กลยุทธ์สร้างเครดิต (ขอกู้)...สำหรับผู้ไม่มีรายได้ประจำ

วิกฤตมหาอุทกภัยน้ำท่วมในครั้งนี้ ก่อให้เกิดแรงกระเพื่อมของปัญหาไปในทุกภาคส่วนของสังคม

โดย..อณุศรา ทองอุไร

วิกฤตมหาอุทกภัยน้ำท่วมในครั้งนี้ ก่อให้เกิดแรงกระเพื่อมของปัญหาไปในทุกภาคส่วนของสังคม และไม่อาจปฏิเสธได้ว่าผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือฟรีแลนซ์ เป็นกลุ่มที่ได้รับผลกระทบมากที่สุด ทั้งในแง่ของรายได้ที่หดหาย และไม่ได้รับการชดเชยหรือช่วยเหลือจากหน่วยงานที่ทำงานอยู่ด้วยเช่นเดียวกับมนุษย์เงินเดือนทั่วไป

ทั้งยังมีค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คาดไว้เพิ่มขึ้นอีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการซ่อมแซมบ้าน ทรัพย์สินที่เสียหายอย่างบ้านหรือรถ แม้แต่การซื้อทรัพย์สินใหม่มาแทนของเดิม แต่ก็ต้องประสบกับปัญหาเรื่องการขอสินเชื่อ เนื่องจากไม่มีสลิปเงินเดือนหรือหลักฐานทางการเงินต่างๆ ด้วยภาวะวิกฤตเช่นนี้ ธนาคารกสิกรไทยจึงเปิด “โครงการเดินบัญชีเพื่ออนาคต” สำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำและต้องการแหล่งเงินกู้ เพียงมีวินัยทางการเงินและมีการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ก็สามารถยื่นกู้กับธนาคารได้เช่นกัน โดยไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน พร้อมมีข้อแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัท ธนาคารกสิกรไทย เกี่ยวกับเทคนิคง่ายๆ ในการสร้างเครดิตเพื่อขอกู้สำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำ ดังนี้

ประโยชน์ของการมีเครดิตทางการเงินดี

การมีเครดิตทางการเงินดีจะทำให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยขอสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินเพื่อเสริมสภาพคล่องของตนเองได้ง่ายๆ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ เป็นต้น ยิ่งไปกว่านั้น เครดิตทางการเงินเพื่อขอสินเชื่อสำหรับผู้ไม่มีรายได้ประจำมีความสำคัญมาก เพราะเมื่อมีความจำเป็นที่จะต้องขอสินเชื่อกับธนาคาร แต่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้หรือสลิปเงินเดือนมายื่นเป็นหลักฐานให้กับธนาคาร ดังนั้น ต้องแสดงให้ธนาคารเชื่อมั่นให้ได้ว่า เรามีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ได้

สร้างเครดิตเพื่อขอสินเชื่อได้ไม่ยาก

1.ต้องเดินบัญชีให้มากหรือฝากเงินในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ วิธีนี้ธนาคารจะสามารถเช็กยอดเงินหมุนเวียนในบัญชีของท่านเพื่อประเมินรายได้ รวมถึงประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ และก็จะสรุปออกมาเป็นจำนวนวงเงินสินเชื่อที่ท่านจะได้รับ ดังนั้น การมีวินัยทางการเงินจึงถือเป็นคุณสมบัติประการต้นๆ ของการพิจารณาสินเชื่อ

 

2.อย่าปล่อยให้มีประวัติค้างชำระหนี้ หลายคนไม่ได้ใส่ใจประวัติการค้างชำระหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งถ้ามีประวัติการผิดหรือค้างชำระหนี้ ประวัติเหล่านั้นจะถูกเก็บไว้ในเครดิตบูโรและจะถูกนำมาประมวลผลพร้อมกันเมื่อมาขอสินเชื่อ ซึ่งจะเป็นการลดโอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

3.ระมัดระวังเรื่องการค้ำประกันเงินกู้และการกู้ร่วมกับบุคคลอื่นๆ ไว้ให้ดี เพราะหากหนี้ก้อนดังกล่าวผู้กู้ไม่สามารถจ่ายชำระได้ คุณซึ่งเป็นผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วม จะต้องร่วมรับผิดชอบในภาระหนี้นั้นๆ ด้วย

4.ระมัดระวังไม่ให้สัดส่วนภาระหนี้มากกว่ารายได้ที่ได้รับมา ไม่ควรก่อหนี้มากเกินไป เนื่องจากธนาคารจะดูสัดส่วนระหว่างภาระหนี้สินรวมและรายได้ของท่าน ซึ่งแม้จะมีการเดินบัญชีหรือมีรายได้สูง แต่หากมีภาระหนี้ที่ต้องจ่ายมาก ความสามารถในการชำระหนี้ก็จะลดลง อาจแสดงให้เห็นได้ว่าอาจไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ในอนาคต

5.ระวังอย่าให้มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ หากลูกค้ามีพฤติกรรมที่หลบหนี ไม่เจรจาหนี้กับธนาคาร จะมีโอกาสน้อยมากในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินต่างๆ แนะนำว่าหากลูกค้าคิดว่ามีแนวโน้มที่จะไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดระยะเวลา ให้รีบติดต่อกับสถาบันการเงินทันที เพื่อแจ้งให้ธนาคารรับรู้และหาวิธีแก้ไข หรือดำเนินการเข้าสู่การประนอมหนี้ หรือปรับโครงสร้างหนี้ต่อไป และหากมีการปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้แล้ว ต้องมีการผ่อนชำระครบถ้วนและตรงเวลา อย่างน้อย 1 ปี ยังมีโอกาสขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินได้

ไม่มีรายได้ประจำ ต้องทำอย่างไร?

การเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ถูกต้อง ควรเข้าไปติดต่อที่สถาบันทางการเงิน เช่น ธนาคารต่างๆ เพราะจะได้รับความเป็นธรรมของอัตราดอกเบี้ยที่มีความชัดเจน เมื่อมีปัญหาสามารถเข้าไปปรึกษาเพื่อหาทางแก้ไขปัญหาร่วมกันได้เป็นอย่างดี โดยควรเลือกธนาคารที่มอบข้อเสนอที่สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้ามากที่สุด ซึ่งลูกค้าควรที่จะหาข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เงื่อนไขการกู้ และค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกิดขึ้น เปรียบเทียบว่าธนาคารใดให้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

&<2288;