นักศึกษาใช้เงินมือเติบ ดันหนี้ครัวเรือนสูงปรี๊ด

หนี้ครัวเรือนเสี่ยงเกิน 100% เยาวชน เกษตรกร และแรงงานรายได้ต่ำ ก่อหนี้สูงแต่ความสามารถชำระหนี้ต่ำ

นายปิยะบุตร ชลวิจารณ์ ประธานสถาบันคีนันแห่งเอเชีย เปิดเผยผลการวิจัยเชิงลึกเพื่อดูต้นตอสาเหตุของการก่อหนี้ครัวเรือนไทยที่พุ่งสูงขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา พบว่ารากเหง้าของปัญหามาจากคน 3 กลุ่ม ที่มีพฤติกรรมก่อหนี้สูงเนื่องจากใช้จ่ายเก่ง คือ กลุ่มนักเรียนและนักศึกษา กลุ่มเกษตรกร และกลุ่มแรงงานรายได้ต่ำ

“ค่านิยมการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยในนักเรียนและนักศึกษา ทั้งกิน เที่ยว และช็อปปิ้ง ไม่ได้เป็นปัญหาแค่ประเทศไทยแต่ลามกันไปเหมือน เชื้ออีโบลาในหลายประเทศ การเข้าถึงแหล่งเงินทุนก็ง่ายขึ้น” นายปิยะบุตร กล่าว

ทั้งนี้ หากรัฐไม่ยกเรื่องหนี้ครัวเรือนเป็นวาระแห่งชาติ ไม่เร่งหามาตรการมาแก้ไขให้เป็นระบบ ภายใน 1-2 ปีนี้ หนี้ครัวเรือนทั้งในระบบและนอกระบบจะสูงเกิน 100% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) ซึ่งจะสร้างปัญหาต่อเนื่องทำให้เศรษฐกิจไม่ขยายตัว และอีกไม่กี่ปีข้างหน้าไทยจะเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ ประสิทธิภาพการหารายได้จะต่ำลงอีก ปัญหาจะยิ่งมากขึ้นหากไม่แก้ไขตั้งแต่เดี๋ยวนี้

ด้าน นายดาเรน บัคลีย์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารซิตี้แบงก์ ยอมรับว่า ขณะนี้ลูกหนี้เริ่มชำระหนี้ล่าช้าขึ้น โดยสินเชื่อส่วนบุคคลผิดนัดชำระเกิน 3 เดือนขึ้นไปในปี 2557 อยู่ที่ 4.7% ในขณะที่ปี 2553 การผิดนัดชำระอยู่ที่ 2.7% ส่วนบัตรเครดิตชำระล่าช้า 1 เดือนเคยอยู่ที่ 4.3% ก็เพิ่มเป็น 4.7% แล้ว

อย่างไรก็ดี แม้แนวโน้มหนี้จะเพิ่มขึ้น แต่ธนาคารพาณิชย์มีระบบการบริหารความเสี่ยงที่ดี ทำให้หนี้เสียไม่กระทบฐานะของธนาคาร

หนี้ครัวเรือนไทยเติบโตแบบก้าวกระโดดมาอยู่ที่ 10.2 ล้านล้านบาท ช่วงรถยนต์คันแรก สินเชื่อเช่าซื้อโตมากกว่า 30% สินเชื่อบุคคลโต 18-19% เป็นหนี้ในระบบสถาบันการเงินเพียง 30-40% แต่หนี้อีก 60-70% เป็นหนี้นอกระบบ