ทิสโก้สั่งคุมสินเชื่อโต0-5%

ทิสโก้กางแผนปี 2561 เน้นคุณภาพลูกหนี้ไม่เร่งปล่อยกู้ พร้อมมุ่งหารายได้ค่าธรรมเนียมทดแทน

นายสุทัศน์ เรืองมานะมงคล ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่มทิสโก้ เปิดเผยว่า ปี 2561 ตั้งเป้าหมายสินเชื่อรวมเติบโต 0-5% แม้ว่าแนวโน้มเศรษฐกิจในปีนี้เติบโตดีกว่าปีที่แล้ว แต่ความเสี่ยงของกำลังซื้อรายย่อยยังมีอยู่ ซึ่งปัจจุบันธนาคารมีสัดส่วนสินเชื่อรายย่อยถึง 80% จึงต้องควบคุมคุณภาพสินเชื่อและหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ไม่ให้เกิน 2.3% เท่าปีที่แล้ว

ทั้งนี้ จากการลงทุนภาครัฐที่เป็น รูปธรรมทำให้ภาคเอกชนลงทุนตาม ส่งผลให้สินเชื่อธุรกิจรายใหญ่เติบโตสูงกว่าสินเชื่อรายย่อยที่มีแรงกดดันหลายปัจจัย เช่น การทยอยปิดบัญชีหนี้รถยนต์คันแรกหลังครบ 5 ปี มากกว่ายอดการขอสินเชื่อเช่าซื้อรถใหม่ สินเชื่อเช่าซื้ออาจเติบโตไม่มาก คาดหวังเติบโตเท่าตลาด 5%

"สินเชื่อเราตั้งเป้าโตน้อยจากปัญหาหนี้เสียรายย่อยและธุรกิจขนาดเล็กยังอยู่ระดับสูง คาดว่าเอ็นพีแอลจะสูงสุดช่วงกลางปีนี้ แต่อัตราเพิ่มขึ้นไม่ชันมากแล้ว จากนั้นในช่วงครึ่งหลังของปีจะเริ่มปรับลดลงได้ แต่ก็ยังต้องระมัดระวังอยู่" นายสุทัศน์ กล่าว

นายศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์ กรรมการ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทิสโก้ กล่าวว่า สินเชื่อเช่าซื้อที่มีการคิดดอกเบี้ยคงที่ระยะยาวทำให้การขยายสินเชื่อต้องระมัดระวังมากขึ้น ในช่วงแนวโน้มดอกเบี้ยขาขึ้นซึ่งธนาคารจะเน้นการขยายตัวของ สินเชื่อสมหวังเงินสั่งได้ที่คุณภาพหนี้ดีมีหลักประกัน ผลตอบแทนต่อความเสี่ยงคุ้มค่า ซึ่งในปี 2560 เติบโตถึง 41.9% ส่วนปีนี้คาดว่าอัตราการปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้นแต่อาจเป็นในอัตราที่ชะลอตัวลง

นอกจากนี้ ธนาคารจะมุ่งเติบโตรายได้ค่าธรรมเนียมเพื่อชดเชยรายได้ดอกเบี้ยที่เติบโตไม่มาก เน้นผลิตภัณฑ์และบริการลูกค้ามั่งคั่ง (เวลธ์) ทั้งกองทุนและประกัน แต่ยังไม่สามารถระบุได้ว่าจะขยายตัวได้ 17.8% เท่าปีที่ผ่านมาได้หรือไม่ เนื่องจากปีก่อนมีค่าธรรมเนียมส่วนแบ่งผลตอบแทนสูงถึง 400 ล้านบาท ตามภาวะตลาดทุนที่เติบโตสูง

อย่างไรก็ดี การเติบโตค่าธรรมเนียมดังกล่าวมีความท้าทาย เพราะการเสนอขายผลิตภัณฑ์ต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งหัวใจสำคัญคือการนำเสนอผลิตภัณฑ์ให้ตรงกับความต้องการของลูกค้า ไม่ยัดเยียดหรือบังคับขาย ให้ข้อมูลแก่ลูกค้าเพียงพอ รวมทั้งให้ลูกค้ามีทางเลือก โดยธนาคารจะฝึกอบรมพนักงานให้มีความรู้ความเข้าใจทุกผลิตภัณฑ์

นายชาตรี จันทรงาม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส สายควบคุม การเงินและบริหารความเสี่ยงกลุ่ม ทิสโก้ กล่าวว่า การตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญในปี 2561 จะเน้นตั้งตามคุณภาพหนี้เป็นหลัก ซึ่งอาจไม่มากเท่ากับ ปี 2560 เพราะควบคุมความเสี่ยง ขณะเดียวกันในปี 2560 ได้มีการตั้งสำรองเพิ่มเติมรองรับมาตรฐานบัญชี IFRS 9 แล้ว ทำให้เงินสำรองต่อหนี้เสีย อยู่ระดับสูงที่ 197%