‘ซื้อบ้าน’ กับ ‘เช่าบ้าน’ แบบไหนดีต่อวัยเกษียณ

เรื่อง กั๊ตจัง ภาพ อีพีเอ

เทรนด์ของคนรุ่นใหม่มักจะไม่ยึดติดกับการซื้อบ้านเป็นของตัวเอง และมักจะใช้เงินไปกับการหาความสุขด้วยการเดินทางท่องโลก

ไม่สนใจในเรื่องการลงทุนที่อยู่อาศัยที่ดูเป็นภาระใหญ่เกินตัว เน้นไปที่การเก็บเงินก้อนใหญ่สำหรับการลงทุนในหุ้น หรือกองทุนรวมต่างๆ มากกว่า จึงเกิดเป็นความคิดที่จะเก็บเงินให้มากกว่าซื้อเพื่อความมั่นคงในอนาคต

ในขณะที่ความคิดของคนรุ่นเก่านั้น ให้ความสำคัญกับการซื้อบ้านมากกว่า

คำถามแรกสิ่งที่ทุกคนค้างคาใจมากที่สุด ก็คือระหว่างการเช่าบ้านกับการผ่อนบ้านแบบไหนดีกว่ากัน เป็นคำถามคลาสสิกที่คนทำงานใหม่คิดคำนวณอย่างลังเล

ที่จริงแล้วโจทย์นี้ไม่มีคำตอบตายตัวว่าลงทุนแบบไหนดีไปกว่ากัน ขึ้นอยู่พื้นฐานของแต่ละคนว่ามีปัจจัยพื้นฐานที่เอื้อต่ออนาคตมาแค่ไหน

ปัจจัยที่เอื้อต่อการใช้ชีวิตก็คือปัจจัย 4 แต่ที่ทุกคนต้องหาเพิ่มด้วยตัวเองก็คือ บ้าน หรือที่ดิน หลายคนมีบ้านของครอบครัวให้สืบทอดอยู่อาศัยต่อ แต่ก็ต้องคิดเผื่ออนาคตของตัวเองด้วยว่าอยู่แล้วสบายกายสบายใจแค่ไหน มีความจำเป็นต้องออกมาหาบ้านของตัวเองอยู่ด้วยหรือไม่

ถ้าเป็นลูกคนเดียวไม่มีพี่น้อง และต้องสืบทอดมรดกจากพ่อแม่ แน่นอนการซื้อบ้านใหม่เป็นของตัวเองจึงไม่ใช่ทางเลือกที่ดีนัก แต่ถ้ามีความจำเป็นต้องมีบ้านเป็นของตัวเอง ไม่อยากอาศัยพึ่งพาญาติพี่น้อง การซื้อบ้านต้องอยู่ในแผนระยะยาวของชีวิต ดังนั้น การผ่อนห้องเช่าต่อเดือนจึงไม่ใช่คำตอบที่ดี

หากเป็นคำตอบนี้ ก็ต้องมาดูกันว่าบ้านในฝันของคุณนั้นอยากอยู่แบบไหน อยู่ต่างจังหวัดในบั้นปลายชีวิตหรืออยากอยู่ในเมือง

ถ้าอยากอยู่ต่างจังหวัดคุณก็อาจจะต้องเลือกซื้อที่ดินสักแปลงในต่างหวัดที่มีราคาไม่สูงเกินเอื้อม แล้วเลือกเช่าห้องทำงานในเมืองก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง หรือมีกำลังพอจะกัดฟันผ่อนบ้านในเมืองไปเลยก็เป็นอีกทางเลือกที่ดี อยู่ที่ศักยภาพที่เอื้อต่อการตัดสินใจของคุณ

คำถามต่อมา ถ้าบริหารเก็บเงินให้ได้หลักล้านแล้วใช้เงินออมเหล่านี้เช่าบ้านเลี้ยงตัวอย่างไร้ภาระผูกพันจะดีกว่าหรือไม่ คำตอบสำหรับคำถามนี้ก็คืออยู่ที่ว่าคุณวางอนาคตของตัวเองไว้อย่างไร?

คู่ชีวิตของคุณมีแนวคิดแบบเดียวกันหรือไม่ ถ้ามีแนวคิดแบบเดียวกันและมีความสามารถในการหารายได้ ได้มากพอใช้ชีวิตวัยเกษียณอย่าง การเก็บเงินให้ได้หลักล้านอาจเป็นคำตอบที่ดีสำหรับคุณ เพราะมีอิสระที่จะปรับเปลี่ยนการลงทุนไปตามความต้องการในอนาคตได้ง่ายกว่า

อย่างไรก็ดี ไม่ว่าคุณเลือกซื้อหรือเช่าบ้าน มีปัจจัยที่ควรนำมาเป็นส่วนในการตัดสินใจดังนี้ คือคุณมี แนวโน้มจะได้แต่งงานมีครอบครัวหรือโสดมากกว่ากัน การมีครอบครัวจะทำให้คุณตัดสินใจหาบ้านของตัวเองในที่สุด

ต่อมาคือศักยภาพในการหารายได้ แม้คุณจะมีแผนซื้อบ้านของตัวเอง แต่มีกำลังซื้อไม่ถึงก็ทำให้ต้องเลือกเช่าบ้านอยู่เมื่อเริ่มต้นอยู่ดี ซึ่งทำให้คุณต้องหา รายได้เสริมเพิ่มเติมเพื่อทำความฝันให้เป็นจริง รวมทั้งงานที่มีความมั่นคงกับชีวิตมากกว่า

สำหรับคนที่ตัดสินใจเลือกการเช่าบ้าน สิ่งที่คุณต้องคำนึงให้มากที่สุด ก็คืออัตราเงินเฟ้อและสถานที่เช่าอยู่ว่าสามารถผ่อนเช่าได้ต่อเนื่องยาวนานแค่ไหน และอนาคตจะมีการปรับค่าเช่ากี่เปอร์เซ็นต์ต่อปี เมื่อเทียบกับความคุ้มค่าในการซื้อบ้านเป็นของตัวเองแบบไหนดีกว่ากัน

เพราะการลงทุนคือการวางแผนชีวิตระยะยาวมองปีต่อปี ดูจะเห็นภาพชีวิตได้ไม่ดีเท่ากับมองให้ไกลถึงวัยเกษียณ บ้าน ครอบครัว สุขภาพ และการเงินที่เพียงพอต่อการเลี้ยงชีพ คือสิ่งที่ต้องคิดให้หนักเพราะไม่มีใครบอกคำตอบที่ดีที่สุดของชีวิตเท่ากับตัวคุณเอง n