สงคราม...ประกันภัย กลางปัจจัยบวกเศรษฐกิจ

ตัวเลขเศรษฐกิจของไทยในปีนี้ที่ทางสำนักงานคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) ได้ประเมินว่ามีแนวโน้มเติบโต 3.54.5% คงทำให้ภาคธุรกิจใจชื้นขึ้นได้บ้าง

โดย...ทีมข่าวการเงิน

 

ตัวเลขเศรษฐกิจของไทยในปีนี้ที่ทางสำนักงานคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) ได้ประเมินว่ามีแนวโน้มเติบโต 3.5-4.5% คงทำให้ภาคธุรกิจใจชื้นขึ้นได้บ้าง

แม้ตัวเลขอาจไม่สวยงามเหมือนกับปี 2553 ที่คาดว่าการเติบโตจะอยู่ที่ระดับ 7.9% แต่ในส่วนของภาคธุรกิจประกันภัยทางสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) กล้าที่จะฟันธงว่าปีนี้ธุรกิจประกันภัยจะมีการขยายตัวถึง 16%

โดยมีเบี้ยรับรวม 4.9 แสนล้านบาท แบ่งเป็นเบี้ยจากประกันชีวิต 3.5 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 18.7% เบี้ยประกันวินาศภัยจะมีจำนวน 1.4 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 10.3% เมื่อเทียบกับปี 2553 ซึ่งหากในปีนี้เป็นไปอย่างที่ คปภ.คาดการณ์ไว้ ก็ถือว่าเป็นตัวเลขการเติบโตสูงสุดในรอบ 9 ปี

จะว่าไปแล้ว หากมองในแง่ดีแล้วต้องถือว่าในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ภาพรวมของธุรกิจประกันภัยยังคงเติบโตได้ดีอย่างต่อเนื่อง และคงเป็นเช่นนี้อีกหลายปี เพราะนอกจากในส่วนของภาคธุรกิจจะตื่นตัวหันมาทำประกันหรือเพิ่มความคุ้มครองให้กับธุรกิจของตัวเองมากขึ้นแล้ว

ในส่วนของประชาชนซึ่งถือเป็นลูกค้ารายย่อยเองก็เริ่มมีความรู้และใส่ใจเรื่องของการประกันภัยมากขึ้น บวกกับช่องทางการที่มีหลากหลาย ทั้งที่ผ่านสาขาธนาคาร ผ่านโทรศัพท์ หรือผ่านตัวแทนที่มีนับหมื่นคน ย่อมทำให้ยอดขายประกันเพิ่มขึ้นตลอดอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เห็นได้จากปี 2553 ที่ผ่านมา ที่มีเบี้ยรับรวมถึง 4.2 แสนล้านบาท

และต้องบอกว่าปีที่ผ่านมา คนไทยได้รู้จักเรื่องของประกันภัยมากขั้นโดยอัตโนมัติ หลังจากมีเหตุการณ์ใหญ่ๆ เกิดขึ้นถึงสองเหตุการณ์ที่สร้างความเสียหายให้กับคนไทยทั่วประเทศ

ทั้งจากเหตุการณ์ความไม่สงบที่เกิดขึ้นในช่วงเดือน พ.ค. และเหตุการณ์น้ำท่วมใหญ่ในหลายพื้นที่ของประเทศช่วงปลายปีที่ผ่านมา ทำให้ทั้งภาคธุรกิจและประชาชนต่างเรียกหาธุรกิจประกันภัยให้เข้ามารองรับความเสี่ยงภัยที่จะเกิดขึ้นและคงส่งผลต่อเนื่องมากถึงปี 2554

โดยล่าสุด กลุ่มเซ็นทรัลได้มีการเปิดฉากเจรจาทำประกันภัยฉบับใหม่กับ 2 บริษัท คือ ไทยเศรษฐกิจประกันภัย และบริษัท เทเวศประกันภัย มีเงื่อนไขใหม่คือกลุ่มเซ็นทรัลจะทำก็คือให้ครอบคลุมภัยทุกประเภทตั้งแต่จลาจล จนถึงก่อการร้ายและสงครามเต็มขั้น เพราะอนาคตไม่รู้ว่าจะเกิดเหตุการณ์อะไรขึ้น

ถือเป็นสัญญาณว่าหลังจากนี้อาคารขนาดใหญ่ใน กทม. โดยเฉพาะย่านธุรกิจที่สำคัญอย่างราชประสงค์และสุขุมวิท ที่มีห้างสรรพสินค้าและออฟฟิศทาวเวอร์จำนวนมาก คงมีการทำประกันภัยในอัตราส่วนที่สูงขึ้น ยิ่งทำให้ธุรกิจประกันต้องแข่งขันกันดุเดือดเลือดพล่านในการยื่นข้อเสนอที่ดีที่สุดกับลูกค้า

ในส่วนของแรงหนุนจากภาวะเศรษฐกิจนั้น ถือว่าปีนี้ค่อนข้างดี โดยเฉพาะยอดขายรถยนต์ใหม่ จะได้รับอานิสงส์จากกลุ่มเกษตรกรผู้ปลูกยางพารา ปาล์ม และอ้อย ต่างล้วนมีราคาดี หนุนยอดขายรถยนต์จากกลุ่มเกษตรกรเพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งต้องถือเป็นเรื่องดีสำหรับประกันวินาศภัย

เนื่องจากเบี้ยประกันภัยรถยนต์นั้นถือเป็นรายได้หลักของประกันวินาศภัยก็ว่าได้ อีกทั้งรัฐบาลยังมีโครงการประชาวิวัฒน์เข้ามาช่วยกระจายรายได้ จึงน่าทำให้เกิดกำลังซื้อภายในประเทศเพิ่มขึ้น และส่งผลเป็นลูกโซ่มายังธุรกิจประกันได้ ซึ่งทางสมาคมประกันวินาศภัยเอง ก็คาดว่าปีนี้ภาพรวมของธุรกิจจะเติบโตได้ถึง 10% ได้เบี้ยประกันเข้ามาในระบบอีก 1.4-1.5 แสนล้านบาท

อย่างไรก็ตาม ในส่วนของปัจจัยลบเองก็ใช่ว่าจะไม่มี ในเมื่อปีนี้ยังมีความไม่แน่นอนจากเศรษฐกิจโลก ปัญหาค่าเงินบาทที่ยังแข็งค่าจนอาจกระทบต่อการส่งออก และการเปลี่ยนแปลงทางการเมืองที่ไม่ว่าอย่างไรในปีนี้ต้องเกิดการเปลี่ยนแปลงแน่ แต่จะดีขึ้นหรือแย่ลงก็คงต้องติดตามอย่างใกล้ชิด

ที่สำคัญยังมีปัจจัยที่ควบคุมไม่ได้อย่างภัยจากธรรมชาติต่างๆ ที่มีแนวโน้มเกิดขึ้นบ่อยและทวีความรุนแรงขึ้นเรื่อยๆ ล้วนแต่เป็นความเสี่ยงที่ภาคธุรกิจประกันภัยเองก็เตรียมรับมือไว้ด้วยเช่นกัน

ขณะเดียวกันในส่วนของธุรกิจประกันชีวิต ที่ลูกค้าส่วนใหญ่เป็นลูกค้ารายย่อยเกือบทั้งหมดนั้น ปีนี้เป็นอีกปีต้องมีการแข่งขันกันดุเดือดแน่ ประเดิมตั้งแต่ต้นปีที่ธนาคารไทยพาณิชย์ประกาศขอซื้อหุ้นคืนทั้งหมดจากกลุ่มนิวยอร์คไลฟ์เพื่อเข้ามามีอำนาจบริหารงานเต็มตัว

นับได้ว่าเป็นการส่งสัญญาณให้ภาคธุรกิจประกันชีวิตเห็นว่า หากตลาดประกันชีวิตไม่ดีจริงธนาคารคงไม่ทุ่มเงินถึง 8,400 ล้านบาท เพื่อกุมเกมอย่างเบ็ดเสร็จในบริษัท ไทยพาณิชย์นิวยอร์คไลฟ์เป็นแน่

และยังมีปัจจัยบวกที่บริษัทประกันชีวิตยังมีการแข่งขันกันพัฒนาผลิตภัณฑ์แบบต่างๆ ออกมาเสนอกับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ประกอบกับรัฐบาลมีมาตรการส่งเสริมด้านภาษี โดยการเพิ่มค่าลดหย่อนเบี้ยประกันภัย จากการประกันชีวิตแบบบำนาญอีก 2 แสนบาท รวมเป็น 3 แสนบาท ซึ่งก็คงทำให้มีแบบบำนาญต่างๆ ออกมาขายในตลาดมากขึ้น

ที่สำคัญคือจะมีการแข่งขันกันพัฒนาด้านการขายผ่านช่องทางธนาคาร และตัวแทนกันมากขึ้นกว่าปีที่ผ่านมา ซึ่งทั้งสองช่องทางนี้จะช่วยผลักดันให้เบี้ยประกันชีวิตเพิ่มในอัตราที่สูงขึ้น

ซึ่งสัดส่วนเบี้ยประกันภัยต่อจีดีพีของไทยในปีที่ผ่านมายังอยู่ระดับที่ 4.67% เท่านั้น ขณะที่ตามแผนพัฒนาประกันภัยฉบับที่ 2 จะต้องมีสัดส่วนเบี้ยประกันภัยต่อจีดีพีอยู่ที่ 6% ให้ได้ภายในปี 2557 จึงเห็นได้ว่ายังมีช่องว่างให้ธุรกิจประกันภัยเข้าถึงคนไทยได้อีกมาก

หากเทียบกันแล้วระหว่างปัจจัยบวกและลบ ต้องถือว่า ถึงอย่างไรในปีนี้ยอดขายธุรกิจประกันก็คงเป็นไปตามที่คาดไว้ เพราะหากมองถึงภาพรวมเศรษฐกิจของประเทศก็ยังถือว่าไปได้ดี ขณะที่ธุรกิจประกันภัยเองก็เคยผ่านวิกฤตมามากกว่านี้แล้ว จึงนับได้ว่าปีนี้ยังเป็นปีทองของธุรกิจประกันภัยอีกปีหนึ่ง