แบงก์แจง"ไม่บังคับ"ทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ

การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (Mortgage Reducing Term Assurance: MRTA) เป็นการประกันชีวิตที่คุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยหากผู้ขอสินเชื่อที่ทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรระหว่างการผ่อนชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัย บริษัทประกันจะชำระหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับธนาคารแทน

ทายาทที่ได้กรรมสิทธิ์ในบ้านหลังนั้นโดยไม่ต้องชำระหนี้ต่อ เรียกว่าได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย เพราะสถาบันการเงินไม่ต้องเป็นห่วงว่า เมื่อผู้กู้จากไปแล้วหนี้ที่มีอยู่จะกลายเป็นหนี้เสีย ขณะที่ครอบครัวผู้กู้ก็ไม่ต้องเป็นกังวลว่าจะต้องแบกรับภาระหนี้ที่มีอยู่

เมื่อเป็นเช่นนี้แล้ว ธนาคารที่มีการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจึงพยายามจูงใจให้ผู้กู้เห็นความสำคัญของการทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย ด้วยวิธีการต่างๆ นานา จนกลายเป็น “ร้องขอแกมขู่บังคับ” ในบางกรณี
อย่างไรก็ตาม นายชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวด้วยความมั่นใจว่า

"เชื่อว่าทุกธนาคารไม่มีการบังคับขายประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่จะเป็นการขายพ่วงไปกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพราะเห็นว่า เป็นประโยชน์กับทุกฝ่าย ลูกค้าได้รับความคุ้มครอง ความเสี่ยงของธนาคารก็ลดลง"

เช่นเดียวกัน แหล่งข่าวจากธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่ง เปิดเผยว่า ธนาคารไม่ได้บังคับให้ลูกค้าทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่จะจูงใจลูกค้าด้วยการลดดอกเบี้ยให้เป็นกรณีพิเศษสำหรับลูกค้าที่ทำประกัน และลูกค้าส่วนใหญ่จะตัดสินใจซื้อประกันร่วมด้วย เพราะเป็นประโยชน์ และไม่ต้องจ่ายเงินสด สามารถนำมาเฉลี่ยจ่ายในเงินงวดได้

"ที่ผ่านมามีลูกค้าประมาณ 70-80% ที่ซื้อประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพราะเข้าใจการทำประกันมากขึ้น แต่สำหรับลูกค้าที่ไม่เข้าใจก็จะมองว่าเป็นค่าใช้จ่าย แต่จริงๆ แล้วลูกค้าไม่ได้มีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มจากค่างวดปกติ เช่น กรณีที่ยอดเงินกู้ 1 ล้านบาท เบี้ยประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะประมาณ 45 หมื่นบาท ซึ่งหากทยอยจ่ายไปพร้อมกับค่างวดจะเฉลี่ยเดือนละ 400 บาท เท่านั้น โดยที่ยอดผ่อนต่อเดือนจะเท่ากับคนที่ไม่ได้ซื้อประกัน และผ่อนหมดในเวลาเดียวกัน" นายชาติชาย กล่าว

ทั้งนี้ ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งจะปรับลดดอกเบี้ยในบางปีให้กับลูกค้าที่ทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยประมาณ 0.20.25% ต่อปี เช่น ธนาคารยูโอบี กำหนดอัตราดอกเบี้ยลอยตัวในปีที่ 2 สำหรับลูกค้าทั่วไปเท่ากับ MLR1.5% แต่สำหรับลูกค้าที่ทำประกันจะเหลือ MLR1.75% ขณะที่ธนาคารกสิกรไทยจะลดดอกเบี้ยปีแรกลงอีก 0.25% หากลูกค้าทำประกันคุ้มครองเต็มวงเงินและตลอดอายุสินเชื่อ

"ต้องยอมรับว่า ในช่วงที่ธนาคารต้องแข่งขันด้านดอกเบี้ยจนเหลือ 0% นั้น ทำให้ธนาคารขาดทุนมาก เพราะฉะนั้นจำเป็นต้องหารายได้จากทางอื่นมาชดเชย ซึ่งการขายประกันก็เป็นอีกช่องทางหนึ่ง และสำหรับดอกเบี้ยที่ลดให้กับลูกค้าที่อาจจะมองว่า ไม่ได้คุ้มกับค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายไป แต่ธนาคารลดให้เพราะความเสี่ยงลดลง" แหล่งข่าว กล่าว