เคล็ดลับบริหารเงิน ในยุคดิจิทัล

เรื่อง ภาดนุภาพ รอยเตอร์ส, เอพี

ในยุคดิจิทัลข้อดีก็คือ การมีเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่ช่วยทำให้ชีวิตเราง่ายขึ้น แต่ทว่าก็มีสิ่งของล่อตาล่อใจอยู่แค่เพียงปลายนิ้วเช่นกัน สิ่งสำคัญคือ "ตัวเรา" ซึ่งเป็นผู้ใช้งานจำเป็นต้องมีการวางแผนการเงินที่ดี ไม่หลงทางไปกับสิ่งยั่วตายั่วใจเหล่านั้น

วิธีเริ่มต้นบริหารเงินที่เบสิกที่สุดก็คือ แบ่งสัดส่วนรายได้ออกเป็น 3 ส่วน ส่วนแรก คือเงินสำหรับรายจ่ายที่จำเป็นต้องจ่ายทุกเดือน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ค่าโทรศัพท์ ฯลฯ ส่วนที่สอง คือเงินออม จะนำเงินออมไปฝากธนาคารหรือลงทุนก็ได้ แต่ควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อน และส่วนที่สาม คือเงินสำหรับใช้ในแต่ละเดือน

เอาล่ะ ลองมาวางแผนการเงินแบบง่ายๆ ให้ทันยุคดิจิทัลกันดีกว่า

1.ใช้แอพพลิเคชั่นช่วยทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

ไม่ว่าจะผ่านไปกี่ยุคกี่สมัย การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายก็ยังคงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับนักออมมือใหม่ แต่ยุคนี้ไม่จำเป็นต้องซื้อสมุดบัญชีรายรับ-รายจ่ายมาคอยจดอีกแล้ว เพราะว่ามีแอพพลิเคชั่นมากมายที่ช่วยให้การจดบันทึกการเงินเป็นเรื่องง่าย นอกจากจะช่วยให้เราเห็นภาพการใช้จ่ายได้ชัดเจนขึ้นแล้ว บางแอพยังแบ่งย่อยเป็นหมวดหมู่ อาทิ ค่ากิน ค่าเดินทาง ค่าช็อปปิ้ง ค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ด ฯลฯ แล้วยังมีฟังก์ชั่นพิเศษ เช่น Goodbudget ที่สามารถเก็บสถิติยอดค่าใช้จ่ายตามหมวดหมู่ ทำให้รู้ว่าในแต่ละเดือนเราใช้จ่ายไปกับเรื่องอะไรมากที่สุด หรือ Dollardird ที่มีฟังก์ชั่นแจ้งเตือนบิลของแต่ละเดือน และการวางแผนการเงินระยะยาวไปอีก 5 ปีข้างหน้า ส่วนอีกแอพที่น่าสนใจก็คือ BillTracker ที่มีฟังก์ชั่นแจ้งเตือนบิลเช่นกัน แต่ระบบจะแสดงราย การแบ่งตามหมวดสี แยกให้รู้ว่าบิลไหนจ่ายแล้ว แล้วยังสามารถระบุยอดเงินที่ต้องจ่ายได้อีกด้วย

2.ฉลาดใช้ ฉลาดช็อป

อีกหนึ่งทางเลือกที่ดีในยุคดิจิทัลก็คือ การช็อปปิ้งออนไลน์ ที่ช่วยเราประหยัดเวลาในการเดินทางได้ แล้วบางร้านยังมีบริการส่งฟรี บางครั้งการช็อปออนไลน์ก็ถูกกว่าไปซื้อที่ร้าน เพราะร้านส่วนใหญ่ต้องการทำการตลาดเพื่อดึงลูกค้าอยู่แล้ว บางร้านทำโปรโมชั่นบนเฟซบุ๊ก หรือเว็บไซต์ เพียงแค่กดไลค์ก็ได้รับส่วนลด หรือรับกิฟต์วอเชอร์แบบออนไลน์มาเลย ซึ่งรายละเอียดเล็กน้อย เหล่านี้เป็นเรื่องที่ต้องศึกษาให้ดีก่อนที่จะใช้บัตรเครดิต ที่สำคัญต้องหาข้อมูล อ่านรีวิวจากลูกค้าประกอบก่อนตัดสินใจซื้อ และเลือกเพจหรือเว็บไซต์ที่น่าเชื่อถือเพื่อความปลอดภัยด้วยล่ะ

3.บริหารเงินให้งอกเงย

ภาวะเศรษฐกิจโลกปัจจุบันมีความผันผวนมาก ทั้งอัตราแลกเปลี่ยน ทอง หุ้น และน้ำมัน เราไม่รู้หรอกว่าจะส่งผลกระทบกับเราเมื่อไร ดังนั้นการวางแผนการเงินอย่างฉลาดจึงเป็นสิ่งสำคัญ เมื่อทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเป็นประจำและรู้จักใช้เงินให้เป็นแล้ว ขั้นต่อไปก็คือต้องบริหารเงินที่เราแบ่งไว้ออม โดยให้เงินทำงานให้งอกเงย

- วางแผนลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทน

การลงทุนทำได้ทั้งหุ้น กองทุน ตราสารหนี้ พันธบัตร และทองคำ แต่ต้องดูด้วยว่าคุณสามารถรับความเสี่ยงได้แค่ไหน หากไม่เคยลงทุนมาก่อน แนะนำให้ศึกษาการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยอย่างกองทุนที่มีเงินปันผล หรือกลุ่มกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น ความเสี่ยงน้อย สภาพคล่องสูง เป็นต้น ในยุคดิจิทัลแบบนี้หลายธนาคารก็คัดเลือกกองทุนดี ยี่ห้อดัง ตัวท็อปครบในที่เดียว ให้คุณซื้อ-ขายผ่านออนไลน์หรือแอพได้ แถมบางสถาบันการเงินก็ตั้งกำหนดเวลาเพื่อตัดบัญชีซื้ออัตโนมัติได้ เพื่อเพิ่มความคล่องตัว สะดวก และรวดเร็ว สิ่งสำคัญต้องจำไว้เสมอว่าการลงทุนมีความเสี่ยง ควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

- วางแผนประหยัดภาษี

กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) กองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และการทำประกันชีวิต ช่วยประหยัดภาษีในแต่ละปีได้ แถมในระยะยาวยังถือเป็นการลงทุนที่สร้างความมั่นคงในอนาคตด้วย เดี๋ยวนี้มีแอพที่ช่วยคำนวณภาษีได้ด้วย อาทิ iTAX Pro สามารถคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา บอกจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเพิ่มหรือได้รับคืน หรือ TaxCal Thai Lite ก็สามารถคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา และยังมีระบบช่วยคำนวณเงินที่ต้องใช้ในการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ซึ่งสามารถใช้ในการวางแผนซื้อกองทุน ประกันชีวิต เพื่อลดภาระภาษีที่คุณต้องจ่ายในปีถัดไปด้วย

- วางแผนฝากเงินแบบชาญฉลาด

จริงอยู่ที่ว่าการเก็บเงินไว้เฉยๆ อาจเสียโอกาสที่จะเพิ่มการเติบโตของมูลค่าเงิน แต่เดี๋ยวนี้หลายธนาคารมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับเงินออมของคุณได้ เพียงเลือกฝากเงินกับบัญชีเงินฝากที่ เหมาะสม ไม่เสียค่าธรรมเนียม และมีความคล่องตัว ซึ่งปัจจุบันมีบัญชีเงินฝากแบบดิจิทัลที่ไม่ใช่แค่เพิ่มความสะดวกสบายในการทำธุรกรรมโดยไม่จำเป็นต้องเดินทางไปสาขาแล้ว แถมยังให้ผลตอบแทนสูงอีกด้วย เช่น บัญชี ME by TMB ซึ่งสามารถทำธุรกรรมฝาก-ถอนเมื่อไรก็ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านเว็บไซต์และ ME Call Center แล้วยังมีแอพพลิเคชั่น ME ที่สามารถเช็กยอด ดูรายการเคลื่อนไหว โอนเงินไปยังบัญชีที่ผูกไว้ และยังเป็นการออมที่สามารถเข้าไปดูดอกเบี้ยสะสมที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป 3-4 เท่าได้ทุกวันอีกด้วย n