Ari Score Sandbox สินเชื่อคนตัวเล็ก เสริมทุน-ลดหนี้นอกระบบ

ดร.พรชัย ฐีระเวช ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) ปาฐกถาพิเศษในหัวข้อ "Ari Score Sandbox" ว่า "อารีย์ สกอร์ แซนด์บ็อกซ์ (Ari Score Sandbox)" เป็นนวัตกรรมกรรมทางการเงินของคนตัวเล็ก เพิ่มโอกาสในการใช้วินัยทางการเงินการคลัง พฤติกรรมการใช้จ่าย การออม ในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในการดำรงขีวิต 

บทบาทของกระทรวงการคลังมีเรื่องการจัดเก็บรายได้ บริหารงบประมาณแผ่นดิน บริหารหนี้สาธารณะ ฯลฯ ตลอด 10 ปีที่ผ่านมา คลังมีบทบาทดูแลผู้มีรายได้น้อย เพื่อมาจัดทำบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ จากบริหารเงิน ก้าวสู่การดูแลความเป็นอยู่ของชีวิตประชาชน ตลอด 9-10 ปีที่ผ่านมาในการเข้าไปดูแล สศค.เห็นข้อมูลหรือดาต้าที่เห็นว่าจะทำอย่างไรให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนในการครองชีพได้ง่าย

สิ่งที่คลังพยายามทำ คือ "สร้างโอกาสให้คนตัวเล็กเข้าถึงแหล่งทุน" โดยพัฒนา Ari Score คือ คะแนนเครดิตที่ใช้ประเมินความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ของประชาชนกลุ่มเป้าหมาย อันเนื่องจากการขาดข้อมูลในการประเมินความเสี่ยงที่เพียงพอ โดยมีเป้าหมายเพื่อส่งเสริมการเข้าถึงสินเชื่ออย่างเป็นธรรมและทั่วถึง ซึ่งจากข้อมูลจากกลุ่มสวัสดิการแห่งรัฐ 19 ล้านคน เป็นต้น จากข้อมูลพบว่า กลุ่มวัยทำงานเริ่มหนี้ที่อยู่อาศัย , รถยนต์ ฯลฯ และหากสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายจะช่วยให้มีความสามารถในการดำเนินชีวิต

"คำว่า อารีย์ มีนัยยะสองทาง คือ ความเอื้ออารีย์ให้กับกลุ่มคนตัวเล็ก ประชาชนได้เข้าถึงแหล่งเงินทุน และอีกนัยยะ คือ กระทรวงการคลังตั้งอยู่ซอยอารีย์"

อีกทั้ง Ari Score ช่วยเติมเต็มสินเชื่อส่วนบุคคลและการประกอบอาชีพได้ ด้วยเรามีข้อมูลการจัดเก็บภาษีมากมาย การลงทะเบียนบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ เครดิตบูโร หรือข้อมูลจากคนละครึ่ง เราไม่ทิ้งกัน ฯลฯ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้ค่อนข้างสำคัญ 

"ตอนนี้ที่เราใช้ข้อมูลธนาคาร หลักๆคือการศึกษาการประกอบอาชีพ การชำระค่าสาธารณูปโภค มีวินัยในการชำระหนี้ ซึ่งในวันนี้ Ari Score มีข้อมูลจากบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ สถาบันคุ้มครองเงินฝาก ส่งที่จะพัฒนาต่อ คือ "Ari Score GEN 0.5" ปี 2560 และ 2565 ครอบคลุม 19 ล้านคน ไปสู่ "Ari Score GEN 1.0" ครอบคลุม 60 ล้านคน ต้องอาศัยหน่วยงานราชการทุกภาคส่วน ถ้ารัฐบาลให้ความสำคัญมากพอจะทำให้ Ari Score มีความสมบูรณ์มากขึ้นที่ทุกหน่วยงานจะนำไปใช้ได้"

จากนี้ Ari Score จะเป็น "Soft Loan Ari Score Sandbox" เป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้คนตัวเล็กมีทุน เข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น มีสภาพคล่องทางการเงิน ลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบ หนี้เสาไฟฟ้าไม่มีวันตายถ้ายังมีความต้องการไม่สิ้นสุด หลังจากที่ได้ทดลองทำแซนด์บ็อกซ์สำเร็จ ทุกภาคส่วนจะสามารถใช้ข้อมูลได้

อย่างไรก็ดี ความคาดหวังจากนี้ ศสค. หวังเป็นอย่างยิ่งว่า Ari Score จะช่วยให้ภาครัฐเข้าถึงแหล่งข้อมูล พร้อมทั้งคาดหวังว่าจะได้รับความร่วมมือจากทุกภาคส่วนเพื่อให้เข้าถึงแหล่งข้อมูลต่างๆได้มากยิ่งขึ้นในอนาคต

"จากการสำรวจผู้มาร่วมงานตลอด 3 วันมากกว่า 1,000 ราย มีผู้มาเยี่ยมชมบูธ สศค. มากกว่า 400 คน ผู้ที่มาทดสอบ Ari Score มากกว่า 100 คนถือเป็นสัญญาณที่ดีและหากนำบูธ Ari Score อยู่ในจังหวัดต่างๆคาดว่าข้อมูลจะเพิ่มขึ้น"