หลักคิดเรื่องเงินทองและการลงทุนตามวัย

โดย...เจียรนัย อุตะมะ/ชีวรัตน์ กิจนภาธนพงศ์

สอนลูกให้รู้เรื่องเงินๆ ทองๆ

เงินๆ ทองๆ เป็นสิ่งจำเป็นที่จะต้องให้เด็กเรียนรู้ตั้งแต่เด็ก เพราะการรู้จักออม รู้จักเก็บ รู้จักใช้ จะเป็นพื้นฐานนิสัยการบริหารเงินที่ดีเมื่อเขาเติบโตขึ้นเป็นผู้ใหญ่ในอนาคต ซึ่งคุณพ่อคุณแม่ทั้งหลายอาจต้องค่อยๆ สอนลูกรักของคุณให้รู้จักการใช้เงินอย่างรู้คุณค่าตามช่วงอายุของเขา

20 ข้อ ที่ผู้ปกครองควรสอนลูก เรื่องของ ‘เงิน’

ช่วงอายุ 35 ขวบ ในช่วงนี้สามารถสอนให้ลูกรู้จักเงินและราคาสิ่งของต่างๆ ได้ เช่น ตอนไปซื้อของที่ซูเปอร์มาร์เก็ต อาจให้เขาช่วยหยิบและดูราคาสินค้าต่างๆ ให้

 

1.ให้เขารู้ว่า คนเราต้องการเงินเพื่อซื้อสิ่งของ

2.ให้เขารู้ว่า คนเราจะมีเงินต้องทำงานเพื่อแลกมา

3.ให้เขารู้ว่า บางครั้งเราต้องรู้จักรอก่อนที่จะซื้ออะไรที่เราต้องการ

4.ให้เขารู้ว่า มันมีความแตกต่างระหว่างสิ่งที่ต้องการกับสิ่งที่จำเป็น

ช่วงอายุ 610 ขวบ เป็นวัยที่เริ่มรู้จักเหตุและผล อาจให้เงินค่าใช้จ่ายเป็นรายสัปดาห์ และอธิบายให้เขาฟังถึงการใช้จ่ายในงบประมาณที่จำกัด หรืออาจสร้างแรงจูงใจในการออมเงินให้ลูก เช่น ถ้าเหลือเงินมาหยอดกระปุก 20 บาท คุณก็จะหยอดเพิ่มให้อีก 20 บาท เป็น 40 บาท

 

5.ให้เขารู้ว่า บางครั้งเขาต้องเลือกว่าจะใช้เงินไปกับอะไร

6.ให้เขารู้ว่า การซื้อที่ดีควรเปรียบเทียบราคาก่อนที่จะซื้อ

7.ให้เขารู้ว่า การสั่งซื้อทางออนไลน์อาจมีอันตรายและอาจแพงเกินจริง

8.ให้เขารู้ว่า การเอาเงินไปฝากธนาคารมันปลอดภัยและให้ดอกเบี้ย

ช่วงอายุ 1113 ปี เป็นวัยที่เริ่มเข้าสู่วัยรุ่น ช่วงนี้ลูกมักร้องขอสิ่งของตามเพื่อน ซึ่งคุณอาจให้เขาเรียนรู้ที่จะเก็บเงินเพื่อซื้อของนั้นเอง หรืออาจช่วยออกเงินให้ครึ่งหนึ่ง เพื่อให้เขามีความรับผิดชอบและมีความภูมิใจในตนเอง

9.ให้เขารู้ว่า ทุกครั้งที่ได้เงินมาต้องแบ่งบางส่วนมาเพื่อออม

 

10.ให้เขารู้ว่า การใส่รหัสบัตรเครดิตและข้อมูลส่วนตัวออนไลน์อาจถูกคน

อื่นขโมยข้อมูลได้

11.ให้เขารู้ว่า การออมก่อนรวยกว่า จากพลังดอกเบี้ยทบต้น

12.ให้เขารู้ว่า การใช้บัตรเครดิตก็คือการกู้เงินมาใช้

ช่วงอายุ 1418 ปี ช่วงวัยรุ่นตอนต้น เตรียมพร้อมที่จะเข้าสู่การเรียนต่อรับมหาวิทยาลัย

13.ให้เขารู้ว่า แต่ละมหาวิทยาลัย ค่าใช้จ่าย ค่าเทอม ไม่เท่ากัน

14.ให้เขารู้ว่า

อย่าใช้บัตรเครดิตซื้อของที่ไม่มีปัญญาหาเงินมาจ่ายทีหลัง

15.ให้เขารู้ว่า มันมีภาษีนะ!!

16.ให้เขารู้ว่า ดีกว่าธนาคาร มันยังมีกองทุนรวม

อายุ 19 ปีขึ้นไป วัยที่เริ่มเข้าสู่การเรียนในระดับมหาวิทยาลัย

17.ให้เขารู้ว่า จงใช้บัตรเครดิตไม่ให้เกินเงินที่หาได้ในแต่ละเดือน

18.ให้เขารู้ว่า การทำประกันเป็นเรื่องจำเป็น

 

19.ให้เขารู้ว่า ควรมีเงินออมฉุกเฉิน เพื่อให้ใช้จ่ายอย่างน้อย 3 เดือนของรายจ่ายรายเดือน

20.ให้เขารู้ว่า เมื่อคิดจะลงทุน ควรคิดถึงความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายที่จะตามมา

ข้อมูล moneyasyougrow.org

คนใกล้เกษียณเริ่มต้นออมหุ้นสายไปไหม?

การเริ่มต้นออมหุ้นของวัยเกษียณจะสายไปไหม และมีความเสี่ยงหรือไม่ เป็นคำถามที่กลุ่มผู้สูงวัยลุ้นคำตอบ

ภาววิทย์ กลิ่นประทุม ที่ปรึกษาการลงทุนบริษัทหลักทรัพย์ บัวหลวง แนะนำเบื้องต้นเราต้องรู้ก่อนว่าความเสี่ยงคืออะไร ถ้าสมมติคุณซื้อหุ้นที่ปันผลสูงสม่ำเสมอ ปันผลทุกปี เช่น เทียบเงินที่ซื้อได้เงินปันผลคืนปีละ 5% บริษัทก็ดีมีโอกาสเติบโต ความเสี่ยงอยู่ตรงไหน? คำตอบตรงๆ เลยก็คือ ความเสี่ยงมันอยู่ที่เงิน ลงทุนต้องเป็นเงินเย็นเท่านั้นเอง เพราะเงินเย็นแปลว่า ไม่ว่าราคาจะแกว่งขึ้นลงก็ไม่ต้องสนใจ สนใจอย่างเดียวคือ แต่ละปีหุ้นมันปันผลให้

พอเวลาผ่านไป ปันผลก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ (มูลค่าพอร์ตการลงทุนก็โตไปเรื่อยๆ) ...ดีกว่าซื้อพันธบัตรรัฐบาลอีก เพราะพันธบัตรรัฐบาลดอกเบี้ยต่ำ ยิ่งฝากธนาคาร เงินฝากนี่ไม่มีดอกเบี้ยเลย แถมเวลาผ่านไปพันธบัตรก็ไม่ได้มีมูลค่าเพิ่ม

 

ภาววิทย์ กล่าวว่า จริงๆ คนเกษียณถ้าเงินเย็น การออมในหุ้นในเวลาที่ปันผลสูงๆ อย่าง 5% ขึ้นไป เปรียบเสมือนเครื่องผลิตเงินเลี้ยงคุณหลังเกษียณได้ทั้งชีวิต

“แม่ผมท่านเกษียณแล้ว ผมก็จัดออมในหุ้นให้ท่าน วันนี้ท่านบอกได้มากกว่าเงินเดือน แถมไม่เหนื่อย ปีๆ เอาปันผลมาใช้ ชิล ชิล ...ผมบอกแม่ นี่แหละเครื่องผลิตเงินของแม่ครับ บริษัทเหล่านี้คนเก่งๆ ทำงานเพื่อปลายปีจะมีปันผลมาจ่ายแม่ ดีสุดๆ ทุกวันนี้แม่ผมเป็นเจ้าของบริษัทมือถือ พลังงาน ส่งออก อาหาร... ใช่!! แม่ผมลงทุนกับประเทศไทย ไทยเจริญ แม่ผมก็สบาย”

แนวคิดการวางพอร์ตการลงทุนออมหุ้นแบบนี้ ถ้าเราเริ่มออมหุ้นตั้งแต่อายุน้อย ทำให้เราสามารถที่จะยิ่งเกษียณได้เร็ว นี่แหละที่เขาเรียกว่าอิสรภาพทางการเงินของจริง

“มีธุรกิจส่วนตัวเครียดจะตาย แต่ถ้าเราออมหุ้น บริษัทดีๆ มีผู้บริหาร (ซีอีโอ) ที่มีฝีมือระดับประเทศก็เหมือนทำงานหาเงินเลี้ยงเราจนแก่อย่างนี้สบายไปตลอดชีวิตเลย”