เกษียณสุข หรือ เกษียณทุกข์ ... คุณเลือกได้

ฝ่ายพัฒนาความรู้ผู้ลงทุนตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

สังคมผู้สูงอายุ หรือ Aged Society เป็นประเด็นยอดฮิตในบ้านเราที่หันไปทางไหนใครๆ ก็พูดถึงเรื่องนี้กันหมด

มีข้อมูลที่น่าสนใจว่าประเทศไทยกำลังจะกลายเป็น "สังคมผู้สูงอายุแบบสมบูรณ์แบบ" ในปี 2564 เนื่องจากจะมีประชากรวัยเกษียณ 20% ของประชากรทั้งหมด

นอกจากนี้ มีอีกข้อมูลหนึ่งที่น่าสนใจก็คือ คนไทยมีอายุยืนยาวขึ้น อายุขัยเฉลี่ยที่จะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ (60 ปี) ของผู้ชาย คือ 80 ปี และผู้หญิง 83 ปี

เมื่ออายุยืนขึ้น ก็แน่นอนว่าจะมีระยะเวลาที่ต้องใช้เงินหลังเกษียณ นานขึ้น โดยไม่มีรายได้ประจำจากการทำงานแล้ว

ลองคิดเล่นๆ ดูว่า ถ้าหากหลังเกษียณต้องการใช้เงินเดือนละ 1.5 หมื่นบาท ไปอีก 20 ปี เมื่อลองคำนวณโดยคิดถึงอัตราเงินเฟ้อดูแล้ว อย่างน้อยๆ ต้องมีเงินออมเตรียมไว้ถึง 4 ล้านบาท ในวันที่เกษียณอายุ

นี่ยังไม่นับรวมถึงค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง หรือค่าใช้จ่ายพิเศษอื่นๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วยฉุกเฉิน เงินสำหรับสร้างความสุขในบั้นปลายชีวิต แถมภาระค่าใช้จ่ายก็ยังแพงขึ้นทุกวัน

จากภาระค่าใช้จ่ายที่มีจำนวนมากนั้น ถ้าเรายังไม่เตรียมตัวเก็บออมเงินให้เพียงพอก็อาจจะเผชิญกับภาวะ "เกษียณทุกข์"

แต่หากเรามีการวางแผน เตรียมพร้อมเป็นอย่างดี เก็บออมเงินสม่ำเสมอก็จะทำให้เราสามารถ "เกษียณสุข" ได้ไม่ยาก

สำหรับใครที่ยังไม่รู้จะเริ่มอย่างไร ลองมาหาคำตอบได้ที่เว็บไซต์ Happy Money, Happy Retirement ของตลาดหลักทรัพย์ฯ เพียงคลิกเข้าไปที่ www.set.or.th/happymoney

ตัวอย่างการวางแผนทางการเงิน เช่น หากต้องการใช้เงินหลังเกษียณ 1.5 หมื่นบาท/เดือน จำนวน 20 ปี โดยมีเงินเฟ้อ 3% ต่อปี และอัตราผลตอบแทนหลังเกษียณ 1.8% ต่อปี เราจะต้องมีเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณ 4 ล้านกว่าบาท

หรือหากเราอยากรู้ว่าถ้ามีเงินหลังเกษียณอยู่ก้อนหนึ่ง จะสามารถใช้ได้เดือนละเท่าไรถึงจะพอใช้ไปตลอดชีวิต

อีกตัวอย่างที่จะขอกล่าวถึง เช่น หากเรามีเงินก้อน 1 ล้านบาท ต้องการใช้เงินหลังเกษียณ 20 ปี โดยมีอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี และอัตราผล ตอบแทนหลังเกษียณ 1.8% ต่อปี เราจะใช้เงินได้เพียงเดือนละ 3,000 กว่าบาทเท่านั้น

นอกจากโปรแกรมคำนวณที่น่าสนใจแล้ว เรายังมีเนื้อหาสำหรับการวางแผนทั้งก่อนและหลังเกษียณให้ได้ติดตามกันอีกด้วย

สำหรับเนื้อหาการวางแผนก่อนเกษียณ (Pre-Retirement) เพื่อเตรียมตัววางแผนเก็บเงินผ่านการออมอย่างสม่ำเสมอผ่านเนื้อหา "4 Steps ออมสม่ำเสมอ เพื่อชีวิตมั่นคงยามเกษียณ"

โดยแต่ละขั้นตอนจะแบ่งออกเป็น ออกแบบแผนการออม ศึกษาการลงทุน เริ่มปฏิบัติตามแผน และเลือกแพ็กเกจ ออมสม่ำเสมอ

อีกส่วนคือ เนื้อหาการวางแผนหลังเกษียณ (Post-Retirement) เพื่อวางแผนการใช้เงินให้คุ้มค่ามากที่สุดผ่านหัวข้อ "4 สเต็ป บริหารเงินหลังเกษียณ"

โดยแต่ละสเต็ปจะแบ่งออกเป็น การเตรียมความพร้อมสู่ชีวิตหลังเกษียณ เทคนิคบริหารเงินหลังเกษียณ จัดพอร์ตลงทุนหลังเกษียณ และวางแผนมรดกให้ลูกหลาน

ในเว็บไซต์ยังมีสื่อความรู้หลากหลายรูปแบบให้เลือกอ่านเลือกดูตามความชอบและไลฟ์สไตล์แต่ละคน เช่น คลิปวิดีโอ เอกสารเผยแพร่ และบทความ มาร่วมสร้าง "เกษียณสุข" ไปพร้อมๆ กัน เพียงเริ่มต้นออมสม่ำเสมอและ ทำทันที เกษียณสุขเป็นจริงได้

สุดท้ายนี้มีข้อผิดพลาดหลายประการในการเกษียณที่ควรหลีกเลี่ยง เช่น การไม่ได้วางแผนใช้ชีวิตหลังเกษียณ การหวังพึ่งพาเงินบำนาญ เงินสำรองเลี้ยงชีพ หรือเงินทดแทนสำหรับพนักงานเพียงอย่างเดียว การลังเลที่จะเริ่มโปรแกรมการเก็บออมเงิน ความหลากหลายของสินทรัพย์ที่ลงทุนเพื่อการเกษียณ

นอกจากนี้ จงอย่าละเลยความสำคัญของอัตราเงินเฟ้อที่จะกัดเซาะอำนาจซื้อของคุณ และเป็นศัตรูที่น่ากลัวมาก

สำหรับคนที่มีรายได้คงที่ เช่น ผู้เกษียณอายุ แม้ในประเทศไทยจะไม่เคยมีปรากฏการณ์ในเรื่องความรุนแรงของอัตราเงินเฟ้อมากนักในช่วงที่ผ่านมา แต่เราก็ไม่ควรละเลยข้อนี้และเตรียมรับมือไว้ล่วงหน้าจะดีกว่า