SME อยากกู้ผ่านต้องอ่าน! SCB เปิด 6 คาถามัดใจธนาคาร พร้อมแนวคิด "ซ้อมเจ๊ง" ก่อนธุรกิจล้ม

"สติและวินัย" หัวใจความอยู่รอด 

นางพิกุล ศรีมหันต์ Chief Debt Recovery Management Officer และ Chief Business Banking Officer ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) กล่าวในงาน THAILAND SMART SME 2026 : Unlock Financial Trap "ปลดล็อคกับดักเงินทุน SME สู่ความยั่งยืน" Session 2 : Unlock FINANCIAL For SME ว่า ในช่วงเวลาที่ธุรกิจต้องเผชิญกับอุปสรรค สิ่งแรกที่ผู้ประกอบการควรทำคือการดูแลสุขภาพกายและใจให้แข็งแรงเพื่อสร้างพลังบวก และที่สำคัญที่สุดคือการมีวินัย ซึ่งถือเป็นคาถาข้อแรกที่ธนาคารใช้พิจารณา

"วินัยเป็นทางรอดของทุกเรื่องในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นเรื่องส่วนตัวหรือเรื่องการทำธุรกิจ ธุรกิจเล็กใหญ่ถ้ามีวินัย ความสำเร็จรออยู่ข้างหน้า"

เปิดคาถา 6 ข้อ มัดใจธนาคาร

คุณพิกุลได้สรุป 6 แนวทางปฏิบัติที่จะทำให้ธุรกิจมีความพร้อมและดึงดูดใจแหล่งเงินทุน ดังนี้

1. การมีวินัย : รักษาคำพูดและประวัติทางการเงินให้ดี
2. หมั่นสำรวจตัวเอง: ต้องดูงบการเงินทุกบรรทัดเพื่อเปรียบเทียบว่าเราอยู่จุดไหนของอุตสาหกรรม ทั้งในแง่รายได้และต้นทุน
3. กระจายความเสี่ยง (Diversify): อย่าฝากชีวิตไว้กับคู่ค้ารายเดียว หรือสินค้าประเภทเดียว แต่ต้องกระจายไปในสิ่งที่ตนเองถนัด
4. พร้อมรับความเปลี่ยนแปลง: โลกเปลี่ยนไปตลอดเวลา ธุรกิจต้องซ้อมรับมือกับสถานการณ์ใหม่ๆ อยู่เสมอ
5. กลยุทธ์การทดสอบ: ใช้หลักการ Think Big, Test Small, Move Very Fast
6. แผน BCP หรือ ซ้อมเจ๊ง จินตนาการถึงสถานการณ์ที่แย่ที่สุดเพื่อหาทางหนีทีไล่

ชูกลยุทธ์ "คิดใหญ่ ทดสอบเล็ก ขยับให้ไว" 

หนึ่งในกลยุทธ์ที่น่าสนใจคือ "Think Big, Test Small, Move Very Fast" โดยคุณพิกุลแนะนำให้ผู้ประกอบการแบ่งเงินกำไรสุทธิออกมาประมาณ 10% เพื่อใช้ในการทดสอบสิ่งใหม่ๆ อยู่เสมอ

"ถ้าคิดแล้วปรากฏว่ามันไม่ได้ เราจะได้ใช้เงินทุนเพียงนิดเดียวเท่านั้น ไม่ใช่ล้ม" 

อย่างไรก็ดี ในยุคที่ทุกอย่างเปลี่ยนเร็ว SME มีข้อได้เปรียบกว่าองค์กรใหญ่ในเรื่องความคล่องตัวในการปรับตัวและเข้าหาช่องว่างทางการตลาด

แนะ SME ซ้อมเจ๊ง รู้เท่าทันความเสี่ยง 

ทั้งนี้ธนาคารยังสนับสนุนให้ SME ทำแผน BCP หรือการซ้อมเจ๊ง โดยให้จินตนาการว่าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น จีนเปลี่ยนกฎระเบียบการนำเข้า หรือลูกหนี้รายใหญ่ไม่จ่ายเงิน ธุรกิจจะรับมืออย่างไร สิ่งนี้จะช่วยให้ผู้ประกอบการบริหารสต็อกสินค้าและกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ก่อสต็อกมากเกินไปจนขาดสภาพคล่อง

ท้ายที่สุด "คุณพิกุล" ส่งข้อความถึง SME อยากให้กำลังใจเมื่อธุรกิจประสบปัญหาหนี้สิน "อย่าหนี อย่าหาย และอย่าเลี่ยง" ให้เดินเข้าไปคุยกับธนาคารและสารภาพความจริงตรงๆ เพื่อหาทางปรับปรุงโครงสร้างหนี้ร่วมกัน

เพราะธนาคารยึดคติว่า "ลูกค้ารอด เราก็รอด" เนื่องจากหากลูกค้าอยู่ไม่ได้ พนักงานธนาคารเองก็จะได้รับผลกระทบเช่นกัน

"ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น ยิ้มเข้าไว้ พระอาทิตย์ขึ้นได้หายใจถือว่าเป็นความสุขแล้ว ชีวิตก็จะเริ่มต้นใหม่" คุณพิกุลกล่าวทิ้งท้าย.