตามยี่ห้อรถยนต์ เพราะเป็นห่วงลีสซิ่งจะขาดทุนหากปล่อยกู้แล้วลูกค้าผ่อนไม่ไหวต้องยึดรถยนต์มาขายทอดตลาด แต่ราคารถยนต์ที่จะต้องนำมาขายมือสองมีราคาลดลงมาก

รณดล นุ่มนนท์ ผู้ช่วยผู้ว่าการสายกำกับสถาบันการเงิน ธปท. กล่าวว่า การดูแลความเสี่ยงของสินเชื่อรถยนต์นั้น ธปท.จะให้ธนาคารกันสำรองหนี้เสียเพิ่มตามความเสี่ยงที่สูงขึ้นระหว่างรถยนต์ป้ายแดงและรถยนต์มือสอง เช่น รถยนต์ที่ได้รับความนิยมในตลาด เช่น ฮอนด้าหรือโตโยต้า ราคาขายมือสองเปลี่ยนแปลงน้อย อาจจะกันสำรองหนี้ไม่สูง แต่หากเป็นรถยนต์ที่ตลาดไม่นิยมราคารถมือสองจะตกลงมาก เช่น มาสด้า ที่จะให้สำรองหนี้เสียสูงกว่า

สุรัตน์ ลีลาทวีวัฒน์ รักษาการกรรมการผู้จัดการ บริษัท ลีสซิ่งกสิกรไทย กล่าวว่า ปกติบริษัทก็กันสำรองหนี้รถยนต์ตามราคาตลาด ส่วนที่ขาดก็จะตั้งสำรองให้เต็มมูลค่าหนี้ แต่ ธปท.ควบคุมได้แค่ลีสซิ่งที่เป็นของธนาคารพาณิชย์ แต่ลีสซิ่งเอกชนที่มีอยู่อีกจำนวนมากไม่ต้องอยู่ในกฎเกณฑ์นี้

เกณฑ์ดังกล่าวจะส่งผลกระทบต่อการคำนวณดอกเบี้ยของบริษัทลีสซิ่งหากใช้ระบบเครดิตสกอริ่งมาวัด สินเชื่อความเสี่ยงสูงก็จะต้องถูกคิดดอกเบี้ยแพงกว่าสินเชื่อที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า ลีสซิ่งอาจใช้วิธีคิดดอกเบี้ยหรือกำหนดเงินดาวน์รถยนต์แต่ละยี่ห้อและแต่ละรุ่นต่างกัน ซึ่งอาจจะเกิดการได้เปรียบและเสียเปรียบในตลาดรถยนต์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการแข่งขันในตลาดสินเชื่อเช่าซื้อด้วย

“เรื่องนี้อาจจะส่งผลต่อตลาดรถยนต์ระยะสั้น ซึ่งในช่วงนี้ตลาดรถยนต์ก็ยังไม่ฟื้นตัวคงจะไม่มีผลกระทบมากนัก” สุรัตน์ กล่าว

สำหรับหนี้เสียของลีสซิ่งกสิกรไทยปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อยโดยเมื่อต้นปีอยู่ที่ 0.9% แต่ขณะนี้เพิ่มเป็น 1.2% ของสินเชื่อรวม ในแต่ละเดือนบริษัทมีรถยึดประมาณ 100 คันที่ต้องเร่งระบายออก ซึ่งก็ยอมรับว่าราคารถตกเร็วกว่าหนี้ทำให้ขาดทุน รถที่ยึดมาก็จะนำมาประมูลขายทอดตลาด

วัลลภ ตรีฤกษ์งาม ผู้จัดการทั่วไป บริษัท ซูซูกิ มอเตอร์ (ประเทศไทย) กล่าวว่า การสั่งกันสำรองหนี้ตามยี่ห้อรถยนต์เป็นประเด็นที่ห่างไกลผู้บริโภค ซึ่งเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องระหว่าง ธปท.กับธนาคาร ขณะที่ด้านผู้ประกอบการผู้ผลิตรถยนต์มองว่า ไม่ได้รับผลกระทบต่อการตัดสินใจซื้อของผู้บริโภคและการอนุมัติการให้สินเชื่อของบริษัทลีสซิ่ง

ทั้งนี้ ที่ผ่านมาความเข้มข้นของการตรวจสอบการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ในภาพรวมตลาดมีความเข้มงวดมากขึ้นอยู่แล้ว ซึ่งเงื่อนไขข้อกำหนด อาทิ อัตราเงินดาวน์ขั้นต่ำสูงขึ้น การตรวจสอบประวัติความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งเป็นพื้นฐานภายหลังโครงการคืนภาษีรถคันแรกมีผลต่อการอนุมัติของไฟแนนซ์