บั้นปลายชีวิต พิชิตด้วยหลักบริหารการเงิน

โดย...บีเซลบับ ภาพ คลังภาพโพสต์ทูเดย์

ภายใน 20 ปีนี้ (ปี 2551-2571) ประเทศไทยกำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างรวดเร็ว ถ้าคุณอยู่ในช่วงวัยที่กำลังจะนัดไปเจอกันในช่วงเวลาดังกล่าวก็ยินดีด้วย เพราะคุณจะต้องออม ออมและออม บริหารจัดการรายจ่าย รายได้ ผลตอบแทนและทุกอย่างสิ่งในชีวิตอย่างเคร่งครัดเสียตั้งแต่วันนี้ เผื่อเหลือเผื่อขาดในยามที่ระบบการจัดการเพื่อผู้สูงวัยของไทยเพิ่งเริ่มต้น รอยต่อของยุคสมัยที่อาจสร้างปัญหาจนหัวเราะไม่ออก อย่าให้ถึงคราวคับขันแล้วได้แต่ร้องให้ช่วย เข้าตำราว่าช่วยตัวเองก่อน

เผชิญหน้าอนาคตด้วย 6 หลักบริหารเงิน

1.สมัครเป็นสมาชิกกองระบบการออมเพื่อชราภาพ

เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนประกันสังคม กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) สิ่งเหล่านี้สร้างวินัยและหลักประกันชีวิตยามชรา แม้ในระหว่างทางของการลงทุนออม จะขาดทุนจากการลงทุนในกองทุนดังกล่าวในบางจังหวะเวลาบ้าง แต่ก็อย่าเพิ่งเลิกล้มความตั้งใจที่จะออมเงิน รู้หรือไม่ว่ามีหลายกองทุนที่มีวัตถุประสงค์สนับสนุนการออมในบั้นปลายชีวิตระยะยาว นอกจากจะให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้ว คุณยังจะได้รับเงินสมทบจากฝ่ายนายจ้างหรือรัฐบาลอีกด้วย

2.ทำบัญชีควบคุมรายจ่าย

ลงบัญชีรายจ่ายทุกประเภทเงินจ่าย วิธีนี้จะทำให้รู้ว่าเงินรั่วไหลไปกับอะไร อุดช่องโหว่ได้ตรงจุด จบวันแล้วทบทวนรายการที่เกิดขึ้นในแต่ละวันว่าเราใช้จ่ายในสิ่งไม่จำเป็นอะไรบ้าง มากเกินไป โอเวอร์เกินไป ฟุ่มเฟือยเกินไป แม้แต่กับคนที่ละเอียดรอบคอบและระมัดระวังกับรายจ่ายที่สุด ก็ยังรู้สึกประหลาดใจมากเมื่อพบสิ่งไม่จำเป็นและต้องจ่ายไปในแต่ละวัน อย่าลืมจดรายการที่เกิดขึ้นจากการใช้บัตรเครดิตด้วย จดไปสักพักจะสามารถกำหนดขอบเขตการใช้เงินที่เหมาะสมของตัวเองได้เองโดยอัตโนมัติ

3.ชำระหนี้สิน

พยายามชำระหนี้สินภายในเวลาที่กำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกปรับ หลักคือการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงถึงต่ำตามลำดับ ถ้าต้องเจรจากับสถาบันการเงินเจ้าหนี้ให้เจรจาต่อรองเพื่อขอลดดอกเบี้ย ถ้าไม่ได้จึงค่อยขอผ่อนผันโอนหนี้ไปเป็นหนี้ประเภทที่ดีกว่า เช่น จากหนี้บัตรเครดิต ขอต่อรองเป็นหนี้สินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดย่อม ซึ่งอัตราดอกเบี้ยผ่อนปรนมากกว่า อย่าลืมดูค่าธรรมเนียมและค่าปรับประกอบการพิจารณาด้วย

พึงจำไว้ว่า ชำระหนี้ได้หมดเร็วเท่าไร ก็สามารถเริ่มต้นเก็บเงินเพื่อการเกษียณได้ไวขึ้นเท่านั้น

4.หาให้มาก ใช้ให้น้อย

พิจารณาทางเลือกที่ดีที่สุดเพื่อการใช้จ่าย อะไรที่ไม่ควรซื้อก็อย่าไปพิไรซื้อ ประหยัดรายจ่ายและหารายได้เพิ่ม มองหาช่องทางทำมาหากินต่างๆ ทำเป็นรายได้เสริมหรือทำในช่วงล่วงเวลา ทุกคนทำได้ถ้าตั้งใจจริง ผลตอบแทนจากความตั้งใจคือการมีเงินเพิ่ม นั่นหมายความว่าคุณมีทางเลือกมากขึ้นด้วย ความมั่นคงทางการเงินก็จะตามมา

5.ทำประกัน

ถ้าคุณไม่เคยสนใจที่จะทำประกัน ก็ถึงเวลาต้องคิดใหม่ ประกันสุขภาพคือหลักประกันที่จะทำให้แผนการออมใหญ่เพื่อการเกษียณไม่ถูกกระทบกระเทือน แม้โชคร้ายมีโรคภัยไข้เจ็บในวันหนึ่งวันใด แผนการออมก็จะยังเดินหน้าต่อได้ เมื่อเราสามารถเคลมประกันค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพได้ สมาชิกทุกคนในครอบครัวของคุณควรมีประกันสุขภาพทุกคนไม่ว่าคนคนนั้นจะมีอายุเท่าไร

6.เปิดเผยเรื่องเงินซึ่งกันและกัน

แผนการออมควรเป็นที่รับรู้ของคนในครอบครัว โดยทุกคนควรมีส่วนในการสนับสนุนซึ่งกันและกัน ถ้ามีปัญหาก็เล่าให้คนที่บ้านฟัง สมาชิกในครอบครัวต้องผนึกกำลัง ผลักดันให้แผนการออมเดินหน้า เมื่อคุณไม่สามารถผ่อนหนี้ได้ทันกำหนดหรืออะไรก็ตาม หันหน้าเข้าหากันและปรึกษากันตั้งแต่เนิ่นๆ ทางเลือกมากขึ้น หนึ่งในนั้นรับรองว่าจะเป็นทางออกของคุณ

ไม่เพียงแต่จะได้รับคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ หรืออาจได้รับการช่วยเหลือหยิบยืมทางการเงิน หากสำคัญกว่านั้นคือ ความรู้สึกมั่นคงปลอดภัยที่คุณรู้ว่า ครอบครัวพร้อมที่จะช่วยเหลือสนับสนุน ความรู้สึกนี้สำคัญสำหรับคนที่จะเดินทางไกลทางการเงินทุกคน

ทั้งหมดนี้จะทำให้คุณก้าวไปบนเส้นทางสร้างความมั่งคั่ง ซึ่งจะเป็นมากกว่าการออมเพื่อวัยเกษียณด้วยดอกผลที่เพิ่มพูน วินัยทางการเงินที่แข็งแกร่ง และคุณภาพชีวิตในบั้นปลายตามที่ต้องการ