LTF-RMF: ลงทุน “ปีนี้” ไม่มี “สาย” ... “ปีหน้า” วางแผนเกษียณสบายด้วยวินัยการลงทุน

โดย บลจ. แอสเซท พลัส

เข้าสู่โค้งสุดท้ายแล้วสำหรับการลงทุนเพื่อโอกาสมั่งคั่งหลังเกษียณ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีกับกองทุน LTF และ RMF ซึ่งในนาทีสุดท้ายเช่นนี้ผู้ลงทุนหลายท่านอาจจะยังไม่ได้ลงทุนเลยตลอดทั้งปีที่ผ่านมา บางท่านยังจัดสรรเงินลงทุนไม่เต็มสิทธิ์ ขณะที่นักลงทุนอีกกลุ่มหนึ่งอาจเริ่มตั้งคำถามใหม่ไปถึงปีหน้าแล้วว่า จะวางแผนลงทุนอย่างไรหากสภาวะตลาดผันผวนเหมือนในปีนี้

ปีนี้ : ลดภาษีนาทีสุดท้าย...ไม่สายเกิน
ท่านที่ยังลงทุนไม่ครบ หรือยังไม่ได้เข้าซื้อกองทุน LTF-RMF วิธีที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนในเดือนสุดท้ายของปี คือ เข้าไป “ลงทุนเลย” โดย “การกระจายการลงทุน” เพราะไม่ว่าจะลงทุนในช่วงใดของปี ผู้ลงทุนต้องไม่ลืมว่า LTF-RMF เป็นกองทุนที่มุ่งไปสู่เป้าหมายในการเก็บออมและสร้างโอกาสรับผลตอบแทนเพื่อความสุขหลังเกษียณเป็นหลัก โดยมีสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีเป็นผลพลอยได้ ฉะนั้น การใส่ไข่ทองคำทุกฟองไว้ในตะกร้าเดียวกัน หรือการทุ่มเงินลงทุนไปในกองทุนเดียวย่อมหมายถึงความเสี่ยงบนเส้นทางความสุขวัยเกษียณ

สำหรับ RMF มีนโยบายให้เลือกลงทุนอย่างหลากหลาย ทั้งในตราสารหนี้ หุ้นในประเทศ หุ้นต่างประเทศ หุ้นที่เจาะจงหมวดอุตสาหกรรมและสินค้าโภคภัณฑ์ซึ่งแต่ละตราสารที่ลงทุนก็มีระดับความเสี่ยงแตกต่างกันไป ผู้ลงทุนจึงควรเลือกกองทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ ส่วนผู้ลงทุนที่สนใจกองทุน LTF รวมถึง RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้น ปีนี้ถือเป็นโอกาสที่ดี 2 ต่อที่จะได้ “ลดภาษีนาทีสุดท้าย” แบบที่ไม่สายเกิน โดยต่อแรกเป็นโอกาสที่จะได้เข้าซื้อด้วยต้นทุนที่ไม่แพงเกินไปนัก เนื่องจากตลาดหุ้นทั่วโลกรวมถึงตลาดหุ้นไทยมีความผันผวนและปรับฐานลงมาพอสมควรในช่วงปลายปี และต่อที่ 2 คือปี 2558 เป็นโอกาสสุดท้ายแล้วสำหรับการลงทุน LTF ภายใต้เงื่อนไขที่ให้ถือครองเพียง 5 ปีปฏิทิน

อีกประการที่สำคัญไม่แพ้กัน คือ “ลงทุนด้วยสติ” เพราะแม้จะลงทุนในนาทีสุดท้ายก็ไม่ควรรีบเร่งจนละเลยเรื่องการศึกษาข้อมูลของกองทุน หรือรีบลงทุนโดยเน้นความสะดวกแบบใกล้ที่ไหนก็ลงทุนกับที่นั่นเอาไว้ก่อน หรือแม้กระทั่งตัดสินใจลงทุนเพราะถูกใจโปรโมชั่น แม้จะลงทุนในช่วงโค้งสุดท้าย แต่ต้องไม่ลืมศึกษาทั้งนโยบายการลงทุน ความเสี่ยงและผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน ตลอดจนเงื่อนไขทางภาษีประกอบด้วยเสมอ

ปีหน้า : ตั้งหลักเตรียมพร้อมลงทุน
อัพเดทเงื่อนไข...ลงทุนอย่างไรให้ “เป๊ะ”
ท่านที่เตรียมลงทุนกับ LTF ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2559 เป็นต้นไป ต้องไม่ลืมว่า LTF ปรับเงื่อนไขให้ถือครองหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 7 ปีปฏิทิน จากเดิมที่เคยให้ถือครองต่อเนื่องเพียง 5 ปีปฏิทิน โดยสามารถลงทุนได้สูงสุดไม่เกิน15%ของเงินได้พึงประเมินที่ได้รับซึ่งต้องเสียภาษีเงินได้ในปีภาษีนั้น แต่ไม่เกิน 500,000 บาท ทั้งนี้ ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี ลงทุนปีไหนก็ได้สิทธิลดหย่อนภาษีในปีนั้น

ขณะที่ RMF ยังคงเป็นเงื่อนไขเช่นเดียวกับปี 2557 คือ ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี (กรณีมีการเว้นให้เว้นได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน) และต้องถือไว้จนผู้ลงทุนมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ รวมทั้งต้องลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปีนับแต่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก (นับแบบวันชนวัน) หากซื้อหน่วยลงทุนตอนอายุ 53 ปี ก็ต้อง ลงทุนต่อเนื่องไปจนครบ 5 ปี แม้อายุจะเกิน 55 ปีแล้วก็ตาม สามารถลงทุนได้ไม่เกินอัตราร้อยละ 15 และ ไม่น้อยกว่าร้อยละ 3 ของเงินได้พึงประเมินที่ได้รับซึ่งต้องเสียภาษีเงินได้ในแต่ละปี หรือไม่น้อยกว่า 5,000 บาทต่อปี แต่เมื่อรวมทุกกองทุนแล้วจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท (เมื่อนับรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท)

DCA: วางแผนอย่างมีวินัย สู่เส้นชัยในการลงทุน
ปีที่ผ่านมานับเป็นปีที่ตลาดหุ้นทั่วโลกมีความผันผวนสูง ท่านที่ติดตามความเคลื่อนไหวของตลาดสม่ำเสมอและเข้าใจจังหวะในการเข้าลงทุนนับว่าเป็นโอกาสที่จะได้เข้าซื้อ LTF-RMF ในราคาที่น่าพอใจ แต่สิ่งหนึ่งที่ต้องยอมรับคือ ไม่มีใครที่จะสามารถเลือกจังหวะลงทุนได้ถูกเป๊ะทุกครั้ง DCA (Dollar Cost Average) หรือการซื้อลงทุนแบบเฉลี่ยต้นทุน จึงเป็นตัวช่วยสำคัญที่ผู้ลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามสภาวะตลาดอาจลองเลือกไว้พิจารณาสำหรับรับมือกับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นอีกในปีหน้า รวมถึงช่วยสร้างวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอซึ่งเป็นอีกหัวใจสำคัญที่จะช่วยสร้างความสำเร็จในการลงทุน

นอกจาก DCA จะเป็นตัวช่วยในการกระจายความเสี่ยงจากการทุ่มเงินก้อนใหญ่ลงทุนแบบตูมเดียวแล้ว สำหรับมนุษย์เงินเดือน DCA ยังตอบโจทย์เรื่อง “มีเงินน้อยก็ทยอยลงทุนได้” อีกด้วย เรียกว่า ทยอยลงทุนอย่างมีวินัยก็มีโอกาสเข้าเส้นชัยในการสร้างความมั่งคั่งหลังเกษียณเช่นกัน โดยเมื่อผู้ลงทุนลองคำนวณและทราบจำนวนเงินที่สามารถลงทุนใน LTF-RMF ได้ในแต่ละปีแล้ว ก็สามารถวางแผนจัดสรรเงินเข้าลงทุนในกองทุน LTF-RMF ด้วยวิธี DCA ได้โดยทยอยลงทุนเป็นงวด งวดละเท่าๆ กัน ซึ่งในปัจจุบันผู้ลงทุนสามารถกำหนดจำนวนเงินที่จะใช้ในการลงทุนในแต่ละงวด รวมถึงกำหนดวันที่จะให้แต่ละ บลจ. หักบัญชีโดยอัตโนมัติเพื่อนำมาลงทุนได้อีกด้วย DCA จึงเป็นตัวช่วยที่ไม่เพียงทำให้เราได้สะสมโอกาสสร้างผลตอบแทนเพื่อความสุขหลังเกษียณอย่างสม่ำเสมอ แต่ยังช่วยลดความผันผวนของราคาลงได้ และการลงทุนลักษณะนี้ยังสามารถใช้ในการลงทุนในกองทุนอื่นๆ เพื่อลดโอกาสที่จะขาดทุนหากจับจังหวะการลงทุนผิดจากการซื้อทั้งหมดในครั้งเดียวได้ด้วยเช่นกัน

ผู้ลงทุนโปรดศึกษา “ข้อมูล เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนและคู่มือภาษี” ก่อนตัดสินใจลงทุน