SME D Bank จี้ 3 จุดอ่อน SME ไทย การเงิน/เทคโนโลยี/การตลาดยังไม่โดน!

SME D Bank เปิดเกมเสริมแกร่งผู้ประกอบการไทย ชู 3 เสาหลัก "เงินทุน-ร่วมลงทุน-พัฒนา" ติดอาวุธ SME รับเศรษฐกิจยุคใหม่

 

ดร.ศักดิ์สิทธิ์ ราชรักษ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายพัฒนาและสนับสนุนผู้ประกอบการ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank) กล่าวในงานสัมมนา “Thailand SMART SME 2026” ซึ่งจัดโดยสำนักข่าว PostToday ว่า ปัจจุบัน SME D Bank ไม่ได้ทำหน้าที่เพียงเป็นผู้ให้สินเชื่อ แต่ทำหน้าที่เป็น "พันธมิตรทางธุรกิจ" ที่พร้อมช่วยเหลือผู้ประกอบการตั้งแต่เริ่มต้นธุรกิจไปจนถึงการเติบโตสู่ระดับประเทศและระดับสากล

 

ดร.ศักดิ์สิทธิ์ เปิดเผยว่า จากการดำเนินโครงการ Business Health Check ซึ่งประเมินสุขภาพธุรกิจของผู้ประกอบการกว่า 20,000 ราย และมีการวิเคราะห์เชิงลึกแล้วกว่า 9,000 ราย พบว่า ผู้ประกอบการไทยกำลังเผชิญแรงกดดันรอบด้าน ทั้งภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ต้นทุนการดำเนินธุรกิจที่เพิ่มขึ้น ตลอดจนผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ซึ่งล้วนส่งผลต่อศักยภาพในการแข่งขันของธุรกิจ

 

ผลการประเมินยังสะท้อนว่า ปัญหาอันดับหนึ่งของ SME ไทยยังคงเป็นเรื่อง การเงินและการจัดทำบัญชี โดยเฉพาะผู้ประกอบการรายเล็ก (Micro SME) ที่ยังขาดระบบบัญชีที่ได้มาตรฐาน ขณะที่ธุรกิจขนาดกลางแม้จะมีการจัดทำบัญชีเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี แต่เมื่อถึงช่วงที่ต้องการขยายกิจการหรือระดมทุนจากนักลงทุนและ Venture Capital กลับต้องเผชิญข้อจำกัด เนื่องจากมาตรฐานทางบัญชีและข้อมูลทางการเงินที่นักลงทุนต้องการมีความซับซ้อนและละเอียดกว่าที่เคยใช้ในการดำเนินธุรกิจทั่วไป

 

นอกจากประเด็นด้านการเงินแล้ว เทคโนโลยีและการตลาดยังเป็นอีกหนึ่งจุดอ่อนสำคัญของผู้ประกอบการไทย ดร.ศักดิ์สิทธิ์ ระบุว่า SME จำนวนไม่น้อยยังดำเนินธุรกิจในรูปแบบ "One-Man Show" เจ้าของธุรกิจต้องรับผิดชอบทุกหน้าที่ด้วยตนเอง ส่งผลให้ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีด้านการตลาด (Marketing Technology : MarTech) ได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ

 

ยกตัวอย่างการทำ Live Commerce ที่ผู้ประกอบการหลายรายยังเข้าใจว่าจำเป็นต้องใช้พนักงานจำนวนมาก ทั้งฝ่ายขาย ฝ่ายบัญชี และฝ่ายคลังสินค้า ทั้งที่ปัจจุบันเทคโนโลยีสามารถเชื่อมโยงทุกกระบวนการเข้าด้วยกันผ่านระบบเดียว ตั้งแต่การรับออเดอร์ การตัดสต๊อก ไปจนถึงการออกเอกสารบัญชี ช่วยลดต้นทุนแรงงานและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานได้อย่างมาก

 

ขณะเดียวกัน เทคโนโลยี AI โดยเฉพาะ Generative AI อย่าง ChatGPT กำลังเข้ามาเปลี่ยนรูปแบบการทำตลาดอย่างรวดเร็ว แต่ผู้ประกอบการจำนวนมากยังไม่สามารถนำเครื่องมือเหล่านี้มาใช้สร้างคอนเทนต์ การสื่อสารการตลาด หรือเพิ่มประสิทธิภาพการขายได้เต็มศักยภาพ จึงเป็นอีกโจทย์สำคัญที่ SME ไทยต้องเร่งปรับตัว

 

 

เพื่อรับมือกับความท้าทายดังกล่าว SME D Bank ได้กำหนดแนวทางสนับสนุนผู้ประกอบการผ่าน 3 เสาหลัก ได้แก่ การสนับสนุนด้านการเงิน การร่วมลงทุน และการพัฒนาศักยภาพผู้ประกอบการ

 

ในด้านแรก คือ การสนับสนุนด้านการเงิน ธนาคารมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับ SME โดยเฉพาะ "สินเชื่อ PSA (Public Service Account)" ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ ทำให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับเพียงประมาณ 3% ต่ำกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไปของสถาบันการเงินที่มักอยู่ในช่วง 7-9% ส่งผลให้ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น ลดภาระต้นทุนทางการเงิน และมีสภาพคล่องเพียงพอสำหรับการดำเนินธุรกิจ

 

นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่อที่สนับสนุนการลงทุนด้านพลังงานสะอาด เช่น โครงการสินเชื่อเติมพลังหรือสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านพลังงาน ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการลงทุนติดตั้งระบบผลิตไฟฟ้าพลังงานแสงอาทิตย์ (Solar Rooftop) รวมถึงสถานีชาร์จรถยนต์ไฟฟ้า (EV Charger) เพื่อช่วยลดต้นทุนค่าไฟฟ้าในระยะยาว และต่อยอดสู่การสร้างรายได้รูปแบบใหม่ในอนาคต

 

อีกหนึ่งกลไกสำคัญคือ การร่วมลงทุน (Investment) สำหรับผู้ประกอบการที่มีศักยภาพและต้องการขยายธุรกิจ (Scale Up) SME D Bank มีกองทุนร่วมลงทุนที่บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ เพื่อช่วยเสริมความแข็งแกร่งด้านเงินทุนและการบริหารธุรกิจ

 

ดร.ศักดิ์สิทธิ์ ยกตัวอย่างความสำเร็จของผู้ประกอบการที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารตั้งแต่ระยะเริ่มต้น เช่น ธุรกิจ "โจรสลัด" และ "คุณเก๋ ขนมหวาน" ซึ่งสามารถเติบโตจนมีมูลค่าธุรกิจมากกว่า 400 ล้านบาท และอยู่ระหว่างเตรียมความพร้อมเพื่อนำบริษัทเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นตลาดหลักทรัพย์เอ็ม เอ ไอ (mai) หรือตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET)

 

สำหรับเสาหลักที่สาม คือ การพัฒนาผู้ประกอบการ (Development) ซึ่งถือเป็นภารกิจสำคัญของ SME D Bank โดยธนาคารยึดแนวคิด "ให้ความรู้ก่อน เติมทุน และพัฒนาต่อเนื่อง" เพราะเชื่อว่าการมีเงินทุนเพียงอย่างเดียวไม่สามารถทำให้ธุรกิจเติบโตได้ หากผู้ประกอบการยังขาดองค์ความรู้และทักษะในการบริหารจัดการ

 

ธนาคารจึงจัดหลักสูตรพัฒนาอย่างครอบคลุม ทั้งด้านการตลาด การบริหารธุรกิจ การเงิน การบัญชี เทคโนโลยี นวัตกรรม การผลิต รวมถึงกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจ เพื่อช่วยยกระดับขีดความสามารถในการแข่งขันของ SME ไทยในระยะยาว

 

 

อีกหนึ่งความเคลื่อนไหวสำคัญ คือ การผลักดันผู้ประกอบการเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัล ผ่านความร่วมมือกับ TikTok Thailand โดย SME D Bank เป็นหนึ่งในสองสถาบันการเงินของประเทศที่ลงนามบันทึกความเข้าใจ (MOU) ร่วมกับ TikTok Thailand เพื่อสนับสนุนให้ผู้ประกอบการไทยสามารถเข้าสู่แพลตฟอร์ม TikTok Shop และสร้างช่องทางการจำหน่ายสินค้าใหม่ ๆ

 

ภายใต้ความร่วมมือนี้ ธนาคารได้จัดกิจกรรมอบรมและเวิร์กช็อปด้าน Live Commerce โดยเชิญอินฟลูเอนเซอร์ชื่อดังกว่า 40 คน มาร่วมถ่ายทอดเทคนิคการขายออนไลน์ การสร้างคอนเทนต์ และการไลฟ์ขายสินค้า ซึ่งสามารถสร้างยอดขายระดับหลักล้านบาทได้ภายในเวลาเพียงหนึ่งชั่วโมงในบางกรณี นับเป็นตัวอย่างที่สะท้อนให้เห็นถึงศักยภาพของช่องทางการค้าดิจิทัลที่ผู้ประกอบการสามารถนำไปต่อยอดได้จริง

 

ปัจจุบัน SME D Bank สามารถผลักดันสินค้าของผู้ประกอบการเข้าสู่แพลตฟอร์ม TikTok Shop แล้วมากกว่า 3,000 SKU ซึ่งช่วยเปิดโอกาสให้ธุรกิจขนาดเล็กเข้าถึงฐานลูกค้าใหม่ เพิ่มยอดขาย และสร้างการเติบโตในยุคเศรษฐกิจดิจิทัล

 

ดร.ศักดิ์สิทธิ์ กล่าวทิ้งท้ายว่า บทบาทของ SME D Bank เปรียบเสมือน "ร่ม" ที่คอยกางปกป้องผู้ประกอบการไทย ไม่ว่าจะต้องเผชิญกับคลื่นลม พายุเศรษฐกิจ หรือความเปลี่ยนแปลงของโลกธุรกิจ ธนาคารพร้อมทำหน้าที่ทั้งในฐานะแหล่งเงินทุน ที่ปรึกษา และพันธมิตรในการพัฒนาศักยภาพ เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันให้ผู้ประกอบการไทยสามารถยืนหยัด เติบโต และแข่งขันได้อย่างแข็งแกร่งในระยะยาว