บสย.ลุยค้ำประกัน Nano Plus วงเงิน 2 พันล้าน ปกธงปลดล็อกหนี้รายย่อย 1 แสนราย

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรมว.คลัง เป็นประธานในงานเปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) ร่วมกับ บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า คนตัวเล็กทั้งพ่อค้าแม่ค้าและผู้ประกอบการรายย่อยยังมีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ เพราะไม่มีหลักฐานทางการเงินและหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้บางส่วนต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบที่มีต้นทุนสูงถึง 20% ต่อวัน

 

กระทรวงการคลังจึงนำ AI “นกกระซิบ” เข้ามาช่วยบันทึกยอดขายและต้นทุนรายวัน เพื่อให้ผู้ประกอบการมีข้อมูลทางการเงินที่เป็นระบบและนำไปใช้ประกอบการขอสินเชื่อจากธนาคารและ Non-Bank ได้ แต่แม้มีข้อมูลทางการเงินแล้ว ปัญหาเรื่องหลักประกันยังเป็นข้อจำกัดสำคัญ

 

“ความร่วมมือนี้จะช่วยให้คนตัวเล็กยืนได้ด้วยตัวเอง และเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้จริง ข้อมูลยอดขายและต้นทุนจะช่วยสะท้อนศักยภาพของผู้ประกอบการ และลดภาระดอกเบี้ยจากหนี้นอกระบบ ขณะที่ข้อจำกัดเรื่องหลักทรัพย์ค้ำประกัน มี บสย.เข้ามาช่วยเป็นกลไกค้ำประกัน เปิดโอกาสให้รายย่อยเข้าถึงสินเชื่อและตั้งหลักได้ ซึ่งจะเป็นรากฐานสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย”

 

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) กล่าวว่า โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส มีกรอบวงเงินรวม 2,000 ล้านบาท เริ่มเฟสแรก 500 ล้านบาท ระยะเวลาค้ำประกันสั้นไม่เกิน 4 ปี เพื่อทดลองตลาดและดูความต้องการ หากเฟสแรกช่วยได้ประมาณ 25,000 ราย จะพิจารณาขยายวงเงินส่วนที่เหลืออีก 1,500 ล้านบาท

 

ทั้งโครงการตั้งเป้าช่วยผู้ประกอบการและรายย่อยกว่า 100,000 ราย เฉลี่ยวงเงิน 20,000 บาทต่อราย คาดช่วยรักษาการจ้างงาน 146,000 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจจากการค้ำประกันมากกว่า 9,860 ล้านบาท

 

“เราตั้งเป้าที่ 100,000 รายทั้งโครงการ เฉลี่ยประมาณ 20,000 บาทต่อราย หากมีความต้องการเพิ่มขึ้น บอร์ด บสย.จะพิจารณาขยายในเฟสต่อไป ”
 

บสย.รับความเสี่ยง NPL สูงสุด 5%

สำหรับจุดเด่นของโครงการ บสย.จะช่วยชดเชยความเสียหายจากหนี้เสีย (NPL) สูงสุด 5% เพื่อช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้บริการสินเชื่อ และเพิ่มโอกาสปล่อยกู้ให้กลุ่มรายย่อยที่มีข้อมูลทางการเงินไม่มาก โดยมี Non-Bank เข้าร่วมแล้วมากกว่า 10 แห่ง

 

นายสิทธิกร กล่าวว่า โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส จะช่วยให้พ่อค้าแม่ค้าและผู้ค้าบนแพลตฟอร์มออนไลน์เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหลักพันบาทขึ้นไป พร้อมเตรียมศูนย์ให้คำปรึกษาด้านการเงินและ LINE OA @tcgfirst เพื่อช่วยตรวจสุขภาพทางการเงินก่อนขอสินเชื่อ

 

นอกจากนี้ บสย.อยู่ระหว่างหารือกับ ธปท. เพื่อเชื่อมระบบ SME Credit Portal กับ Prompt LG ของ บสย. ตั้งเป้าให้เกิดขึ้นภายในปีนี้ โดยจะช่วยให้ SMEs ประเมินสถานะและจับคู่แหล่งเงินทุนผ่านระบบออนไลน์ และหากต้องการหลักประกัน สามารถเชื่อม บสย.เข้ามาช่วยค้ำประกันได้

 

บสย.ประเมินว่า กลไกดังกล่าวอาจช่วยเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้ประมาณ 1 เท่าจากเดิม แต่ยังไม่ได้กำหนดเป้าหมายลดอัตราการปฏิเสธสินเชื่อที่ชัดเจน

 

ค้ำรถกระบะเหลือ 1,000 ล้าน

ส่วนโครงการค้ำประกันสินเชื่อรถกระบะ ปัจจุบัน บสย.ค้ำประกันไปแล้วกว่า 3,000 ล้านบาท เหลือวงเงินประมาณ 1,000 ล้านบาท หลังปรับหลักเกณฑ์ให้สามารถค้ำประกันกลุ่ม Leasing ได้ และเริ่มมีคำขอเข้ามาแล้ว

 

บสย.จะติดตามการใช้วงเงินที่เหลือว่าจะหมดภายในสิ้นปีหรือไม่ เนื่องจากตลาดรถกระบะมีความสำคัญต่อ SMEs ในห่วงโซ่อุปทาน โดยรถกระบะมี Local Content ราว 80-90% และมี SMEs อยู่ในซัพพลายเชนกว่า 3,000 ราย