หนาวหนี้ไทย

ฟิทช์เตือนไทย-มาเลเซียดันเศรษฐกิจไม่ขึ้น เหตุหนี้ครัวเรือนสูงสุดในอาเซียน

ฟิทช์ เรทติ้งส์ บริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือระดับโลก ออกรายงานหนี้ภาคครัวเรือนของไทยและมาเลเซียยังคงอยู่ในระดับที่สูงที่สุดในกลุ่มประเทศเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยสิ้นปี 2557 หนี้ครัวเรือนของไทยอยู่ที่ระดับ 86% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) และมาเลเซีย 87%

ฟิทช์มองว่าระดับสินเชื่อภาคครัวเรือนยังมีแนวโน้มที่จะยังคงทรงตัวอยู่ในระดับสูงต่อไปในระยะสั้นถึงระยะปานกลาง เนื่องจากความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคจะไม่ปรับตัวลงต่ำกว่าการเติบโตของจีดีพีของทั้งสองประเทศมากนัก แต่สถาบันการเงินยังมีความเข้มแข็งที่จะรองรับความเสียหายจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นได้

“หนี้สินในสัดส่วนสูงทำให้การบริโภคเปราะบาง และส่งผลให้เศรษฐกิจชะลอตัว ส่งผลให้มีการผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้นสำหรับธนาคารพาณิชย์บางแห่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศไทย ระดับของการปรับตัวแย่ลงของคุณภาพสินทรัพย์น่าจะขึ้นอยู่กับแนวโน้มการเติบโตทางเศรษฐกิจและอัตราการว่างงาน และกลุ่มลูกหนี้ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำจะมีความเสี่ยงมากขึ้นทั้งในมาเลเซียและไทย” ฟิทช์ ระบุ   

อย่างไรก็ดี สินเชื่อเพื่อการบริโภคของไทยในปี 2557 เพิ่มขึ้น 6.5% จากที่เคยสูงถึง 18% ในปีก่อนหน้า และมาเลเซียมีหนี้เพิ่ม 9.9% จาก 13.9% ลดลง
ต่อเนื่องในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา

ทั้งนี้ เป็นผลมาจากมาตรการกำกับดูแลของสถาบันการเงินเพื่อควบคุมการขยายสินเชื่อภาคครัวเรือนที่สูงเกินไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน และสินเชื่อสำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้ต่ำทำให้กำลังซื้อของคนกลุ่มนี้ลดลง

นายจิรเทพ เสนีวงศ์ ณ อยุธยา โฆษกธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า อัตราหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพีในไตรมาสแรกของปีนี้น่าจะชะลอตัวลงจากล่าสุดไตรมาส 4 ปี 2557 อยู่ที่ 85.9% เนื่องจากสินเชื่ออุปโภคบริโภคเริ่มชะลอลงแล้ว

“ไม่คิดว่าหนี้ครัวเรือนจะกระทบต่อการการบริโภค แค่รอความเชื่อมั่นอีกหน่อยเท่านั้น ซึ่ง ธปท.ได้ลดดอกเบี้ยลงไป 2 ครั้งแล้วน่าจะช่วยแก้ปัญหาหนี้ได้ระดับหนึ่ง และไม่ควรไปกระตุ้นให้คนก่อหนี้เพิ่ม การให้ความรู้ด้านการเงินเป็นส่วนสำคัญในการดูแลหนี้ครัวเรือน” โฆษก ธปท.กล่าว

นายจิรเทพ กล่าวว่า นายประสาร ไตรรัตน์วรกุล ผู้ว่าการ ธปท. สั่งการให้ศึกษารายละเอียดเรื่องหนี้ครัวเรือนของกลุ่มผู้มีรายได้น้อย กลุ่มเกษตรกร และคนที่เป็นหนี้เกิน 40% ของรายได้ เพราะกลุ่มนี้จะได้รับผลกระทบได้ง่าย