สกัดฟองสบู่อสังหาฯธนาคารลดให้กู้บ้าน

ธนาคารพาณิชย์แห่ลดเพดานให้กู้ซื้อบ้าน คุมฟองสบู่อสังหาฯ

การชะลอตัวของเศรษฐกิจในขณะนี้ ทำให้ธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งหันมาเข้มงวดกับการปล่อยกู้สินเชื่อเคหะ โดยลดวงเงินให้กู้สูงสุดในการซื้อบ้านตั้งแต่หลังที่2 ขึ้นไป ตั้งแต่ 10-30% แล้วแต่ดุลพินิจของแต่ละธนาคาร

นายยุทธชัย เตยะราชกุล ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ บุคคลธนกิจ ธนาคารยูโอบี เปิดเผยว่า การลดวงเงินให้กู้จะมากหรือน้อย ธนาคารได้ปรับลดเพดานการให้สินเชื่อที่อยู่อาศัย(LTV)แก่กลุ่มลูกค้าที่ยื่นขอกู้บ้านตั้งแต่หลังที่ 3 เป็นต้นไปและกลุ่มลูกค้าที่ยื่นกู้ซื้อบ้านราคาสูงกว่า 10 ล้านบาท จากเดิมที่เคยให้วงเงิน 90-95 % ของราคาบ้าน ลงมาอยู่ที่ 80-85% ของราคาบ้านหรือลดลง 10 %ขึ้นอยู่กับประเภทของที่อยู่อาศัย เพื่อป้องกันปัญหาการเก็งกำไรในภาคอสังหาริมทรัพย์

“กลุ่มที่กู้ซื้อบ้านหลังที่ 3 ขึ้นไป มีความเสี่ยงจะไม่อยู่อาศัยจริง ส่วนกลุ่มที่ซื้อบ้านราคาสูง หากเกิดปัญหาธนาคารจะนำหลักทรัพย์แปลงเป็นสภาพคล่องได้ยาก และราคาลดลง” เรา อยากให้กลุ่มนี้ใช้เงินตัวเองในสัดส่วนมากขึ้น อย่างไรก็ตามฐานลูกค้าส่วนใหญ่ของเราปัจจุบันเป็นผู้มีรายได้ 45 หมื่นบาทต่อเดือนและกู้ซื้อบ้านราคา 35 ล้านบาท จึงไม่น่ากังวล” นายยุทธชัย กล่าว

นายชาติชาย พยุหนาวีชัย รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า ธนาคารได้ลดเพดานการให้สินเชื่อในกลุ่มคนที่กู้บ้านหลังที่ 3 ลงจากเดิมอีก 15 % เช่น เดิมเคยให้สินเชื่อ 80 % ของราคาบ้าน อาจลดลงเหลือเพียง 65 % ของราคาบ้านและนอกจากลดวงเงินกู้แล้ว ธนาคารงดให้กู้ซื้อบ้านตั้งแต่หลังที่ 4 เป็นต้นไป เพราะไม่ต้องการส่งเสริมการเก็งกำไร นำไปสู่ภาวะฟองสบู่ภาคอสังหาฯ ในอนาคต

นายชาติชาย กล่าวว่า ปัจจุบันธนาคารมียอดปฏิเสธสินเชื่อบ้านอยู่ที่ 35 % โดยสาเหตุหลักที่ลูกค้าถูกปฏิเสธสินเชื่อมาจากการซื้อบ้านหลายหลังและการมีสัดส่วนหนี้ที่สูงกว่า 40 % ของรายได้ เช่น กลุ่มคนเริ่มทำงานใหม่ที่มีการกู้ซื้อรถในโครงการรถคันแรกไปแล้ว อย่างไรก็ดี กลุ่มลูกค้าเป้าหมายหลักของธนาคารเป็นผู้ซื้อบ้านราคา 2.5 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งมีรายได้เฉลี่ย 5 หมื่นบาทต่อเดือน จึงเชื่อว่าจะไม่กระทบต่อยอดเติบโตในปีนี้

นางกาญจนา โรจวทัญญู หัวหน้าเจ้าหน้าที่บริหารส่งเสริมการตลาดลูกค้าบุคคล ธนาคารทหารไทย เปิดเผยว่า ปัจจุบันธนาคารได้ลดเพดานการปล่อยสินเชื่อบ้านสำหรับผู้ที่ซื้อบ้านหลังที่ 2 ลงมาอยู่ที่ 70 % ของราคาบ้าน รวมทั้งลดสัดส่วนการปล่อยกู้ในกลุ่มบ้านพักตากอากาศ เนื่องจากต้องการให้ลูกค้าอยู่อาศัยจริง ทั้งนี้ สำหรพับลูกค้าที่กู้ซื้อบ้านหลังแรกธนาคารยังให้วงเงินปกติที่ 90-95 % ของราคาบ้าน

นายฐากร ปิยะพันธ์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า ภาพรวมสินเชื่อบ้านของธนาคารขณะนี้ยังไม่มีสัญญาณการชำระล่าช้าหรือมีหนี้เสียเพิ่มขึ้น แต่ยอมรับว่าภาวะปัจจุบันไม่เอื้ออำนวยต่อการเติบโตสินเชื่อบ้านมากนักเพราะมีความกังวลเรื่องอุปทานที่ล้นตลาด ทำให้ธนาคารต้องเพิ่มความเข้มงวดในการปล่อยกู้ให้ลูกค้าที่ต้องการกู้ซื้อหลายยูนิตในคราวเดียวกัน

“หากลูกค้าขอยื่นซื้อคอนโดหลายยูนิตพร้อมกันก็ต้องดูว่าเขาอยู่อาศัยจริงหรือไม่ ถ้ามีการทุบเชื่อมต่อกันเป็นยูนิตเดียวแสดงว่าอยู่จริง แต่ถ้าไม่คงต้องดูสภาพคล่องของเขาว่าเป็นยังไง ถ้าไม่ดีมากคงปล่อยลำบาก” นายฐากร กล่าว