ธอส. ปักธงปี 69 ปล่อยสินเชื่อใหม่ 2.42 แสนลบ. ลุยบ้านต่ำ 3 ล้าน คุม NPL 5.11%

นายมหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยทิศทางการดำเนินงานปี 2569 ว่า ธอส. ยังคงทำหน้าที่เป็นกลไกหลักของรัฐในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจผ่านภาคอสังหาริมทรัพย์ โดยในปี 2569 ธนาคารตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อใหม่ (New Loan) มูลค่า 242,989 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.5% จากปีก่อน แม้ต้องเผชิญกับภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย

ขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้าง คาดว่าจะอยู่ที่ระดับ 1.96 ล้านล้านบาท ซึ่งใกล้แตะระดับ 2 ล้านล้านบาทในอนาคตอันใกล้ ส่วนเป้าหมายการระดมเงินฝาก ตั้งเป้าระดมเงินฝากใหม่จำนวน 100,000 ล้านบาท ใกล้เคียงกับระดับในปีที่ผ่านมา

หัวใจสำคัญของการดำเนินงานในปี 2569 คือการให้ความสำคัญกับกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง โดย ธอส. ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อกลุ่มบ้านราคาวงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาท จำนวนกว่า 125,762 ราย คิดเป็นสัดส่วนสูงถึง 65% ของสินเชื่อทั้งหมด เพื่อช่วยให้ประชาชนเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้มากขึ้น

โดยมุ่งขยายฐานลูกค้าในกลุ่มอายุ 20-40 ปี ซึ่งเป็นกลุ่มคนทำงานรุ่นใหม่และผู้จบการศึกษาใหม่ โดยเป็นกลุ่มประชากรที่มีขนาดใหญ่ที่สุดของประเทศ หรือประมาณ 15–19 ล้านคน พร้อมเสนออัตราดอกเบี้ยจูงใจ โดยปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำสุดในตลาดอยู่ที่เพียง 1.54% ต่อปี สำหรับโครงการในกลุ่ม Social หรือกลุ่มผู้มีรายได้น้อย เพื่อตอกย้ำภารกิจหลักของธนาคารในการ “ทำให้คนไทยมีบ้าน” ท่ามกลางภาวะหนี้ครัวเรือนที่ยังคงเป็นปัจจัยกดดันสำคัญ

นายมหัทธนะ ระบุว่า ภาพรวมเศรษฐกิจในปี 2569 ยังมีความท้าทาย โดยคาดว่า GDP ของไทยจะขยายตัวเพียง 1.5–2.3% สะท้อนถึงความเปราะบางของเศรษฐกิจไทย ขณะที่ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ (REIC) ประเมินว่าการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งระบบในปีนี้อาจหดตัวร้อยละ 0.5 อย่างไรก็ตาม ธอส. ยังมั่นใจว่าจะสามารถเติบโตสวนทางตลาดและบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้

“ความสำเร็จของ ธอส. ในปี 2568 สะท้อนจากยอดปล่อยสินเชื่อใหม่ที่ทำได้ถึง 247,241 ล้านบาท ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายถึง 4.52% และเรายังคงครองอันดับ 1 ในตลาดด้วยส่วนแบ่งการตลาด (Market Share) ที่ระดับ 44% ของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมด”

ทั้งนี้ ธนาคารยอมรับว่าในปี 2569 ยังเผชิญปัจจัยลบสำคัญหลายด้าน ได้แก่

สำหรับ ทิศทางดอกเบี้ยขาลง ซึ่งส่งผลกระทบต่อส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Spread) ทำให้ธนาคารต้องบริหารต้นทุนทางการเงิน (Cost of Fund) อย่างรอบคอบ

ภาวะหนี้ครัวเรือนสูง ซึ่งบั่นทอนกำลังซื้อและความสามารถในการกู้ของประชาชน

เศรษฐกิจเติบโตต่ำ โดยคาดว่า GDP จะขยายตัวเพียง 1.5–2.3% สะท้อนความเปราะบางของเศรษฐกิจในภาพรวม

ในด้านการบริหารความเสี่ยง ธอส. ตั้งเป้าควบคุมหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ให้อยู่ในระดับไม่เกิน 5.11% โดยมั่นใจว่าการบริหารจัดการหนี้อย่างตรงจุด รวมถึงมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง จะช่วยให้ธนาคารสามารถรักษาสมดุลระหว่างการขยายตัวของสินเชื่อและความมั่นคงทางการเงินได้อย่างยั่งยืน

พร้อมกันนี้ ธอส. เตรียมยกระดับองค์กรภายใต้ยุทธศาสตร์ใหม่ “Beyond Housing Bank” จากบทบาทธนาคารผู้ให้สินเชื่อ สู่การเป็น “Intelligent Sustainable Housing Companion” หรือเพื่อนคู่คิดด้านการมีบ้านอย่างยั่งยืน ผ่านยุทธศาสตร์ 5 เสาหลัก ได้แก่

1. Immediate-to-Home ปฏิรูปกระบวนการยื่นกู้ให้เร็ว ง่าย และไร้ขีดจำกัด ด้วยระบบดิจิทัลแบบ End-to-End
2. Smart Growth บริหารสินทรัพย์อย่างมีคุณภาพ ใช้ข้อมูลวิเคราะห์เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ให้ตรงจุด และป้องกันการเกิด NPL
3. Customer Obsession เข้าใจลูกค้าเชิงลึกผ่าน Big Data เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์แบบ Hyper-Personalization ให้ตรงความต้องการ
4. Digital Transformation นำ AI และ Automation มาเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน พร้อมเสริมความปลอดภัยทางไซเบอร์
5. People First พัฒนาทักษะดิจิทัลให้พนักงาน เพื่อยกระดับคุณภาพการให้บริการและประสบการณ์ลูกค้า

ขณะที่ผลการดำเนินงานในปี 2568 ธอส. ประสบความสำเร็จอย่างโดดเด่น โดยปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ 247,241 ล้านบาท สูงกว่าเป้าหมายถึง 4.52% และยังคงครองอันดับ 1 ของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย ด้วยส่วนแบ่งการตลาด (Market Share) ที่ระดับ 44%

ด้านฐานะการเงิน ณ สิ้นปี 2568 ธอส. มีสินเชื่อคงค้าง 1,891,091 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.05% มีสินทรัพย์รวมมากกว่า 2 ล้านล้านบาท และคาดว่าจะมีกำไรสุทธิประมาณ 10,000 ล้านบาท ขณะที่อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) อยู่ที่ 15.70% สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด สะท้อนความมั่นคงทางการเงินของธนาคาร