ประกันชีวิตผู้หญิง... มูลค่าตลาดมหาศาล (จบ)

โดย บริษัท กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต

อีกปัจจัยหนึ่งที่ช่วยผลักดันการเติบโตของตลาดประกันชีวิตสำหรับผู้หญิง คือ ผู้หญิงไทยมีอายุยืนกว่าผู้ชายโดยเฉลี่ย 6 ปี ผู้หญิงต้องวางแผนชีวิตหลังเกษียณไว้ประมาณ 17 ปีโดยเฉลี่ย เนื่องจากอายุคาดเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 77 ปี นอกจากนี้ อัตราการเกิดยังลดลงจาก 5.6 ในปี 2513 เป็น 1.4 ในปี 2555 [5] ซึ่งหมายความว่า ผู้หญิงมีบุตรน้อยกว่าที่จะดูแลพวกเขาเมื่อแก่ตัวลง แนวโน้มทั้งสองนี้นำไปสู่ช่องว่างความคุ้มครอง ซึ่งเป็นการเปิดโอกาสให้บริษัทประกันสามารถเข้าถึงผู้หญิงโดยการช่วยพวกเขาวางแผนการเกษียณอายุ

ประการสุดท้าย 22.6% [6] ของผู้หญิงในไทยจ่ายค่าประกันสุขภาพส่วนบุคคลด้วยตัวเอง การเข้ารับการรักษาจากโรงพยาบาลเอกชนถูกมองว่าเป็นสิ่งที่ฟุ่มเฟือย แต่ผู้หญิงในกลุ่มผู้มีรายได้ปานกลางระดับสูงยินดีที่จะจ่ายเงินค่าประกันสุขภาพ หากทำให้พวกเขาสามารถเข้าถึงการรักษาที่ดีขึ้นได้

จากงานวิจัยนี้ กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต จึงได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่สนับสนุนให้ผู้หญิงคุ้มครองตัวเองและครอบครัว เช่น แผนประกันโรคมะเร็ง และแผนประกันโรคร้ายแรง

ทำไมผู้หญิงถึงไม่ซื้อประกัน?

หากตลาดประกันชีวิตสำหรับผู้หญิงมีศักยภาพตามที่กล่าวข้างต้น แล้วทำไมผู้หญิงในประเทศไทยถึงไม่ซื้อประกัน? เหตุผลหนึ่ง คือ ผู้หญิงจำนวนมากขาดความตระหนักเกี่ยวกับความเสี่ยงที่พวกเขาต้องเผชิญ และไม่เข้าใจว่าประกันช่วยลดความเสี่ยงเหล่านั้นได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งการประเมินอายุคาดเฉลี่ยของพวกเขาที่ต่ำเกินไป และความต้องการผลิตภัณฑ์ประกันเพื่อวัยเกษียณ และประกันชีวิตทำให้ผู้หญิงลดความเสี่ยงที่จะประสบปัญหาความยากจนเมื่อพวกเขาเกษียณอายุ

นอกจากนี้ ผู้หญิงยังไม่พอใจกับบริการที่นำเสนอโดยบริษัทประกันเพื่อรองรับความต้องการในการใช้ชีวิตของพวกเขา พวกเขามองว่า การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นภาระ ซึ่งทำให้พวกเขาไม่ตัดสินใจซื้อประกัน พวกเขาต้องการผลิตภัณฑ์ และบริการที่ตรงไปตรงมาอีกทั้งไม่เพิ่มความยุ่งยากให้กับพวกเขา พวกเขายังพบว่าเอกสารกรมธรรม์มีเนื้อหาที่ยาวและซับซ้อนเกินไปอีกด้วย

แม้ว่ากิจกรรมออนไลน์ของผู้หญิงจะเพิ่มขึ้น แต่พวกเขาก็ไม่ได้ซื้อประกันภัยออนไลน์ เนื่องจากยังไม่สามารถรับเอกสารบางอย่างผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ดังนั้นการปรับปรุงข้อมูลส่วนบุคคล และผู้รับผลประโยชน์จึงเป็นเรื่องยากและใช้เวลานาน

โอกาสสำหรับตลาดประกันภัยมีอะไรบ้าง?

หากต้องการเจาะตลาดผู้หญิงบริษัทประกันต้องทำแคมเปญส่งเสริมความรู้ เพื่อเพิ่มความตระหนักเกี่ยวกับความเสี่ยงที่ผู้หญิงต้องเผชิญ รวมถึงพัฒนาวิธีที่จะทำให้การประกันสามารถเข้าถึงผู้บริโภคที่เป็นผู้หญิงได้ การสร้างความตระหนักนี้ต้องเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อย เช่น โครงการ “Insure your Success” ที่กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ได้ร่วมมือกับมูลนิธิ Junior Achievement ประเทศไทย และมูลนิธิครอบครัวพอเพียง เพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับความสำคัญของการวางแผนทางการเงิน และการประกันภัยแก่นักเรียนตามโรงเรียนต่างๆ

นอกจากนี้ บริษัทประกันต้องพยายามทำให้ผลิตภัณฑ์เรียบง่าย และทำให้สัญญาต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อกำหนดและเงื่อนไขต่างๆ สามารถเข้าใจได้ง่าย ยิ่งกรมธรรม์มีความซับซ้อนน้อยเท่าไหร่ ก็มีแนวโน้มว่าผู้หญิงจะให้ความสนใจ และซื้อประกันมากขึ้นเท่านั้น

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าตลาดประกันสำหรับผู้เกษียณอายุ และผู้ประกอบการหญิงมีความเกี่ยวข้องกัน และมีโอกาสในการเติบโตมากที่สุดผู้หญิงไทยเผยว่าพวกเขาไม่มั่นใจเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการที่พวกเขาต้องวางแผนสำหรับชีวิตหลังเกษียณไว้อย่างน้อย 17 ปี หากพวกเขาตระหนักถึงความจำเป็นในการเกษียณอายุ พวกเขาจะบอกว่าผลิตภัณฑ์ประกันมีความซับซ้อนมาก และพวกเขาต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนของพวกเขา

ผู้ประกอบการหญิงยังคงเป็นตลาดที่สำคัญ เนื่องจากการวิจัยพบว่าพวกเขามีความเข้าใจน้อยมากเกี่ยวกับความเสี่ยงที่พวกเขาเผชิญ ซึ่งการประกันภัยอาจเป็นตัวช่วยในการลดความเสี่ยงที่ดีอย่างหนึ่งหากมีการให้มุมมองและคำอธิบายอย่างถูกต้อง

บทสรุป

โดยรวมแล้ว สัดส่วนที่เพิ่มขึ้นของผู้หญิงที่ถูกจ้างงาน หรือเป็นเจ้าของธุรกิจที่มีรายได้เพิ่มสูงขึ้นจะนำไปสู่การเปลี่ยนแปลง และขยายขอบเขตความต้องการความคุ้มครองอย่างมีนัยสำคัญ