เรื่องเงินที่ต้องรู้ ถ้ายังไม่มีทรัพย์สินในวัยใกล้ 40

เรื่อง กันย์ภาพ pixabay

การเก็บและออมเงินแทบจะไม่ใช่คำตอบของความร่ำรวยอีกแล้ว นั่นเพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากกระจิริด และไหนยังจะอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นพรวดพราดในอัตราที่เร็วกว่า 4จี เสียอีก นั่นทำให้หลายคนเริ่มหันมาให้ความใส่ใจเรื่องเงินๆ ทองๆ ตั้งแต่อายุยังน้อยๆ แต่ออมเพื่อความมั่นคงในระยะยาว แก่ตัวแล้วไม่ลำบากด้านการเงิน ดังนั้นควรเริ่มเรียนรู้ที่จะลงทุนในธุรกิจส่วนตัว แต่ยังมีอีกจำนวนไม่น้อยที่ยังไม่แน่ใจว่าควรเริ่มต้นจากตรงไหนดี หากคุณอายุไม่น้อยแล้ว คือวัยใกล้ 40 หรือ 30 ต้นๆ แล้วแต่ยังไม่มีทรัพย์สินเป็นของตนเอง ดังนั้นสิ่งที่คุณต้องกลับมาทบทวนมีดังต่อไปนี้

1.มีอะไรมากกว่ากันระหว่างทรัพย์สินกับหนี้สิน

หากว่าคุณเป็นสาวสวยทำงานได้เงินเดือนหลักหลายหมื่นหรือแม้แต่หลักแสนก็ตาม แต่ในแต่ละเดือนคุณเองก็มีรายจ่ายมากพอๆ กับรายได้ สิ่งที่ควรใส่ใจอย่างแรกคือลิสต์รายการของทรัพย์สินเพื่อเปรียบเทียบกับหนี้สินที่มีทั้งหมด และหากหนี้สินมีมากกว่าหรือพอๆ กัน สิ่งนี้ทำให้เราได้รู้ว่าคุณต้องวางแผนด้านการใช้จ่ายอย่างไรต่อไป

2.สร้างงบการเงินของตัวเอง

แม้คุณจะมีรายได้มากแต่หากบริหารเงินไม่ดี เงินที่ได้มาก็จะหายไปง่ายๆ เรียกว่า รวยวันเดียวคือ รวยกันแค่วันเงินเดือนออกเท่านั้น ดังนั้นสิ่งที่คุณต้องให้ความสนใจในลำดับถัดมาคือ การสร้างงบรายจ่าย หากไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นยังไง ให้เริ่มต้นจากงบการเงิน 50-30-20 ของ Elizabeth Warren ดู หารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://goo.gl/01eSK9 จุดเริ่มต้นง่ายๆ หากการเงินของคุณมีรายละเอียดจำนวนมาก ให้เริ่มจากการจดรายรับและรายจ่ายทั้งหมดก่อนและตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก จากนั้นวางแผนเพื่อเก็บเงินออมส่วนหนึ่ง หรือเก็บเงินเพื่อการลงทุนในอนาคตส่วนหนึ่งในแบบของคุณ

3.มีวินัยในการปลดหนี้อย่างจริงจัง

หากคุณอยู่ในช่วงวัย 30 ปีต้นๆ สิ่งสำคัญคือการพยายามปลดหนี้ที่มี ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถ ค่าบัตรเครดิต หรือแม้แต่ค่าผ่อนสินค้า 0% ต่างๆ นั่นเพราะยิ่งคุณปลดหนี้เร็วเท่าไร ทำให้คุณสามารถวางแผนการเงินของคุณได้เร็วขึ้นและมากขึ้นเท่านั้น

มีข้อแนะนำก็คือ ถ้ายังไม่แน่ใจว่าจะปลดหนี้ยังไงดี ให้เริ่มจากดูว่าเรามีหนี้ทั้งหมดกี่ราย จำนวนเงินที่เป็นหนี้ของแต่ละราย และอัตราดอกเบี้ย จากนั้นให้จัดลำดับหนี้โดยให้หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ด้านบนและเริ่มต้นปลดหนี้จากก้อนนั้นก่อน แล้วค่อยๆ ทยอยปิดหนี้ ก้อนอื่นๆ ต่อไปจนหมด

4.บริหารความเสี่ยง

สำหรับคุณสาวๆ ขอให้จำขึ้นใจไว้ว่าต้องมีสติ การมีสติช่วยให้เราผ่านทุกปัญหาได้ เพราะสิ่งที่เราจะพูดต่อไปนี้คือเรื่องของความเสี่ยงต่างๆ ที่เกิดขึ้น ไม่ว่าคุณจะโสดหรือไม่ก็ตาม

ความเสี่ยงที่ควรพิจารณาคือ

ความเสี่ยงด้านชีวิตและสุขภาพ เริ่มจากการคิดว่าหากเราเจ็บป่วยหรือเกิดเหตุไม่คาดคิด ครอบครัวจะต้องลำบากเพราะขาดกำลังสำคัญรึเปล่า ขาดเงินสำรองสำหรับครอบครัวหรือไม่ หากคำตอบคือใช่ เราลองบริหารความเสี่ยงโดยการซื้อประกันดีไหม ลงทุนกองทุนบ้างดีไหม

ความเสี่ยงด้านทรัพย์สิน นั่นก็คือหากเราหยุดทำงาน (ไม่ว่าจะลาออกหรือไม่อยากลาออกก็ตาม) เรามีความพร้อมรึยัง หากไม่มีสิ่งแรกที่ควรทำคือสำรองเงินสำรองฉุกเฉินประมาณ 6 เดือนของรายจ่ายเอาไว้ก่อน

ความเสี่ยงในการดำเนินชีวิต เช่น หากวันหนึ่งคุณสาวๆ ขับรถแล้วเกิดอุบัติเหตุ เรามีประกันภัยรถยนต์รึเปล่า ถ้าไม่มีควรจะซื้อไหม และซื้อประกันแบบไหนดี

เงินสำรองต้องมี เงินจำนวนนี้เกิดจากการเก็บออม โดยจำนวนเงินนั้นมาจากจำนวนรายจ่ายเป็นระยะเวลา 6 เดือน เงินจำนวนนี้จะช่วยให้เราสามารถรับมือกับปัญหาเฉพาะหน้าด้านการเงินได้โดยไม่ต้องกู้ยืมเงินคนอื่น ซึ่งทำให้เรากลับเข้าไปอยู่ในวงจรหนี้อีกครั้ง

คำนวณภาษี ยิ่งรายได้มาก ก็อย่าลืมว่าภาษีก็ต้องเพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัว เพราะถือเป็นกฎหมายที่ทุกคนในชาติต้องปฏิบัติตาม สิ่งที่สาวๆ ควรศึกษาคือกฎหมายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับภาษี ไม่ว่าจะเป็นการลดหย่อนหรือการละเว้นใดๆ ก็ตาม

วางแผนเกษียณ ใครบอกว่าสาวๆ จะวางแผนเกษียณก่อนไม่ได้ แผนนี้ยิ่งวางเร็วยิ่งดี ดังนั้นการเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ก็เพื่อผลประโยชน์สำหรับเราในวันที่ต้องการหยุดพักตอนบั้นปลาย แม้จะไม่มีแรงทำงานแต่ก็ยังมีเงินสำหรับจับจ่ายใช้สอยอย่างไม่ต้องลำบากลูกหลาน

อย่าลืมว่าสาวๆ อย่างเราต้องสวยและเตรียมพร้อมเสมอ ไม่ว่าจะเป็นความรู้ ความงาม หรือแม้แต่ด้านการเงินก็ตาม หากต้องการบริหารจัดการการเงินด้วยตนเอง สิ่งสำคัญก็คือศึกษาหาความรู้และเริ่มต้นตั้งแต่ตอนนี้ อย่ารอให้อายุ 40 ก่อนแล้วค่อยเริ่มต้นนะคะ มันจะช้าไป n