6 เป้าหมายในการวางแผน การเงินและการลงทุน

โดย...กันย์ ภาพ... เอพี เอเอฟพี

เรื่องเงินๆทองๆ นี่เป็นเรื่องไม่เข้าใครออกใคร ยิ่งคิดก็ยิ่งเครียด แต่ถ้าไม่รู้จักคิดไม่คิดวางแผนไว้บ้าง จะยิ่งเครียดมากกว่าถ้าไม่มีเงินใช้ ไม่มีเงินรักษาตัวยามเจ็บไข้ได้ป่วย ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมักจะให้ความสำคัญในการสร้างเป้าหมายทางการเงินและการลงทุน โดยเฉพาะการวางแผนเกษียณ แต่มันก็มีอีกหลายๆ อย่างที่เราสามารถตั้งเป็นเป้าหมายเหมือนกันว่าจะตั้งเป้าหมายในด้านอื่นๆ ที่สำคัญในชีวิตมีอะไรบ้าง ก็เลยลองมาลำดับความสำคัญเอาไว้ มาดูกัน เผื่อจะมีประโยชน์กับหลายๆ คน

1.วางแผนเกษียณ

เรื่องแรกเป็นสิ่งที่พูดบ่อยที่สุด ก็คงต้องย้ำกันค่อนข้างมาก โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนนั้นมีรายได้ที่จำกัดจนถึงอายุ 60 ปี แต่รายจ่ายนั้นไม่จำกัดจนกว่าจะตายจากโลกนี้ไป ฟรีแลนซ์ก็เช่นกัน รายได้อาจจะไม่จำกัดแต่ก็ไม่คงที่ ก็ต้องวางแผนให้เป็น เพื่อให้เราไม่ต้องเหนื่อยในยามเกษียณ ลองคำนวณดูกันว่าในอนาคตเราจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ แล้วก็คิดกลับมาว่าในปัจจุบันควรจะต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ หากใครคิดได้ก่อน วางแผนก่อน อนาคตก็จะสบายแน่นอน

2.การวางแผนเพื่อดูแลสุขภาพ

นอกจากการวางแผนให้มีเงินใช้ในบั้นปลายชีวิต ในช่วงที่เรากำลังจะเดินทางไปสู่จุดนั้นมันก็ต้องมีการวางแผนเรื่องการดูแลสุขภาพด้วยเช่นกันนะ เดี๋ยวนี้ค่าใช้จ่ายในเรื่องสุขภาพนั้นสูงจริงๆ การหาหมอเพียงครั้งเดียวจากอุบัติเหตุหรือโรคร้ายแรงก็อาจจะทำให้เราต้องกลับไปเริ่มเก็บเงินกันใหม่เลยก็ได้ เพราะฉะนั้นแล้วการวางแผนการเงินเรื่องการดูแลสุขภาพ จึงเป็นเรื่องที่สำคัญให้เราอยู่ได้อย่างมีความสุขตั้งแต่วันนี้จนไปถึงยามเกษียณ

3.การวางแผนการศึกษา

สำหรับคนที่มีลูกนั้น เรื่องการศึกษาเป็นสิ่งที่สำคัญมากๆ และเป็นอีกค่าใช้จ่ายหนึ่งที่จะต้องวางแผนกันระยะยาวเลยทีเดียว ตั้งแต่อนุบาลจนถึงอย่างน้อยคือระดับปริญญาตรี ก็เกือบ 20 ปีกันแล้ว ระยะเวลานั้นพอๆ กับค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้านหรือคอนโดเลย ถ้าอยากให้ลูกได้เรียนในสถาบันการศึกษาดีๆ หรือไปเรียนต่อในต่างประเทศที่ใช้เงินเป็นจำนวนมากก็ต้องวางแผนกันตั้งแต่เนิ่นๆ กันเลยทีเดียว

4.วางแผนมรดก

เมื่อมีลูกแล้วก็คงมีหลายๆ คนคิดถึงเรื่องของมรดกเหมือนกัน แก่ไปจะมีมรดกให้ลูกหลานหรือไม่ และการมอบมรดกนั้นจะต้องมีการจัดการเรื่องภาระทางภาษีอย่างไร และจะมีการส่งต่อมรดกอย่างไรให้เกิดปัญหาน้อยที่สุด เรื่องพวกนี้เราจะมองข้ามไปไม่ได้เลย ก็ต้องวางแผนจัดการเรื่องนี้กันอย่างจริงจังเช่นเดียวกัน

5.วางแผนสร้างความมั่งคั่งและทรัพย์สิน

เป้าหมายการสร้างความมั่งคั่งและทรัพย์สินนั้น ก็เป็นเรื่องทั่วไปที่ทุกคนต้องการอยู่แล้ว หลายคนอยากรวยขึ้น อยากมี Passive Income เข้ามาช่วยเลี้ยงตัวเองในอนาคต อยากมีบ้าน อยากมีรถยนต์คันใหม่ จะสร้างทั้งทีก็อย่าลืมเรื่องการวางแผนล่วงหน้า ว่าจะทำอย่างไรให้สามารถมีทรัพย์สินได้อย่างมีประสิทธิภาพและทำให้เราร่ำรวยขึ้น

6.วางแผนการท่องเที่ยวและจับจ่ายใช้สอย

 อย่างสุดท้ายแล้วก็เป็นเรื่องใกล้ตัวของเราที่สุด แต่มักจะจัดลำดับทีหลัง ก็จะเป็นเรื่องของการวางแผนการเงินและลงทุนเพื่อให้เรามีเงินไปเที่ยวต่างประเทศ ทั้งเอเชีย ยุโรป แอฟริกา รวมถึงการมีเงินในกระเป๋าที่มากขึ้น เพื่อเอาไปใช้ซื้อของที่อยากได้

ทั้งหมดนี้ก็เป็นตัวอย่างของการสร้างเป้าหมายเพื่อสร้างความมั่งคั่งในชีวิตของเรา อย่าลืมวางแผนการเงินการลงทุนให้ครบถ้วนรอบด้านชีวิตของเรา เมื่อเรามีเป้าหมายแล้ว จัดการชีวิตของเราได้ แน่นอนว่าชีวิตทางการเงินจะมีความสุขอีกหลายขุมเลย