ธปท. หนุน AMC ขยายบทบาทแก้หนี้ จ่อออกเกณฑ์ JV ใหม่-สาง NPL ต่ำกว่า 1 แสนบาท

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยในงานสัมมนา BAM SYMPOSIUM 2025 ครั้งที่ 1 “NEW ERA OF AMC : พลิกฟื้นสินทรัพย์ ขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย” ว่า ภาพรวมเศรษฐกิจไทยในปี 2568 เป็นปีที่เศรษฐกิจไม่ดี โดย ธปท. ประมาณการผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) ปีนี้ ขยายตัว 2.2% 

“ในช่วงครึ่งปีแรก GDP ขยายตัว 3% เนื่องจากมี Front load ส่งออก ทำให้ GDP โตมากกว่าปกติ และจะเริ่มชะลอตัวลงในครึ่งหลังปี 2568 ทำให้ทั้งปี 2568 ธปท. ประมาณการ GDP ขยายตัว 2.2% ก่อนที่จะดีขึ้นในไตรมาส 1/2569 แต่ภาพรวม GDP ปีหน้า คาดว่าจะเติบโตลดลงเหลือประมาณ 1.6%” นายวิทัย กล่าว 

โดยปัญหาสำคัญที่เผชิญอยู่ เกิดจากปัญหาเชิงโครงสร้างของประเทศ ไม่ว่าจะเป็นเรื่อง Aging Society (สังคมผู้สูงอายุ), ความไม่แน่นอนทางการเมือง, ความเหลื่อมล้ำทางการเงิน, ปัญหา CG และการศึกษา

ปัญหาเชิงโครงสร้างที่สำคัญและส่งผลกระทบโดยตรงต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ คือ หนี้ครัวเรือนซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ประมาณกว่า 86% ของ GDP ซึ่งหนี้ครัวเรือน ส่งผลให้ความสามารถในการจับจ่ายใช้สอยและกำลังซื้อของประเทศลดลง 

สิ่งที่น่ากังวล คือ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ซึ่งมีอยู่ประมาณเกือบ 4% และส่วนที่เริ่มผิดนัดชำระ หรือ SM (Special Mention) ซึ่งมีอยู่ประมาณ 8-9% เมื่อรวมกันส่วนนี้คิดเป็นประมาณ 11-12% ซึ่งเป็นปัญหาที่เกี่ยวกับชีวิตความเป็นอยู่ของประชาชนและความสามารถในการประกอบธุรกิจของรายย่อย

AMC จิ๊กซอว์สำคัญในการแก้หนี้

นายวิทัย เน้นย้ำว่า หากไม่แก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างจริงจัง จะเป็นตัวเหนี่ยวยั้งการเติบโตทางเศรษฐกิจของไทย

ดังนั้นบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) จะมีบทบาทสำคัญอย่างมากในการเข้ามาแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างเรื่องหนี้ครัวเรือน 

โดยปัจจุบัน AMC ทั่วประเทศมีประมาณ 90 แห่ง แต่มีเพียงประมาณ 45 แห่ง หรือประมาณครึ่งหนึ่งเท่านั้นที่ Active

“AMC สามารถดูดซับ NPL ได้ และนำมาปรับโครงสร้างหนี้ โดยการเจรจาที่ผ่อนปรนกว่าเมื่ออยู่กับสถาบันการเงิน เช่น ลดดอกเบี้ย ไม่คิดดอกเบี้ย ไม่คิดค่าธรรมเนียม หรือไม่ต้องชำระเต็มจำนวน การดำเนินการนี้จะทำให้หนี้เสียสามารถกลับกลายเป็นหนี้ดีได้เร็วขึ้น” นายวิทัย กล่าว

เล็งออกประกาศจัดตั้ง JVAMC ใน 2-3 วันนี้

ธปท. อยากเห็น AMC ขยายบทบาทมากขึ้น โดยขณะนี้ ธปท. อยู่ระหว่างการแก้ไขประกาศการจัดตั้ง JVAMC เพื่อให้ AMC ร่วมลงทุนกับสถาบันการเงินได้ คาดว่าจะสามารถออกประกาศได้ภายใน 2-3 วันนี้

การแก้ไขประกาศการจัดตั้ง JVAMC ดังกล่าว เพื่อขยายอายุ หลังจากประกาศฉบับเดิมหมดอายุเมื่อปี 2567 และขอบเขตให้เกิดความคล่องตัวมากขึ้น รวมทั้งเป็นส่วนหนึ่งในการเปิดทางให้ AMC เพิ่มสัดส่วนการซื้อหนี้ NPL ในระบบ ให้กลับมาอยู่ที่ 20-30% จากปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 10%

 

จ่อสรุปโครงการ AMC แก้หนี้ประชาชนต่ำกว่า 1 แสนบาท 

นอกจากนี้ ธปท. ร่วมกับ กระทรวงการคลัง และสมาคมธนาคารไทย ผลักดันโครงการแก้หนี้ประชาชนที่ต่ำกว่า 100,000 บาท คาดว่าจะได้ข้อสรุปภายใน 1-2 สัปดาห์ข้างหน้า 

สำหรับประชาชนที่มีหนี้ต่ำกว่า 100,000 บาท ในระบบมีประมาณ 4 ล้านราย โดยในเฟสแรกมีเป้าหมายแก้ไขหนี้ให้กับประชาชน 1.5-2 ล้านราย แบ่งเป็นลูกหนี้ธนาคารพาณิชย์ 700,000 ราย ลูกหนี้นอนแบงก์ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารพาณิชย์ 800,000 ราย และลูกหนี้สถาบันการเงินเฉพาะกิจ ประมาณ 400,000-500,000 ราย ส่วนที่เหลืออึกประมาณ 2 ล้านราย เป็นลูกหนี้นอนแบงก์ที่จะเข้าสู่การแก้หนี้ในเฟสถัดไป

โดยหนี้ NPL จากธนาคารพาณิชย์ และนอนแบงก์ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารพาณิชย์ จะโอนเข้าไปที่ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) ส่วนหนี้ NPL จากสถาบันการเงินเฉพาะกิจ จะโอนเข้าไปที่ บริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด หรือ บบส.อารีย์ ซึ่งเป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสินและบริษัท บริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM

“หวังว่า BAM ซึ่งเป็นผู้นำในตลาด มีส่วนแบ่งการตลาดประมาณ 45% จะมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในการขยายความช่วยเหลือประชาชนและสร้างความยั่งยืน และอยากให้ AMC เข้าร่วมเป็นสมาชิกของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) เพื่อให้ฐานข้อมูลมีความชัดเจนขึ้น ซึ่งจะช่วยให้ผู้ที่ได้รับการแก้ไขหนี้สามารถกลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้ต่อไป” นายวิทัย กล่าว