ขอกู้ใหม่หืดจับ

แบงก์เปลี่ยนสัญญา-เงื่อนไขเงินกู้ใหม่รับแก้ไขกฎหมายอุ้มผู้ค้ำประกัน

แหล่งข่าวจากสมาคมธนาคารไทย เปิดเผยว่า ธนาคารพาณิชย์เตรียมแก้ไขสัญญาเงินกู้และเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อใหม่ เพื่อให้เป็นไปตาม พ.ร.บ.แก้ไขเพิ่มเติมประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (ฉบับที่ 20) พ.ศ. 2557 ว่าด้วยการค้ำประกันและจดจำนอง ที่จะมีผลในวันที่ 11 ก.พ.นี้ โดยจะมีผลกับทั้งลูกค้าเก่าและลูกค้าใหม่ หลังได้เสนอแก้ไขในประเด็นที่เป็นอุปสรรคต่อการปล่อยสินเชื่อ แต่ไม่มีความคืบหน้า และคาดแก้ไขกฎหมายไม่ทันแน่นอน

ทั้งนี้ แบบฟอร์มขอสินเชื่อของแต่ละธนาคารอาจคล้ายคลึงกัน แต่จะแตกต่างในรายละเอียดและเงื่อนไขแนบท้ายสัญญา ตามนโยบายสินเชื่อของธนาคาร สำหรับลูกค้าใหม่ที่ประกอบธุรกิจเอสเอ็มอีจะเปลี่ยนผู้ค้ำประกันเป็นผู้กู้ร่วม  หากหาผู้กู้ร่วมไม่ได้ หรือผู้กู้ร่วมมีน้อยไม่เพียงพอกับการขอสินเชื่อ ธนาคารอาจเรียกหลักประกันเพิ่มให้ครอบคลุมวงเงินสินเชื่อที่ลูกค้าต้องการ

“หากไม่มีหลักประกันเพิ่มก็ต้องลดวงเงินสินเชื่อลง หรืออาจใช้วิธีปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อให้สามารถรองรับความเสี่ยงที่เพิ่มมากขึ้นเมื่อไม่มีผู้ค้ำประกัน” แหล่งข่าวเปิดเผย

นอกจากนี้ ในสัญญาใหม่จะระบุเงื่อนไขเพิ่มในการแจ้งให้ผู้ค้ำประกันรับรู้สถานะของลูกหนี้เป็นระยะ และจะมีการปรับปรุงชื่อ ที่อยู่ ของผู้ค้ำประกันให้ถี่ขึ้น เพื่อป้องกันผู้ค้ำประกันปฏิเสธความรับผิดชอบ อ้างว่าไม่เคยรับรู้ข้อมูลลูกหนี้จากเจ้าหนี้เลย

นายพัชร สมะลาภา รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการค้ำประกันที่จะบังคับใช้ ส่งผลให้ธนาคารต้องใช้เวลาพิจารณาสินเชื่อนานขึ้น ที่ผ่านมาการปล่อยกู้เอสเอ็มอีจำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน เนื่องจากงบการเงินหรือรายได้ไม่ค่อยชัดเจน อีกทั้งยังต้องมีการตีความกฎหมายกรณีผู้กู้และผู้ค้ำประกันเป็นคนเดียวกัน ซึ่งหากผู้ค้ำประกันมีน้ำหนักน้อยลง ก็จำเป็นต้องขอเรียกหลักประกันเพิ่มมากขึ้น หรือต้องเปลี่ยนเป็นผู้กู้ร่วมแทน

“กฎหมายนี้กระทบทั้งผู้กู้และผู้ปล่อยกู้ ลูกค้าได้วงเงินน้อยลง และรอเวลาในการอนุมัติสินเชื่อนาน ส่วนธนาคารเองก็ปล่อยกู้ได้ยากขึ้น ลูกค้าที่มาขอกู้ช่วงแรกๆ จะลำบากหน่อย ส่วนผลกระทบต่อการปรับโครงสร้างหนี้ที่ยุ่งยากขึ้น เชื่อว่าไม่ทำให้เอ็นพีแอลเพิ่มขึ้นมากนัก” นายพัชร กล่าว