SME อ่วม แบงก์เข้มปล่อยกู้ สินเชื่อติดลบต่อเนื่อง 3 ไตรมาส

น.ส.สุวรรณี เจษฎาศักดิ์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) แถลงภาพรวมระบบธนาคารพาณิชย์ ไตรมาส 1/2568 ว่า ระบบธนาคารพาณิชย์มีความมั่นคงและมีเสถียรภาพ โดยมีเงินกองทุน เงินสำรอง และสภาพคล่องอยู่ในระดับสูง ส่วนสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ (รวมเครือ) ไตรมาส 1/2568 หดตัว -1.3% จากช่วงเดียวกันปีก่อน ซึ่งหดตัวมากกว่าไตรมาสก่อน (4/2567) และติดลบเป็นไตรมาสที่ 3 ต่อเนื่องกัน

สินเชื่อ SME หดตัวทุกภาคส่วน โดยเฉพาะภาคการพาณิชย์ โดยสินเชื่อ SME ไตรมาส 1/2568 หดตัว -5.5% ส่วนหนึ่งมาจากความเข้มงวดในการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ แต่กลุ่มลูกค้าเดิมที่มีประวัติการชำระหนี้ดีและมีศักยภาพในการแข่งขันยังได้รับสินเชื่อต่อเนื่อง ส่วนภาพรวมของสินเชื่ออุปโภคบริโภคหดตัว 2.2% โดยสินเชื่อเช่าซื้อและบัตรเครดิตหดตัวต่อเนื่อง สินเชื่อบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคลขยายตัวได้ แต่ขยายตัวชะลอลง

สินเชื่อบ้านที่ขยายตัวชะลอตัวลง โดยขยายตัวเพียง 0.2% นั้น พบว่า สินเชื่อบ้านที่มีราคาต่ำกว่า 5 ล้านบาท ชะลอตัวอย่างมาก ขณะที่สินเชื่อเช่าซื้อ เริ่มมีสัญญาณบวกในตลาดเช่าซื้อรถยนต์ จากยอดขายรถยนต์ในประเทศไตรมาส 1/2568 ที่ปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาส 4/2567 และเมื่อดูดัชนีราคารถมือสองและปริมาณรถยึด พบว่าปรับลดลง จากมาตรการช่วยเหลือฯที่ทำให้ชะลอการยึดรถ และราคารถมือสองมีเสถียรภาพมากขึ้น

น.ส.สุวรรณี ยังกล่าวว่า เมื่อพิจารณายอดการปล่อยสินเชื่อใหม่และการชำระคืนหนี้ จะเห็นได้ว่าในช่วงไตรมาส 1/2568 ระบบธนาคารพาณิชย์ยังมีการปล่อยสินเชื่อใหม่ โดยมีสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 4.4 ล้านล้านบาท แต่การชำระคืนหนี้สูงกว่าค่าเฉลี่ยในอดีต โดยมียอดชำระคืนหนี้ 4.39 ล้านล้านบาท

สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ขยายตัวได้ 1.5% โดยกลุ่มธุรกิจที่ได้สินเชื่อไป หลักๆจะอยู่ในกลุ่มภาคอสังหาริมทรัพย์ กลุ่มธุรกิจการเงิน และกลุ่มภาคอุตสาหกรรม รวมถึงกลุ่มผู้ส่งออกมีการเร่งขึ้นในเรื่องวัตถุดิบต่างๆ ก่อนที่มาตรการภาษีของสหรัฐจะมีผลบังคับใช้ จึงมีการใช้สินเชื่อเพิ่มขึ้น ส่วนกลุ่มที่มีการหดตัว คือ กลุ่มสาธารณูปโภค กลุ่มพลังงาน และกลุ่มสื่อสาร ซึ่งมีการออกตราสารหนี้ เพื่อนำมาชำระคืนเงินกู้ของสถาบันการเงิน