พลิกแนวคิดใช้จ่าย

 โดย อรพรรณ บัวประชุม CFP BF Knowledge Center กองทุนบัวหลวง

เศรษฐกิจปัจจุบัน หากจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ซื้อของชิ้นใหญ่ ต้องคิดก่อนว่า ของชิ้นใหญ่ที่จะซื้อสำคัญมากไหม ถ้าเป็นแค่ความอยากแนะนำให้อยู่เฉยๆ ก่อน เอาเงินที่มีไปลงทุน โดยกำหนดเป้าหมายที่ต้องการให้ชัดเจน

- ต้องสำรวจเงินในกระเป๋าที่มีก่อน (เงินเก่า) ว่า มีอยู่เท่าไรแล้วอยู่ตรงไหนบ้าง

- ดูเงินเข้า (เงินใหม่) ต่อเดือนว่า มีเท่าไร หักค่าใช้จ่ายประจำ (เงินออม) และค่าใช้จ่ายผันแปรแบบประจำออก แล้วเหลือเท่าไรจะได้เห็นว่า จะมีเงินที่นำมาใช้ได้จำนวนเท่าไร

- เงินที่เหลือออกมานี้ ถ้าเอามาใช้จ่ายกับของชิ้นใหญ่ทั้งหมดจะรอดไหม จะมีการชอร์ตระหว่างทางหรือเปล่า

ต้องขอสมมติว่า ของชิ้นใหญ่ที่ต้องการเป็นการซื้อรถยนต์สักคัน เพราะคันเก่าก็แก่มากแล้ว

ลองดูว่ารถเก่า ถ้าขายแล้วจะเหลือเงินกลับมาเท่าไร (ไม่ใช่ว่าขายแล้วได้เงินเท่าไร) เงินนั้นถือเป็นเงินก้อนตั้งต้น เช่น ขายได้ 5 หมื่นบาท (แสดงว่าเก่ามากจริง) ส่วนรถใหม่ที่ต้องการซื้อมูลค่า 1 ล้านบาท (เล็กกว่านี้ไม่ได้ เพราะต้องขนของเยอะ) ก็ตามนี้ ซึ่งหากรถมูลค่า 1 ล้านบาท ดาวน์ผ่อนสบายเริ่มที่ 25% ต้องมีเงินดาวน์ 2.5 แสนบาท ซึ่งมีเงินตั้งต้นจากการขายรถเก่าแล้ว 5 หมื่นบาท ยังขาดอีก 2 แสนบาท ก็ต้องดูว่ามีเงินสะสมก้อนนี้ไหม ถ้าไม่มีแนะนำให้มีเงินดาวน์จำนวนนี้ให้ได้ก่อน อดทนใช้รถคันเก่าต่อไป เพราะราคาคงไม่ลงไปกว่านี้มาก

ผ่อนเดือนละเท่าไรถึงจะไม่ตึงมือเกินไป ภาระผ่อนชำระหนี้ไม่ควรเกิน 40% ดังนั้น หากมีรายได้เดือนละ 5 หมื่นบาท ควรมีภาระผ่อนชำระหนี้ไม่เกิน 2 หมื่นบาท เพราะนอกจากภาระผ่อนแล้ว มีค่าน้ำมันที่ต้องเติม ค่าที่จอดรถ ค่าดูแลรักษารถ ค่าล้างรถ (ล้างเองได้) รวมถึงค่าประกันและค่าต่อทะเบียนรถ ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องเกิดขึ้นอีก

มีวิธีไหนที่จะช่วยในการบริหารเงิน หรือยืดระยะเวลาในการชำระหนี้ได้บ้าง การใช้บัตรเครดิต ต้องใช้อย่างถูกวิธี คือ รูดก่อน ชำระเต็มทีหลังตามกำหนด หรือเลือกโปรโมชั่นผ่อนชำระ 0% หรือเลือกแบบมีส่วนลดเติมน้ำมัน ส่วนลดค่าอะไหล่รถยนต์ ประหยัดค่าใช้จ่ายและยืดระยะเวลาการชำระหนี้ออกไปได้บ้าง

นอกจากนี้ ลองหาตัวช่วยอื่น เช่น การลดค่าใช้จ่ายเล็กน้อยลง ก็อาจช่วยให้ลดค่าใช้จ่ายได้สูงถึงเดือนละ 2,000-3,000 บาทเลยทีเดียว

และสุดท้ายคือ การเพิ่มรายได้ “อย่าฟุ้งเฟ้อตามกระแสนิยม ให้อยู่กับปัจจุบัน คิดให้ดี ให้รอบคอบ ก่อนตัดสินใจใช้จ่าย”