ลดจริงหรือ?

โดย ชายพัต

มีกระแสข่าวมาสักระยะสำหรับอัตราดอกเบี้ยการเช่าซื้อรถยนต์ที่จะมีการปรับเปลี่ยนไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Interest Rate) จากเดิมที่อยู่ในระดับคงที่ไม่ลดต้นไม่ลดดอก ซึ่งมีการคิดคำนวณคงที่ตั้งแต่วันเริ่มต้นสัญญาจนกระทั่งสิ้นสุดสัญญา

การปรับเปลี่ยนดังกล่าวเกิดขึ้นจากสำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) ที่ได้ออกประกาศคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา เรื่อง ให้ธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา พ.ศ. 2561 ซึ่งจะมีผลบังคับใช้วันที่ 1 ก.ค. 2561 วัตถุประสงค์หลักเพื่อคุ้มครองผู้บริโภคที่เช่าซื้อรถ โดยพบว่าที่ผ่านมาได้รับการร้องเรียนจากประชาชนว่าไม่ได้รับความเป็นธรรม เนื่องจากสัญญาเช่าซื้อค่อนข้างเอารัดเอาเปรียบ

สําหรับสินเชื่อเช่าซื้อดังกล่าวเป็นลักษณะของการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เช่นเดียวกับการคํานวณดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย โดยคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ซึ่งข้อสัญญาที่กําหนดให้ผู้ให้เช่าซื้อคิดเบี้ยปรับในกรณีที่ผู้เช่าซื้อผิดนัดชําระค่างวดตามสัญญาเช่าซื้อเกินกว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีบวก 3% ต่อปี แต่ทั้งนี้ต้องไม่เกินอัตรา 15% ต่อปี

ถึงแม้จะมีเนื้อหาแนบท้ายที่ระบุในสัญญา แต่ก็ยังไม่มีการประกาศออกมาอย่างชัดเจนของธนาคารแห่งประเทศไทย (แบงก์ชาติ) เสมือนเป็นการทำความเข้าใจให้ลูกค้ารับทราบเฉยๆ ดังนั้นเรื่องนี้คงต้องติดตามผลกระทบหลังจากนี้เพื่อความชัดเจนต่อไป