ลงทุนเพื่อวัยเกษียณกันเถอะ!

มงคล ลุสัมฤทธิ์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท เวลท์ ดีไซน์ คอนซัลติง (Wealth Design Consulting) เจ้าของเพจเฟซบุ๊ก Financial Times by Mongkol ผู้เขียน “แผนการเงินฉบับใช้ได้ตลอดชีพ" เล่าว่า วัยเกษียณคือวันที่เราไม่มีรายได้หรือรายได้ลดลง คนส่วนใหญ่ไม่ค่อยตื่นตัวเรื่องนี้ พอคิดถึงเรื่องเงินก็คิดถึงแต่วิธีที่จะทำให้รวยง่ายๆ รวยเร็วๆ บางคนก็รู้จักแต่วิธีฝากธนาคารที่กินดอกเบี้ยที่ต่ำเตี้ยติดดินเท่านั้น

วันนี้มีวิธีเตรียมเงินเกษียณมาเล่าให้ฟัง ก่อนอื่นมาดูกันว่า ตอนเกษียณต้องมีเงินเท่าไร

สมมติว่าตอนนี้คุณอายุ 35 คุณตั้งใจที่จะเกษียณที่อายุ 60 ปี โดยมีคุณภาพชีวิตเท่ากับปัจจุบันเดือนละ 2 หมื่นบาท หากอัตราเงินเฟ้อคือ 3% ณ วันเกษียณต้องใช้เงินเพิ่มเป็น 502,506 บาท หลังเกษียณหาผลตอบแทนแบบเซฟๆ สมมติว่าได้เท่าเงินเฟ้อคือ 3% แล้วมีชีวิตหลังเกษียณต่อไปอีก 25 ปี กองทุนเกษียณที่คุณต้องมี ณ อายุ 60 คือ 12,562,650 บาท

“หากวันนี้คุณยังไม่ได้เก็บเงินเพื่อเกษียณเลย คุณต้องหาผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาวให้ได้ 10% ซึ่งคุณต้องลงทุนปีละ 116,125 บาท คุณถึงจะมีเงินครบตามเป้าหมายนั้น”

แล้วเราจะหาเงินที่มีผลตอบแทนเฉลี่ย 10% นั้นจากไหน คำตอบก็คือคุณต้องลงทุน สินทรัพย์ลงทุนแต่ละอย่างมีผลตอบแทนแตกต่างกัน แต่ในระยะยาวแล้ว หุ้นคงเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุด ยกตัวอย่างตลาดหุ้นไทย เฉลี่ยผลตอบแทน 12% ต่อปี ซึ่งไม่เลว

ถ้ายังไม่มีความชำนาญเรื่องการลงทุน เครื่องมือการเงินหนึ่งคือกองทุนรวม สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ด้วย กรณีที่ไม่ใช้สิทธิเรื่องภาษีก็ใช้กองทุนรวมทั่วไป ตั้งแต่กองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้น กองทุนรวมผสม แนะนำให้ลองเข้าไปดูข้อมูลจากเว็บไซต์ morningstarthailand.com

บางคนอายุ 45 แล้ว ยังไม่ได้วางแผนอะไรเลยล่ะ ก็ยังพอทัน แต่ต้องเก็บเงินหรือลงทุนเพิ่มในแต่ละปีด้วย ถ้าคุณจะเกษียณที่อายุ 60 และอยากมีไลฟ์สไตล์เหมือนปัจจุบัน เดือนละ 2 หมื่นบาท หรือปีละ 2.4 แสนบาท ตอนเกษียณที่อายุ 60 คุณต้องมีเงิน 9,347,800 บาท ระยะเวลา 15 ปีก่อนเกษียณคาดหวังผลตอบแทน 8%

ปีแรกคุณลงทุน 2.4 แสนบาท ปี 2 ลงทุนเพิ่มเป็น 2.52 แสนบาท ปี 3 เป็น 2.646แสนบาท

คือเก็บเพิ่มทุกปี ปีละ 5% ตามการเติบโตของรายได้ไปทุกปีจนถึงวันเกษียณ ครบอายุ 60 ปี คุณจะมีเงิน 10,740,108 บาท ซึ่งคุณจะถอนเงินมาใช้ได้ปีละ 373,912 บาท  และถอนเพิ่มได้อีกปีละ 3% ไปเรื่อยๆ จนถึงอายุ 85 ปี

สำหรับผลตอบแทนคาดหวัง 8% ในช่วงเวลาลงทุน 15 ปี เครื่องมือที่จะทำให้ไปถึงเป้าหมายได้ คือ พวกกองทุนรวมผสม ที่มีทั้งหุ้นและตราสารหนี้ เช่น กองที่ชื่อลงท้ายว่า 70/30 หมายถึง กองทุนนี้ลงทุนในหุ้น 70% และตราสารหนี้ 30%

พอเห็นแนวกันแล้วนะคะ ขอให้โชคดีมีเงินใช้จนแก่จนเฒ่าค่ะ