ธปท. กาง 3 มาตรการการเงิน ปลดล็อคสินเชื่อ SME พลิกบวกปี 70

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยในหัวข้อ “Thailand’s New Crossroad สร้างอนาคตพลิกโฉมประเทศ” ในงาน “Thailand Economic Outlook 2027 | New Horizon Beyond the Trap” ที่จัดขึ้นโดย กรุงเทพธุรกิจ ว่า ภาพรวมเศรษฐกิจไทยในปีนี้ มีแนวโน้มเติบโตประมาณ 2.3% ซึ่งถือว่าปรับตัวได้ดีกว่าที่คาดการณ์ไว้ในช่วงต้นปีที่เกิดสงคราม 

 

ขณะที่อัตราเงินเฟ้อทั่วไปทั้งปีคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 2% ต้น ๆ เนื่องจากไทยไม่มีแรงกดดันจากเงินเฟ้อฝั่งอุปสงค์ ทำให้ไม่มีความจำเป็นต้องเร่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายเหมือนหลายประเทศ 

 

นอกจากนี้ การส่งออกรวมทั้งปี 2569 คาดว่าจะขยายตัวได้ 17–18% และการลงทุนภาคเอกชนขยายตัวราว 12% ซึ่งนับว่าสูงที่สุดในรอบ 10 ปี 

 

ไทยเผชิญภาวะ K-Shape เหลื่อมล้ำสูง

 

อย่างไรก็ตาม โครงสร้างการฟื้นตัวของเศรษฐกิจกลับเกิดภาวะ K-Shape ในหลากหลายมิติ 

• การส่งออก AI vs Non-AI ยอดส่งออกในกลุ่มที่เกี่ยวข้องกับ AI ขยายตัวสูงเกือบ 40% ในขณะที่กลุ่มที่ไม่ใช่ AI (Non-AI) ขยายตัวเพียง 5% เท่านั้น โดยการส่งออก AI กว่า 82% ถูกควบคุมโดยผู้ผลิตเพียง 1% ประมาณ 80 รายซึ่ง 57 ราย เป็นต่างชาติที่เข้ามาใช้ไทยเป็นฐานการผลิต
• ความเหลื่อมล้ำระหว่างรายใหญ่กับ SME โดย SME ที่มีศักยภาพดีที่สุด 30% กลับเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้เพียง 21% ต่างจากธุรกิจรายใหญ่ที่เข้าถึงได้ถึง 63%
• ผู้บริโภคฐานรากตึงตัว กลุ่มผู้มีรายได้น้อย ประมาณ 8,900 บาทต่อเดือน มีรายจ่ายเฉลี่ยสูงถึง 7,700 บาท ซึ่งยังไม่รวมภาระการชำระหนี้ เมื่อเกิดปัจจัยช็อกทางเศรษฐกิจ ราคาสินค้าอุปโภคบริโภคพื้นฐานกลับปรับตัวสูงขึ้นมากกว่าสินค้าคุณภาพสูง ส่งผลกระทบโดยตรงต่อผู้มีรายได้น้อย โดยกลุ่มที่มีรายได้ต่ำกว่า 15,000 บาท มีอัตราการถูกปฏิเสธสินเชื่อสูงถึง 63% และกว่า 30% กำลังประสบปัญหาการชำระหนี้หรือกลายเป็น NPL

 

นอกจากนี้ ยอดการเติบโตเฉลี่ยของเศรษฐกิจไทยหลังวิกฤตแต่ละครั้งยังมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่อง โดยก่อนปี 2540 เคยเติบโตสูงถึง 7.3% ลดลงเหลือเติบโต 5.3% หลังวิกฤตต้มยำกุ้ง และหลังวิกฤตแฮมเบอร์เกอร์ เหลือเติบโต 3.7% จากนั้นหลังโควิด-19 เติบโต 2.4% และเติบโต 2.3% ในปัจจุบัน

 

 

กางแผนแก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง 4 ด้าน

 

เพื่อหยุดยั้งการชะลอตัวเชิงโครงสร้าง ธปท. ได้กำหนด 4 วาระสำคัญ ที่ต้องอาศัยการทำงานร่วมกันระหว่างนโยบายการเงินและนโยบายการคลังของภาครัฐ ได้แก่ 

 

1.    การแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน

2.    การเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อของผู้ประกอบการ SME

3.    การเข้าถึงบริการทางการเงินด้วยต้นทุนและดอกเบี้ยที่เป็นธรรม

4.    การสกัดกั้นเส้นทางการเงินสีเทาและการคอร์รัปชันผ่านสถาบันการเงิน

 

“SME มีจำนวนมากถึง 99.5% ของธุรกิจทั้งหมด จ้างงานสูงถึง 13.6 ล้านคน คิดเป็น 70% ของการจ้างงานรวม และสร้าง GDP ถึง 35% ธปท. จึงให้ความสำคัญกับการปลดล็อกการเข้าถึงสินเชื่อของ SME เป็นวาระเร่งด่วน”

 

เข็น 3 มาตรการการเงินใหม่ หวังสินเชื่อ SME พลิกเป็นบวกปีหน้า

 

ธปท. เตรียมดำเนินการผ่าน 3 นวัตกรรมทางการเงิน ประกอบด้วย 

 

1. กลไลการค้ำประกันสินเชื่อใหม่ โครงการค้ำประกันสินเชื่อรูปแบบใหม่ที่ใช้เงินทุนจากสถาบันการเงินภาคเอกชนโดยไม่ต้องพึ่งพางบประมาณภาครัฐ ซึ่งจากการทดสอบระบบผ่านโครงการ SMEs Credit Boost หลังจบโครงการสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ไปได้แล้วกว่า 80,000 ล้านบาท โดย ธปท. กำลังยกระดับสู่กลไกถาวรระยะเวลา 5 ปี ตั้งเป้าหมายปล่อยสินเชื่อแก่ SME ให้ได้ 100,000 ล้านบาทต่อปี คาดว่าจะเริ่มในไตรมาส 1/2570 

 

2. Alternative Data Bureau โครงการร่วมระหว่างกระทรวงการคลัง ธปท. และสมาคมธนาคารไทย ที่นำข้อมูลพฤติกรรม เช่น ประวัติการชำระค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าน้ำมัน และ Statement มารวมศูนย์ผ่านระบบ NDID โดยผู้กู้สามารถยินยอมส่งข้อมูลไปยังธนาคารได้ทันที ซึ่งมาตรการนี้จะช่วยประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้มีอาชีพอิสระและไม่มีสลิปเงินเดือน โดยแยกบทบาทชัดเจนจากเครดิตบูโร (NCB) ที่เน้นประวัติการชำระหนี้ในอดีต คาดว่าจะเริ่มใช้งานได้ในช่วงกลางหรือปลายปี 2570

 

3. SMEs Credit Portal แพลตฟอร์มกลางที่จะเปิดตัวในเดือนธันวาคม 2569 เพื่อแก้ปัญหาความไม่สมบูรณ์ของข้อมูล โดยเปิดให้ SME ที่มีศักยภาพนำข้อมูลมาวางเพื่อให้สถาบันการเงินเข้ามาแข่งขันเสนอสินเชื่อ ช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ยและสร้างการแข่งขันที่เป็นธรรม

 

 

นอกจากนี้ ธปท. ได้ประสานเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียมให้เจ้าของข้อมูลสามารถตรวจเช็คข้อมูลเครดิตบูโรได้ฟรี 2 ครั้งต่อปี ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายและต้นทุนในการยืนยันตัวตนและการตรวจสอบประวัติทางการเงินเมื่อต้องการยื่นขอสินเชื่อ คาดว่าจะ ใช้เวลาอีกประมาณ 2–3 เดือน เพื่อรอการอนุมัติ จึงจะเริ่มเปิดใช้งานได้

 

มาตรการนี้เป็นหนึ่งในจิ๊กซอว์สำคัญของการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการ SMEs กลุ่มผู้มีอาชีพอิสระ หรือผู้กู้ที่ขาดเอกสารรายได้ทางการ สามารถนำข้อมูลเครดิตของตนเองมาใช้ประกอบการขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

 

การตรวจเช็คเครดิตบูโรจะถูกนำมาใช้วิเคราะห์ร่วมกับข้อมูลทางเลือกอื่น ๆ เช่น ประวัติการชำระค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าน้ำมัน และ Statement เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ได้อย่างรอบด้านยิ่งขึ้น 

 

“ถึงแม้ขีดความสามารถของ ธปท. จะมีขอบเขตจำกัด แต่หากทุกภาคส่วนร่วมมือกัน ทั้งการปรับตัวของภาคธุรกิจและการสนับสนุนของภาครัฐ เชื่อมั่นว่าจะสามารถช่วยให้เศรษฐกิจและผลักดันให้สินเชื่อ SME พลิกกลับมาเป็นบวกได้ภายในปีหน้า” 

 

จับตาน้ำท่วมทอดยาวกว่าคาด ซ้ำเติมหนี้ 

 

นายวิทัย ยอมรับว่า สถานการณ์น้ำท่วมในปัจจุบัน ส่งผลกระทบต่อ GDP และซ้ำเติมภาระหนี้ของประชาชนอย่างแน่นอน เนื่องจากสถานการณ์ทอดยาวและเป็นวงกว้างกว่าที่ประเมินไว้ ซึ่ง ธปท. ได้ประสานความร่วมมือกับธนาคารพาณิชย์และธนาคารรัฐ เพื่อเร่งอัดฉีดความช่วยเหลือและพักชำระหนี้แก่ผู้ได้รับผลกระทบ

 

“ในภาพรวม ธปท. อยู่ระหว่างการประเมินผลกระทบจริง ๆ ประมาณเท่าไหร่ แต่มีผลกระทบแน่นอน ด้วยความที่สถานการณ์ทอดยาวกว่าที่เราคิดไว้ตอนแรกนิดนึง และก็อาจจะกว้างขึ้นกว่าที่เราคิด”