รายได้มีวันหยุดหา รายจ่ายไม่มีวันหยุดใช้

สาธิต บวรสันติสุทธิ์ CFP

แม้ว่าตลาดหุ้นจะทำสถิติสูงสุดใหม่ หรือนิวไฮ ต่อเนื่อง แตะ 1,800 จุดไปแล้ว หลายสำนักทำนายกันว่าปีนี้ไปได้ถึง 1,900-2,000 จุดกันเลยทีเดียว โดยให้เหตุผลว่าเป็นเพราะเศรษฐกิจที่มีสัญญาณดีขึ้นอย่างชัดเจน โดยเฉพาะภาคการส่งออกและการท่องเที่ยว ทำให้หลายหน่วยงานภาครัฐและเอกชนปรับคาดการณ์การเติบโตของเศรษฐกิจกันยกใหญ่

แต่ที่เป็นความกังวลของทุกสำนัก ก็คือ การบริโภคของภาคเอกชนที่ยังมีหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง

สำนักงานสถิติแห่งชาติเปิดเผยผลสำรวจภาวะเศรษฐกิจและสังคมของครัวเรือนในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2560 รายได้เฉลี่ย 26,937 บาท/เดือน ค่าใช้จ่าย 21,897 บาท/เดือน อัตราเพิ่มของรายได้ 0.1% ต่อปี อัตราเพิ่มของค่าใช้จ่าย 1.7% ต่อปี ภาระหนี้สินต่อครัวเรือนอยู่ที่ 177,128 บาท (ประมาณ 6.6 เท่าของรายได้ สรุปง่ายๆ คือ ถ้าไม่กิน ไม่ใช้อะไรเลย ต้องเก็บเงินประมาณ 7 เดือนถึงพอใช้หนี้หมด)

มาดูเรื่องรายได้จะเห็นนะครับว่า 71.2% ของรายได้มาจากการทำงาน ที่เหลือเป็นรายได้จากการช่วยเหลือของคนอื่น 26% ถือว่าความเสี่ยงเรื่องรายได้สูงมาก เพราะรายได้จากการหยุดทำงานได้ง่ายๆ เช่น การตกงาน การเจ็บป่วย ฯลฯ หรือรายได้จากการช่วยเหลือของคนอื่น เขาจะเลิกให้เมื่อไหร่ก็ได้ อย่างเช่น ในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ องค์กรการกุศลหลายๆ แห่งประสบปัญหาเรื่องรายได้เพราะผู้บริจาคลดน้อยลง เป็นต้น

ขณะที่รายได้ที่ควรจะมีเยอะๆ คือ รายได้จากทรัพย์สิน เช่น รายได้จากการออม การลงทุน ฯลฯ รายได้พวกนี้เป็นของเราแน่นอน ยิ่งมีมากเท่าไหร่ เรายิ่งมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นเท่านั้น แต่จะมีรายได้จากทรัพย์สินได้สำคัญที่สุดคือ ต้องมีเงินเก็บก่อน

หลายคนอาจบอกงั้นไม่ห่วง สบายใจ เพราะรายได้เฉลี่ย 26,937 บาท/เดือน ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 21,897 บาท/เดือน รายได้ยังมากกว่ารายจ่าย 5,040 บาท

อ๊ะๆ อย่าเพิ่งดีใจครับ เพราะถ้าตัดรายได้จากการช่วยเหลือ 26% ที่ว่าไป (ประมาณ 7,000 บาท) กลายเป็นเงินขาดมือทันที และต่อให้คนยังช่วยเหลือเราอยู่ ปี 2561 นี้ รายได้ก็ยังคงอยู่แถวๆ 26,937 บาท/เดือนอยู่ดี เพราะรายได้โตแค่ 0.1% แต่รายจ่ายน่าจะเพิ่มจาก 21,897 บาท มาอยู่ประมาณ 22,269 บาท/เดือน

และถ้ายิ่งดอกเบี้ยเริ่มมีสัญญาณขาขึ้น เงินเฟ้อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นจาก 0.7% ในปี 2560 เป็น 1.4% ในปี 2561 เพิ่มขึ้น 100% เผลอๆ รายจ่ายอาจสูงกว่าที่คาดไว้ก็ได้

เลยอยากขอเตือนกันไว้อ่ะนะ ว่าแม้ว่ายังมีรายได้อยู่ แต่ถ้าใช้จ่ายไม่ระวัง ก็มีปัญหาการเงินได้ และอยากเตือนอีกนิด รายได้มีโอกาสหยุดหา แต่รายจ่ายไม่มีวันหยุดใช้ตราบใดที่ยังไม่ตาย แถมบางคนตายแล้วยังมีรายจ่ายเลย ดังนั้นอย่าประมาทกับการใช้จ่าย อะไรไม่จำเป็นก็อย่าซื้อ เก็บเงินไว้ใช้ในสิ่งที่จำเป็นในอนาคตดีกว่า

ระลึกไว้นะว่า ของฟรีไม่มีในโลก เงินที่เราใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่ายในวันนี้ แลกด้วยเงินสำหรับใช้ในสิ่งจำเป็นในอนาคต เช่น ค่าเทอมลูก ค่าอาหาร เงินเก็บยามเกษียณ ฯลฯ เสมอ