STEP BY STEP เตรียมพร้อมก่อนยื่นกู้สินเชื่อธุรกิจ

หากใครมีแผนอยากจะขอสินเชื่อไว้ใช้หมุนเวียนในธุรกิจแล้วละก็ อย่างน้อยๆ จะต้องมีประสบการณ์และเปิดดำเนินกิจการมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปีก่อนนะคะ เพื่อแสดงกับธนาคารให้เห็นว่าใน 1 ปีที่ผ่านมากิจการของเรามีแนวโน้ม มียอดขายและกำไรเป็นอย่างไรบ้าง จะได้พิจารณาวงเงินสินเชื่ออย่างเหมาะสมให้กับกิจการของเราค่ะ แล้วสงสัยมั้ยคะว่า ธนาคารจะรู้จักกิจการของเราได้อย่างไร K-Expert มีตอบให้ค่ะ

กิจการทำอะไร นานแค่ไหน

เอกสารที่น่าเชื่อถือที่แสดงให้เห็นว่ากิจการของเราทำธุรกิจอะไร และทำมานานแค่ไหน ควรเป็นเอกสารที่หน่วยงานราชการออกให้ค่ะ หากประกอบธุรกิจเป็นแบบนิติบุคคล แน่นอนว่าจะต้องมีการจดทะเบียนนิติบุคคล ซึ่งเอกสารต่างๆ ที่จะนำมาใช้ประกอบการยื่นกู้ เช่น

- หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล และสำเนาวัตถุประสงค์ของนิติบุคคล

- สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ และข้อบังคับของนิติบุคคล

- สำเนาทะเบียนผู้ถือหุ้น

- งบการเงินจากการรับรองของผู้ตรวจสอบบัญชี

ส่วนผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจแบบบุคคลธรรมดาก็เช่นเดียวกัน จะต้องมีเอกสารที่แสดงให้เห็นว่ากิจการทำอะไร ทำมานานแค่ไหน และควรออกโดยหน่วยงานราชการ ได้แก่ ทะเบียนพาณิชย์ แต่ก็มีไม่น้อยที่ผู้ประกอบการมีประสบการณ์ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแต่ไม่ได้จดทะเบียนพาณิชย์ อาจต้องหาเอกสารอื่นๆ มาแทน เช่น สัญญาเช่าร้านค้า

กิจการมีรายได้เท่าไร

สิ่งสำคัญในการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารนำมาวิเคราะห์ และตรวจดูว่ายอดขายหรือรายได้ของกิจการสะท้อนกับตัวเลขที่ผู้ประกอบการแจ้งมาหรือไม่ นั่นก็คือ รายการเดินบัญชี (Statement) ของกิจการย้อนหลังอย่างน้อยติดต่อกัน 12 เดือน

นอกจากนี้ รายการเดินบัญชียังสะท้อนถึงลักษณะและแนวโน้มของกิจการได้อีกด้วย แนะนำให้มีการรับ-จ่าย หรือซื้อ-ขายสินค้า ผ่านบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอตามรายการค้าที่เกิดขึ้นจริง

สำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีการเดินบัญชีอาจต้องมีเหตุผลที่สมควร เช่น สถานประกอบการอยู่ห่างไกลจากสาขาธนาคารมาก ไม่สะดวกในการเดินทางมาทำธุรกรรม หรือการค้าของกิจการส่วนใหญ่รับจ่ายกันเป็นเงินสด หากเป็นแบบนี้กิจการจะต้องมีการทำบันทึกรับ-จ่ายเงิน และมีสำเนาใบเสร็จการซื้อขายสินค้าย้อนหลัง 6-12 เดือน มายืนยันรายได้ของกิจการ

ในบางครั้งกิจการที่มีรายได้มากมายและจำเป็นต้องใช้วงเงินสินเชื่อธุรกิจแต่ไม่สามารถแสดงให้ธนาคารเห็นว่ามีรายได้เป็นเท่าไร เพราะไม่มีเอกสารทางการเงินที่น่าเชื่อถือ ทำให้พลาดโอกาสอนุมัติวงเงินสินเชื่อ