ประกันแนะปรับการลงทุน

จากแนวโน้มเศรษฐกิจที่ชะลอตัว ทำให้หลายฝ่ายเริ่มกังวลในการลงทุน

เจตน์สุระ วงศ์วิเชียร รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส บริษัท แอ๊ดวานซ์ ไลฟ์ ประกันชีวิต เปิดเผยว่า ปัจจัยลบที่จะส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจไทยในปีนี้ มาจากความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก ทั้งปัญหาหนี้สาธารณะในยุโรป ปัญหาเศรษฐกิจสหรัฐที่ยังไม่ฟื้นตัว และกำลังเข้าสู่ปัญหาหน้าผาการคลัง ซึ่งเป็นภาวะที่เศรษฐกิจของสหรัฐสูญเสียแรงขับเคลื่อนทางการคลังที่ฉับพลันและรุนแรง

แม้จะมีการออกมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ หรือคิวอีรอบที่ 3 ออกมาก็ตาม รวมทั้งปัญหาการว่างงานสหรัฐและยุโรป ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน ภัยทางธรรมชาติ รวมถึงปัจจัยภายในประเทศโดยเฉพาะปัญหาความไม่แน่นอนทางการเมือง ซึ่งเป็นปัจจัยที่ไม่สามารถควบคุมได้

เจตน์สุระ ประเมินว่าแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยอยู่ในภาวะทรงตัวจนถึงปลายปีนี้

สำหรับภาพรวมธุรกิจประกันชีวิต ยังมีแนวโน้มการเติบโตที่ค่อนข้างดี เนื่องจากประชาชนมีความเข้าใจในเรื่องของการออมผ่านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตมากขึ้น ที่สำคัญผลตอบแทนจากประกันชีวิต ไม่ต้องถูกหักภาษี เหมือนกับการฝากเงิน ทำให้ได้รับผลตอบแทนเต็ม ตลาดจึงเติบโตค่อนข้างดี

ดังนั้น ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ต่างๆ จึงเป็นตัวที่ช่วยตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดี

เจตน์สุระ เสนอให้กระจายการลงทุนในระดับที่เหมาะสมในแต่ละช่วงอายุ อายุระหว่าง 3040 ปี เหมาะสำหรับรูปแบบการลงทุนแบบมีความเสี่ยง เน้นการลงทุนโดยให้น้ำหนักการลงทุนในหุ้นทั้งในและต่างประเทศ ทองคำ

ช่วงอายุ 4050 ปี ควรลงทุนแบบระมัดระวัง ควรแบ่งสัดส่วนการลงทุนในอิควิตี้ลดลงมา 40% หุ้น 10% ฟิกซ์อินคัม พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้ หุ้นกู้ 40%

ช่วงอายุ 5060 ปี เน้นลงทุนในแบบผสม ลงทุนฟิกซ์อินคัม 70% หุ้น 15% และอื่นๆ 15%

รู้จักปรับตัวการลงทุนตามสถานการณ์มีแต่ได้กับได้