เหตุแห่งการต้องมาขอกู้เงิน

ทุนเป็นสิ่งสำคัญในการทำธุรกิจ เพราะเงินทุนก็เปรียบเสมือนเส้นเลือดที่หล่อเลี้ยงธุรกิจให้เติบใหญ่ โดยทั่วไปเงินทุนสามารถหาได้จากหลายแหล่ง คือ เงินทุนส่วนตัว เงินทุนจากการกู้ยืม ทั้งจากญาติสนิทและธนาคาร หรือเงินทุนจากการร่วมลงทุนก็ตาม ธนาคารถือเป็นทางเลือกหนึ่งในการช่วยสนับสนุนด้านการเงินให้แก่ผู้ประกอบการ ซึ่งเมื่อผู้ประกอบการต้องการเงินทุนจากธนาคาร ธนาคารก็ยินดีที่จะให้การสนับสนุน แต่จะสนับสนุนเงินทุนได้ตามความต้องการของธุรกิจหรือไม่ ก็ต้องมีการประเมินจำนวนเงินทุนที่ผู้ประกอบการมีความจำเป็นที่ต้องใช้ในการดำเนินธุรกิจ โดยปัจจัยที่ธนาคารใช้สืบหาความต้องการการสนับสนุนด้านเงินทุนของผู้ประกอบการ มีดังนี้

1.ธนาคารจะพิจารณาจากอัตราการเติบโตของยอดขายที่สูงขึ้น ทั้งการเติบโตของยอดขายในระยะสั้นและระยะยาว เพราะการเติบโตในระยะสั้นและระยะยาว ต้องการการสนับสนุนที่แตกต่างกัน ทั้งในเรื่องของประเภทวงเงินและระยะเวลาการกู้ยืม และธนาคารจะต้องมีการเปรียบเทียบยอดขายของลูกค้าที่เติบโตขึ้น ว่าเติบโตขึ้นกี่เปอร์เซ็นต์ เพื่อสามารถประเมินความต้องการของลูกค้าได้ ดังนั้นลูกค้าจึงต้องให้ข้อมูลที่เพียงพอสำหรับธนาคารในการนำมาวิเคราะห์ และเพื่อเป็นประโยชน์ต่อการดำเนินธุรกิจของลูกค้า ที่จะได้วงเงินที่เพียงพอและเหมาะสมสำหรับการดำเนินธุรกิจจริงๆ

2.การเปลี่ยนแปลงวงจรการดำเนินงานในการทำธุรกิจ วงจรการดำเนินงานที่สำคัญที่จะเป็นตัวสะท้อนความต้องการเงินทุนของธุรกิจ ประกอบด้วย

2.1 ลูกหนี้การค้า ซึ่งเป็นรายได้ของธุรกิจ ธนาคารจะพิจารณาจากเครดิตเทอมที่ให้ลูกค้า เพราะหากเดิมทีให้เครดิตเทอมแก่ลูกค้า 2 เดือน และต้องขยายการให้เครดิตเทอมเป็น 3 เดือน ก็จะแสดงถึงความต้องการเงินทุนหมุนเวียนที่มากขึ้น เนื่องจากรอบของเครดิตเทอมยาวนานขึ้น เงินหมุนเวียนก็จะน้อยลง

2.2 สินค้าคงคลัง ธนาคารจะดูจากรอบการหมุนของสินค้าคงคลัง เพราะหากสินค้าคงคลังมีรอบการหมุนของสินค้าที่ยาวนานขึ้น ย่อมหมายถึงเงินทุนที่จมอยู่กับสินค้า และรวมถึงเงินทุนที่ใช้ในการรักษาสินค้าคงคลังที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นความต้องการเงินทุนหมุนเวียนก็จะเพิ่มขึ้นด้วย แต่ทั้งนี้ธนาคารคงต้องพิจารณาเพิ่มเติมว่าเพราะเหตุใดสินค้าคงคลังจึงมีปริมาณที่เพิ่มขึ้น หรือมีรอบการหมุนเวียนของสินค้าคงคลังที่นานขึ้น ประกอบการพิจารณาด้วย

2.3 เจ้าหนี้การค้า จะอยู่ในส่วนหนี้สินของธุรกิจ ซึ่งหากมีการเปลี่ยนแปลงเครดิตเทอม ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจก็จะเปลี่ยนแปลงไปด้วย ยกตัวอย่างเช่น เดิมทีเจ้าหนี้ให้เครดิตเทอม 3 เดือน และมีการเปลี่ยนแปลงเครดิตเทอมจาก 3 เดือน เป็น 2 เดือน ก็จะทำให้ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มขึ้น เพราะต้องจ่ายเจ้าหนี้เร็วขึ้น

3.การลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เป็นอีกสาเหตุหนึ่งที่ทำให้ลูกค้าต้องการเงินทุนเพิ่มเติม ธนาคารก็ต้องพิจารณาถึงเหตุผลของการลงทุนของลูกค้า เช่น ลงทุนซื้อเครื่องจักรใหม่เพื่อทดแทนเครื่องจักรเก่า ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการผลิตมากขึ้น หรือลงทุนสร้างโรงงานแห่งใหม่ เพื่อเพิ่มปริมาณการผลิต เป็นต้น เพื่อธนาคารจะพิจารณาถึงความจำเป็นและวงเงินที่ต้องการได้

ดังนั้น ผู้ประกอบการทุกท่านที่ต้องการการสนับสนุนด้านการเงินจากธนาคาร ต้องพยายามให้ข้อมูลกับธนาคารให้มากพอที่ธนาคารจะนำมาประเมินความต้องการด้านการเงินให้กับทุกท่านได้ครับ เพราะอย่างที่บอก ธนาคารพร้อมที่จะสนับสนุน แต่จะสนับสนุนอย่างไรให้เกิดประโยชน์ต่อธุรกิจมากที่สุด เพราะการให้วงเงินที่มากเกินความจำเป็นในบางครั้งก็อาจจะไม่เกิดผลดีต่อธุรกิจของทุกท่าน และในทางกลับกันก็อาจจะเกิดผลเสียต่อธุรกิจของทุกท่าน เพราะเงินกู้ย่อมต้องตามมาด้วยค่าใช้จ่ายที่เรียกว่าดอกเบี้ยครับ