ล้างหนี้หมื่นล

ออมสินเล็งตั้งกองทุนอุ้มข้าราชการแปลงเงินค้างชำระเป็นหลักทรัพย์มั่นใจสถาบันแห่ซื้อลงทุนกินดอกเบี้ย

ออมสิน ปิ๊งไอเดียตั้งกองทุน 1 หมื่นล้าน แก้หนี้ครู ทหาร ตำรวจ ลูกหนี้สวัสดิการ

นายธัชพล กาญจนกูล รองผู้อำนวยการ ในฐานะรักษาการผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารออมสินอยู่ระหว่างการศึกษาเรื่องการตั้งกองทุนลูกหนี้กลุ่มข้าราชการครู ทหาร ตำรวจ และลูกหนี้สวัสดิการ มูลค่าประมาณ 1 หมื่นล้านบาท

ทั้งนี้ ลักษณะกองทุนเป็นการตั้งนิติบุคคลเฉพาะกิจ (เอสพีวี) ทำหน้าที่แปลงหนี้สินให้เป็นหลักทรัพย์ (ซีเคียวรีไทเซชั่น) เพื่อดึงลูกหนี้กลุ่มดังกล่าวเข้ามาอยู่ในกองทุน และเตรียมเปิดหาที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งที่ผ่านมาได้หารือกับธนาคารเอชเอสบีซีเข้ามาตีมูลค่าหลักทรัพย์ และหานักลงทุนที่สนใจเข้ามาลงทุนในกองทุน เบื้องต้นเชื่อว่ามีทั้งนักลงทุนต่างประเทศและในประเทศ เช่น กลุ่มธุรกิจประกันที่ต้องการลงทุนในระยะกลาง

นายธัชพล กล่าวว่า เมื่อผลการศึกษาได้ข้อสรุปจะเสนอกระทรวงการคลังให้ความเห็นชอบแนวทางการจัดตั้งกองทุนนี้ก่อน เพื่อเสนอต่อไปยังสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ให้อนุมัติต่อไป

“กองทุนนี้น่าสนใจ เพราะกลุ่มลูกหนี้ครู ทหาร ตำรวจ และสวัสดิการ เป็นกลุ่มที่มีเงินเดือนประจำ ที่ผ่านมายอดหนี้เสียก็ไม่สูง คนที่เข้ามาลงทุนก็จะได้ผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ยที่ตกลงกัน เชื่อว่าจะไม่ทำให้เกิดปัญหาแบบสหรัฐอเมริกา ที่เอาลูกหนี้ผ่อนบ้านมามัดรวมกันทำซีเคียวรีไทเซชั่นแน่” นายธัชพล กล่าว

อย่างไรก็ตาม ล่าสุดกลุ่มครู ทหาร ตำรวจ มียอดสินเชื่อคงค้างรวมกันกว่า 6 แสนล้านบาท ส่วนลูกหนี้กลุ่มสวัสดิการมีมูลหนี้รวมกันกว่า 2 แสนล้านบาท มียอดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) เพียงกว่า 2% ถ้าสามารถนำหนี้ดังกล่าวออกมาตั้งเป็นกองทุนได้ 1 หมื่นล้านบาท จะทำให้เงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (บีไอเอส) ของธนาคารเพิ่มขึ้นอีก 1% จากปัจจุบันบีไอเอสอยู่ที่ 11%

นอกจากนั้น ธนาคารได้เตรียมมาตรการเพื่อลดการเพิ่มขึ้นของเอ็นพีแอลในกลุ่มหนี้ข้าราชการ และหนี้ของลูกหนี้ในกลุ่มสหกรณ์ออมทรัพย์ เช่น การเสนอให้มีการนำลูกหนี้เข้าตรวจคุณสมบัติจากเครดิตบูโรก่อน การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สหกรณ์ออมทรัพย์เป็น 5.5% และการเสนอขอแก้กฎหมายสหกรณ์เรื่องการแบ่งเงินชำระหนี้ให้เป็นธรรมมากขึ้น เช่น ถ้าลูกหนี้กู้เงินจากแหล่งไหนก่อนก็ให้ชำระเงินให้เจ้าหนี้รายแรกก่อน

นายธัชพล กล่าวว่า ธนาคารได้ออกสินเชื่อเอสเอ็มอี สุขใจ กู้ไว ดอกถูก ผ่อนนาน มีวงเงินปล่อยกู้2 หมื่นล้านบาท เพื่อเสริมสภาพคล่องให้ลูกค้าเอสเอ็มอีรายเก่าและใหม่ สินเชื่อธุรกิจห้องแถว สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ สินเชื่อสำหรับผู้ผลิต ผู้ประกอบการ โอท็อปตลอดจนวิสาหกิจชุมชน และผู้ประกอบการตามห่วงโซ่อุปทาน วงเงินกู้รายละไม่เกิน 10 ล้านบาท มีทั้งเงินกู้ระยะสั้นและเงินกู้ระยะยาว

อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ระยะยาวปีที่ 1 อยู่ที่อัตราดอกเบี้ยลูกค้าชั้นดีระยะยาว (เอ็มแอลอาร์) ลบ 1% เปิดให้ผู้สนใจยื่นขอสินเชื่อได้ตั้งแต่วันนี้จนถึงวันที่ 30 ก.ย. 2557 ปัจจุบันเอ็มแอลอาร์ของธนาคารออมสินอยู่ที่ 6.875% หลังจากนั้นปีที่ 2 เป็นต้นไป คิดอัตราดอกเบี้ยเอ็มแอลอาร์ ขณะที่เงินกู้ระยะสั้นอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 อยู่ที่เอ็มโออาร์ลบ 1% ปัจจุบันเอ็มโออาร์อยู่ที่ 7.25%

ปัจจุบันข้าราชการครู เป็นกลุ่มที่มียอดหนี้มากที่สุดในระบบ ตามด้วยตำรวจและทหาร ซึ่งปัญหาหนี้สินทั้งในระบบและนอกระบบของข้าราชการครูมีมานานแล้ว