คนป่วยแห่งยุโรป

ไม่รู้ว่าเป็นคราวเคราะห์ของภาคการธนาคารหรืออย่างไร ช่วงนี้จึงมีข่าวร้ายๆ ของธนาคารออกมาแทบจะรายวัน ตั้งแต่ เวลส์ ฟาร์โก ถูกปรับครั้งใหญ่ฐานลักลอบเปิดบัญชีลูกค้าเพื่อทำยอด ขณะที่กลุ่มวาณิชธนกิจบิ๊กๆ ในสหรัฐก็เตรียมถูกล้อมคอกการลงทุนในสินค้าโภคภัณฑ์ เพราะถูกมองว่าเป็นผู้เล่นรายใหญ่ที่คุมราคาตลาดได้

ล่าสุดก็มาถึงคิวของบิ๊กแบงก์ฝั่งยุโรป ธนาคารดอยช์แบงก์ จากเยอรมนี ที่หุ้นเพิ่งร่วงกราวรูดมากกว่า 6% จนไปแตะระดับต่ำสุดทุบสถิติเป็นประวัติการณ์ระหว่างการซื้อขายเมื่อ 26 ก.ย.

จากธนาคารที่ได้ชื่อว่าเป็นแบงก์พาณิชย์รายใหญ่ที่สุดอันดับ 1 ในยุโรป วันนี้ดอยช์แบงก์กำลังได้ชื่อว่าเป็นคนป่วยแห่งยุโรปแทน

ดอยช์แบงก์เพิ่งถูกกระทรวงยุติธรรมสหรัฐลงโทษปรับเป็นเงินถึง 1.4 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐ เพื่อยอมความในคดีเกี่ยวกับตราสารอนุพันธ์อิงกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MBS) ซึ่งเป็นปัญหานำไปสู่วิกฤตการณ์ภาคการเงินสหรัฐปี 2008 และลุกลามกลายเป็นวิกฤตการณ์เศรษฐกิจโลก

ธนาคารเยอรมันรายนี้เป็นหนึ่งในกลุ่มแบงก์ใหญ่หลายรายที่ถูกเช็กบิลย้อนหลัง ฐานปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยขาดการประเมินความเสี่ยงเพียงพอ และนำเอาสินเชื่อเครดิตต่ำเหล่านี้มายำรวมกันเป็น
แพ็กเกจ โดยผสมของดีเข้าไปบ้างเพื่อขายกระจายความเสี่ยงออกไป

หนังหลายเรื่องที่เกี่ยวกับวิกฤตปี 2008 ต่างก็ให้ภาพเหล่านี้กันอย่างชัดเจน เช่น The Big Shot ที่สาวบาร์รูดเสาเป็นเจ้าของบ้านหลายหลังเพื่อปล่อยเก็งกำไร ทั้งที่ไม่ได้มีศักยภาพพอจะกู้ได้มากขนาดนั้น ส่วนนายหน้าขายบ้านก็เป็นพวกที่ไม่เห็นโลงศพไม่หลั่งน้ำตา และจบลงด้วยการล่มสลายของตลาดบ้านและภาคธนาคาร ครอบครัวจำนวนมากบ้านแตกสาแหรกขาดไม่มีแม้แต่ที่ซุกหัวนอน  

ก่อนหน้านี้ตั้งแต่ปี 2013 เป็นต้นมา หลายแบงก์ได้ถูกทยอยเช็กบิลกันไปแล้วในหลักหมื่นล้านเหรียญสหรัฐ เช่น เจพีมอร์แกน ที่ถูกลงโทษ 1.2 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐ แบงก์ออฟอเมริกา 1.67 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐ ซิตี้กรุ๊ป 1.2 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐ (เจรจาจ่ายจริง 7,000 ล้านเหรียญสหรัฐ) โกลด์แมน แซคส์ 5,100 ล้านเหรียญสหรัฐ และดอยช์แบงก์ก็เป็นรองท็อปที่ถูกปรับหนักที่สุด 

ค่าปรับครั้งนี้ถือเป็นมรสุมที่กระหน่ำดอยช์แบงก์อีกครั้ง เพราะปัจจุบัน ดอกเบี้ยนโยบายยุโรปติดลบทำให้ความสามารถในการทำกำไรของแบงก์ต่างย่ำแย่ลงถ้วนหน้า ไม่ว่าจะขาดทุนมหาศาลในปีที่แล้ว หรือกำไรลดลงถึง 58% ในไตรมาสแรกปีนี้ ทำให้ผู้บริหารของดอยช์แบงก์เรียกร้องให้มีการควบรวมกิจการภายในแบงก์ยุโรปกันเองง่ายขึ้น จนมีข่าวว่าอาจควบรวมกับคอมเมิร์ซแบงก์ ที่เป็นเบอร์ 2 ในประเทศ

สถานการณ์จะวิกฤตขึ้นอีกหากดอยช์แบงก์ถูกบังคับให้เพิ่มทุนเพื่อรองรับความเสี่ยง ซึ่งไม่มีวี่แววที่แบงก์จะทำได้เพียงลำพัง ซ้ำร้ายกว่านั้น ข่าวลือว่านายกรัฐมนตรี แองเกลา แมร์เกิล จะเข้าอุ้มแบงก์เบอร์ 1 ของประเทศ ก็ถูกปฏิเสธออกมาแล้ว ทำให้นักลงทุนยิ่งกังวลจนเกิดแรงเทขายกันอย่างต่อเนื่อง และทำให้บางฝ่ายวิตกว่าจะลุกลามไปเป็นปัญหาภาคการเงินในยุโรปหรือไม่

ความท้าทาย ในยุโรปน่าจะยังไม่จบลงง่ายๆ และภาคธนาคารก็ยังคงเป็นอีกหนึ่งในปัญหาที่น่าจับตาต่อไปเช่นกันค่ะ